Решение по делу № 2-605/2024 от 26.03.2025

Дело №2-65/2025 (№2-605/2024) Копия

УИД №59RS0032-01-2024-001117-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Очер Пермский край 26.03.2025

Очерский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Гилёвой О.М.

при секретаре судебного заседания Чазовой С.Е.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании убытков, компенсации морального вреда и штрафа в размере 50 % от суммы удовлетворенных требований,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО)) о защите прав потребителей, о взыскании убытков (причиненного ущерба) в размере 810 000 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб. и штрафа в размере 50 % от суммы удовлетворенных требований.

Требования мотивированы тем, что 29.10.2024 путем телефонного звонка ей позвонили неизвестные ей лица с предложением заняться инвестициями, на что она согласилась.

29.10.2024 с целью получения прибыли ею был осуществлен банковский перевод с карты Банка ВТБ (ПАО) на карту получателя ФИО3 Т., номер карты 952…7112 в размере 50 000 руб.

Затем обманным путем ее убедили внести еще денежные средства, в связи с чем ею 30.10.2024 были оформлены два потребительских кредита: на сумму 202 175 руб. 29 коп. и на сумму 258 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен банковский перевод с карты Банка ВТБ (ПАО) на карту получателя ФИО3 Т., номер карты 952…7112 в размере 200 000 руб., 31.10.2024 банковский перевод с карты Банка ВТБ (ПАО) на карту получателя ФИО3 Т., номер карты 952…7112 в размере 260 000 руб.

После она пыталась осуществить вывод денежных средств, но произошла блокировка вывода личных средств с инвестиционной европейской площадки.

Обратившись в Центральный Банк Российской Федерации, был получен ответ, согласно которого необходимо было создать фиктивный оборот средств за счет банковского капитала Банка «Сбербанк» для корректного завершения процедуры вывода средств на доверенное лицо.

После этого ее убедили найти доверенное лицо, который стал ее супруг, осуществивший перевод денежных средств на банковский счет истца в размере 300 000 руб., а в дальнейшем 04.11.2024 ею был осуществлен банковский перевод с карты Банка ВТБ (ПАО) на карту получателя ФИО3 Т., номер карты 952…7112 в размере 300 000 руб.

Истица считает, что банковские услуги по осуществлению банковской операции были оказаны ненадлежащего качества, так как в момент совершения ею банковских переводов она находилась под влиянием обмана со стороны третьих лиц, что не исключало осуществлению действий со стороны Банка по проверке совершению ею данных операций, которые носили сомнительный характер, исходя из того, что перечисление денежных средств физическому лицу в значительном размере (810 000 руб.), не свойственно истице, имеющей статус многодетной семьи, которое ранее не являлось получателем от нее перевода. В связи с чем были нарушены ее права и законные интересы.

Ввиду произошедшего истцом была направлена претензия в кредитную организацию с требованием в добровольном порядке возместить убытки, которая осталась без удовлетворения.

В связи с нарушением прав и законных интересов истицы последняя просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда, причиненного потребителю за нарушение ее права, в размере 10 000 руб.

За неисполнение требований потребителя в добровольном порядке истица просит взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от суммы удовлетворенных требований.

Истица ФИО1 в суде заявленные требования поддержала. Пояснила, что в начале октября 2024 года ей на мобильный телефон позвонил неизвестный номер и человек предложил инвестироваться, на что она отказалась. Через три дня снова ей позвонил неизвестный номер и человек снова предложил инвестироваться, объяснив ей, что это беспроигрышно, будет прибыль, при этом 30 % от дохода он будет забирать себе и тогда она решила попробовать. По указанию неизвестного человека она скачала мессенджер WhatsApp и Тelegram. В данных мессенджерах она общалась с Артемом, но больше общалась с Инной - представителем Артема. Данные лица 29.10.2024 ей сказали скачать платформу, где должны быть все инвестиции, направили указания и инструкции, с которыми она ознакомилась. Данные лица ей сообщили, что идет ставка на нефть и надо 50 000 руб. вложить. Она скачала данную платформу, куда вложила 50 000 руб. через ФИО4, данные деньги появились на этой платформе, но уже в долларах. В данной платформе ей открыли счет на ее имя, на который она перевела свои личные деньги в размере 50 000 руб. через обменника Дарью. После сказали ей ждать, что ставка повысится, об этом ей сообщила Инна.

30.10.2024 ей позвонил Артем, она зашла на платформу и увидела повышение денег. Затем Артем ей предложил еще куда-то вложить, но эти деньги уже нельзя было брать. Поскольку у нее не было личных денег, 30.10.2024 в Сбербанк Онлайн она оформила кредит и 200 000 руб. перевела на свой счет в Банк ВТБ (ПАО), а затем их перевела обменнику Дарье и 200 000 руб. появились на платформе в долларах. Ей сказать ждать и на следующий день смотреть ставку.

31.10.2024 ей позвонил Артем по WhatsApp либо по телефону, сказал, что сумма денег увеличилась на платформе, тем самым поздравив ее, и предложил ей перевести с платформы деньги. Она сама деньги вывела с платформы и перевела себе на счет Банка ВТБ (ПАО) либо Сбербанк России в размере 1700 руб. На ее вопрос, почему такая маленькая сумма денег, Артем ей ответил, что нельзя все деньги снимать, так как ставка может понизиться. Артем ей вновь предложил вложиться, но уже в золото или в серебро, на что она согласилась. Так, 31.10.2024 она вновь оформила потребительский кредит в Сбербанк Онлайн на сумму 259 000 руб. В этот же день перевела обменнику Дарье 260 000 руб., которые появились на платформе в долларах и ей сказали ждать, что на следующий день их будут выводить. 01.11.2024 ей позвонила Инна по WhatsApp и сказала, что в течение дня будем выводить деньги. Далее ей позвонил Артем, она зашла на платформу, откуда стала выводить деньги, но был запрет на их вывод. Со слов Артема узнала, что проблемы в базе данных, для чего он сказал, что необходимо найти доверенное лицо, чтобы вывести деньги с этого счета. В качестве доверенного лица она нашла своего супруга ФИО6, 04.11.2024 без ведома и разрешения которого взяла его мобильный телефон, где у него было установлено приложение Сбербанк Онлайн, с помощью которого от имени супруга оформила кредит на сумму 300 000 руб. и данные деньги она перечислила себе на счет в Банк ВТБ (ПАО), а потом перечислила обменнику Дарье и эти деньги ушли к ней на платформу, которые появились на платформе в долларах. Доверенное лицо – это лицо, у которого имеются денежные средства, так ей сказал Артем, кредит оформила от имени супруга, с целью подтверждения платежеспособности супруга для Артема. Затем Артем сообщил, что ее супруг не подходит как доверенное лицо, сказал искать ей другое лицо, с большей суммой с целью вывести деньги с платформы.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО), извещенный о дате и времени заседания надлежащим образом, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие и об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Протокольным определением от 03.02.2025 в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО6 и Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк).

Третье лицо, не заявляющий самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО6, извещенный о дате и времени заседания надлежащим образом, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица, не заявляющий самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк, извещенный о дате и времени заседания надлежащим образом, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, заслушав истца, исследовав материалы дела, материалы уголовного дела №, приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела ввиду перевода ФИО1 29.10.2024 50 000 руб., 30.10.2024 200 000 руб., 31.10.2024 260 000 руб. и 04.11.2024 300 000 руб. на счет карты Банка ВТБ (ПАО) №..7112, открытого на имя ФИО3 Т., после телефонного звонка неизвестными лицами с предложением заняться инвестициями, на что ФИО2 согласилась, последней было подано заявление о проведении проверки сообщения о преступлении и возбуждении уголовного дела (т.1 л.д.12-14, 15, 204-206).

23.12.2024 начальником ОД МО МВД России «Очерский» по данному заявлению было возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (т.1 л.д.201).

Также ввиду указанных действий по перечислению денежных средств на счет карты Банка ВТБ (ПАО) №..7112, открытого на имя ФИО3 Т., ФИО2 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с претензией о возмещении ей ущерба в размере 810 000 руб. (т.1 л.д.9-11).

Согласно выписки по счету № Банка ВТБ (ПАО), открытого на имя ФИО1 за период 28.10.2024-04.11.2024, 29.10.2024 был осуществлен перевод внутри ВТБ 50 000 руб. на счет ФИО5; ДД.ММ.ГГГГ перевод внутри ВТБ 200 000 руб. на счет ФИО5; ДД.ММ.ГГГГ перевод внутри ВТБ 260 000 руб. на счет ФИО5; ДД.ММ.ГГГГ перевод внутри ВТБ 300 000 руб. на счет ФИО5 (т.1 л.д.76,104).

Из сведений, предоставленных ПАО Сбербанк, 30.10.2024 в системе «Сбербанк Онлайн» ФИО1 сформировано поручение о переводе денежных средств (вид перевода – перевод по СБП) со счета истца на собственный счет в Банке ВТБ (ПАО) в размере 200 000 руб.; 31.10.2024 в системе «Сбербанк Онлайн» ФИО1 сформировано поручение о переводе (вид перевода – перевод по СБП) со счета истца на собственный счет в Банке ВТБ (ПАО) в размере 200 000 руб.; 31.10.2024 в системе «Сбербанк Онлайн» ФИО1 сформировано поручение о переводе (вид перевода – перевод по СБП) со счета истца на собственный счет в Банке ВТБ (ПАО) в размере 58 000 руб.; 04.11.2024 со счета ФИО6 на счет ФИО1 в Банке ВТБ (ПАО) в размере 300 000 руб. (т.1 л.д.196,197).

На основании статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Как разъяснено в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как предусмотрено статьей 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

На основании статьи 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 866 ГК РФ банк несет ответственность только в том случае, если им не исполнено или не надлежаще исполнено поручение клиента. Ответственность на Банк может быть возложена судом лишь в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций Банком.

В порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме причинившим вред лицом; законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда (статья 1064 ГК РФ).

На основании заявления от 07.10.2019 на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее ДКО) путем подачи/подписания истцом заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке, Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке. В качестве доверенного номера телефона, на который Банк будет направлять информацию, ФИО1 указала №. Заполнив и подписав указанное заявление, ФИО1 просила предоставить ей комплексное обслуживание в Банке и подключить базовый пакет услуг, предоставить доступ к ВТБ-Онлайн, а также направлять ей СМС-коды, пароль на вышеуказанный номер телефона (т.1 л.д.162-163).

Согласно п. 3.1 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), средства подтверждения считаются действительными на дату поступления в Банк электронного документа, подписанного клиентом простой электронной подписью с использованием указанного средства подтверждения, если одновременно выполнены следующие условия: срок действия средства подтверждения не истек; использование данного вида средства подтверждения не было отменено (заблокировано) клиентом; использование данного вида средства подтверждения не ограничено со стороны Банка для подписания электронного документа (т.1 л.д.144-149).

Из детализации уведомлений за период 29.10.2024-04.11.2024 следует, что ФИО1 были направлены СМС/Push-уведомления, кода-средства подтверждения, образующих в сочетании уникальную последовательность символов, предназначенную для создания простой электронной подписи, посредством СМС на доверенный номер телефона ФИО1, согласно которой Банк направлял на номер телефона истца код для подписания им его распоряжений о переводе денежных средств со своего счета на счет другого лица. Истец указанные коды ввела правильно, то есть подписала простой электронной подписью свои распоряжения о совершении расходных операций по своему счету (т.1 л.д.100).

Как предусмотрено ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ "О национальной платежной системе", в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции (ч. 11).

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с ч. 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления (ч. 12).

В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента (ч. 13).

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с ч. 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента (ч. 14).

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с ч. 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (ч. 15).

Подпунктом 3 пункта 1 статьи 6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее ФЗ №115-ФЗ) предусмотрено, что операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 1 миллион рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 1 миллиону рублей, или превышает ее.

На основании частей 3.1, 3.2, 3.12 статьи 8 Федерального закона Российской Федерации от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществляется с учетом информации, указанной в части 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, направляет, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств, оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, информацию о такой операции в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона.

Из анализа приведенных норм следует, что обязанность по возврату суммы операции лежит на операторе в случае неисполнения обязанности по информированию клиента о совершенной им операции, совершения операции без согласия клиента после получения уведомления клиента о проведении операции без его согласия, а также совершения операции без согласия клиента до момента направления клиентом уведомления о проведении операции без его согласия, если не докажет факт нарушения клиентом порядка использования электронного средства платежа, повлекшего совершение операции без его согласия.

Таким образом, при введении кодов, полученных от Банка, ФИО1, ввела их, тем самым разрешила Банку одобрить ее распоряжения о перечислении с ее счета 29.10.2024 на счет получателя Дарьи Т. 50 000 руб., 30.10.2024 на счет получателя Дарья Т. 200 000 руб., 31.10.2024 на счет получателя Дарья Т. 260 000 руб. и 04.11.2024 на счет получателя Дарья Т. 300 000 руб.

На основании части 4 статьи 27 ФЗ №115 операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России.

Согласно главы 4 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 19.08.2024 №6828-У «О порядке направления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами электронных платформ в банк России информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, форме и порядке получения ими от банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке запроса и получения банком России у них информации о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 статьи 27 федерального закона от 27 июня 2011 года n 161-ФЗ "о национальной платежной системе", а также о порядке реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»:

4.1. Порядок реализации операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включает применение полученной от Банка России информации, содержащейся в базе данных, в целях выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и выполнение мероприятий, указанных в пунктах 4.2 - 4.10 настоящего Указания.

Операторы по переводу денежных средств, являющиеся системно значимыми кредитными организациями, кредитными организациями, признанными Банком России значимыми на рынке платежных услуг, должны применять информацию из базы данных не позднее одного часа с момента ее предоставления Банком России с использованием технической инфраструктуры Банка России или резервного способа.

4.3. Операторы по переводу денежных средств, не указанные в пункте 4.2 настоящего Указания, должны применять информацию из базы данных не позднее трех часов с момента ее предоставления Банком России с использованием технической инфраструктуры Банка России или резервного способа.

4.4. В случае получения оператором по переводу денежных средств информации из базы данных в периоды времени, когда оператором по переводу денежных средств не осуществляется обслуживание клиентов, в том числе посредством удаленного доступа с использованием прикладного программного обеспечения автоматизированных систем и приложений, операторы по переводу денежных средств должны применять информацию из базы данных не позднее сроков, указанных в пунктах 4.2 и 4.3 настоящего Указания, с момента начала осуществления оператором по переводу денежных средств обслуживания клиентов.

4.5. Операторы по переводу денежных средств при реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента:

выявляют операции по переводу денежных средств, совершенные в результате несанкционированного доступа к объектам информационной инфраструктуры;

осуществляют сбор сведений обо всех обращениях клиентов (клиента-плательщика, клиента-получателя) о случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе при обращении клиентов операторов по переводу денежных средств в федеральные органы исполнительной власти в сфере внутренних дел (при получении от клиента указанных сведений);

обеспечивают прием обращений клиентов (клиента-плательщика, клиента-получателя) о случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и их регистрацию;

выявляют компьютерные атаки, направленные на объекты информационной инфраструктуры операторов по переводу денежных средств, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов платежных систем и (или) их клиентов, которые могут привести к случаям и (или) попыткам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и фиксируют данные о них;

рассматривают случаи и (или) попытки осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, вызванные компьютерными атаками, направленными на объекты информационной инфраструктуры операторов по переводу денежных средств, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов платежных систем и (или) их клиентов;

осуществляют сбор технических данных, описывающих компьютерные атаки, направленные на объекты информационной инфраструктуры операторов по переводу денежных средств, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов платежных систем и (или) их клиентов, при их наличии;

реализуют меры по выявлению и устранению причин и последствий компьютерных атак, направленных на объекты информационной инфраструктуры операторов по переводу денежных средств, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов платежных систем и (или) их клиентов;

реализуют в отношении клиента-получателя средств, в адрес которого ранее совершались операции по переводу денежных средств без добровольного согласия клиента, в случаях, предусмотренных договором с клиентом, содержащим условия указанного в части 1 статьи 9 Федерального закона N 161-ФЗ договора об использовании ЭСП, ограничения по параметрам (на сумму одной операции, общую сумму выдачи, период времени) операций по осуществлению переводов денежных средств с использованием ЭСП (переводов электронных денежных средств), а также ограничения на получение и внесение наличных денежных средств в банкоматах и (или) кассах оператора по переводу денежных средств;

приостанавливают использование клиентом (клиентом-плательщиком, клиентом-получателем) ЭСП в соответствии с частями 11.6 и 11.7 статьи 9 Федерального закона N 161-ФЗ;

реализуют процедуру применения технического протокола, полученного в соответствии с пунктом 4.9 настоящего Указания, а также реализуют в отношении клиента (клиента-плательщика, клиента-получателя) ограничения по параметрам (на сумму одной операции, общую сумму выдачи, период времени) операций по осуществлению переводов электронных денежных средств с использованием ЭСП, ограничения на получение наличных денежных средств в банкоматах и (или) кассах оператора по переводу денежных средств.

4.6. Операторы по переводу денежных средств при реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента классифицируют операции по переводу денежных средств как операции, связанные с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, на основании запроса Банка России, сформированного при получении сведений о противоправных действиях, посредством:

поиска информации о результатах вычисления специального кода номера документа, удостоверяющего личность плательщика - физического лица, и (или) информации о результатах вычисления специального кода страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации плательщика - физического лица, и (или) информации об идентификационном номере налогоплательщика плательщика - физического лица (при наличии), указанной в запросе Банка России, направленном в соответствии с пунктом 2.1 настоящего Указания, и проверку ее совпадения с информацией, формируемой оператором по переводу денежных средств в рамках процедур выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ;

выбора временного периода (по дате и времени совершения операций по переводу денежных средств), в котором могли быть совершены операции по переводу денежных средств без добровольного согласия клиента или операции, связанные с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, с учетом возможного отклонения фактического временного периода от временного периода, указанного в запросе Банка России, направленного в соответствии с пунктом 2.1 настоящего Указания, и проверку его совпадения с информацией о дате и времени совершения операций по переводу денежных средств, формируемой оператором по переводу денежных средств в рамках процедур выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ;

поиска информации о сумме операции (операций) с учетом возможного отклонения фактической суммы от указанной в запросе Банка России, направленного в соответствии с пунктом 2.1 настоящего Указания, а также с учетом возможного отклонения фактических параметров, объемов и количества операций по переводу денежных средств от указанных в таком запросе Банка России, и проверку ее совпадения с информацией о сумме операции (операций), формируемой оператором по переводу денежных средств в рамках процедур выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ.

4.7. Операторы платежных систем при реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента:

создают систему выявления и мониторинга переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в платежной системе на основе признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента;

определяют порядок реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента для участников платежной системы;

определяют признаки осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента на основании анализа выявленных операций по переводу денежных средств без добровольного согласия клиента и оценки риска совершения таких операций в рамках платежной системы;

определяют механизм анализа операций по переводу денежных средств в системе выявления и мониторинга переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в платежной системе на основе признаков осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, совершенных с использованием платежного приложения, при выполнении оператором платежной системы функций поставщика платежного приложения, а также процедуры мониторинга технических устройств, с использованием которых осуществляется доступ к платежному приложению, в целях оценки рисков совершения переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и предоставления указанной информации оператору по переводу денежных средств.

4.8. Операторы услуг платежной инфраструктуры при реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента:

реализуют меры по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (участника платежной системы) в соответствии с порядком, определенным оператором платежной системы на основании абзаца третьего пункта 4.7 настоящего Указания;

реализуют меры по выявлению и устранению причин и последствий компьютерных атак, направленных на объекты информационной инфраструктуры операторов по переводу денежных, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов платежных систем средств и (или) их клиентов;

используют информацию о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента (участника платежной системы) для выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (участника платежной системы);

осуществляют анализ операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (участника платежной системы), в рамках платежной системы.

4.9. Оператор услуг платежной инфраструктуры, являющийся оператором национальной системы платежных карт, при реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляет взаимодействие с операторами по переводу денежных средств, выпустившими ЭСП, и операторами по переводу денежных средств, обслуживающими банкоматы, посредством передачи им технического протокола, содержащего информацию о наличии факторов риска компрометации данных ЭСП, если передача такой информации предусмотрена правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств, установленными в соответствии с частью 1 статьи 20 Федерального закона N 161-ФЗ.

4.10. При выявлении информации о технических данных, описывающих компьютерные атаки, направленные на объекты информационной инфраструктуры операторов по переводу денежных средств, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов платежных систем и (или) их клиентов, операторы по переводу денежных средств, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы платежных систем осуществляют мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в соответствии с пунктом 6.1 раздела 6 национального стандарта Российской Федерации ГОСТ Р 57580.1-2017 "Безопасность финансовых (банковских) операций. Защита информации финансовых организаций. Базовый состав организационных и технических мер" <1> (далее - национальный стандарт Российской Федерации ГОСТ Р 57580.1-2017).

Банком ВТБ (ПАО) утверждена инструкция «По организации мониторинга и противодействия мошенничеству при совершении операций с платежными картами и в дистанционных каналах Банка ВТБ (ПАО)», являющейся приложением к приказу Банка ВТБ (ПАО) от 02.12.2019 №2441, согласно п. 6 мониторинг операций по картам и в ВТБ-онлайн: при попытке клиента совершить операцию производится оценка рисков на стороне САВОБСК (система анализа и выявления операций без согласия клиентов). Со стороны САВОБСК может быть получен ответ: Review – тип, действия, сигнализирующий о необходимости дополнительного анализа операций, также может применяться с параллельной приостановкой операции. В случае ответа «Review» операция будет приостановлена на срок 2 рабочих дня (в силу ФЗ №161-ФЗ), информация о приостановленной операции автоматически передается из САВОБСК в виде СМС-уведомления клиенту. При получении от клиента подтверждения операции работник отдела текущего мониторинга возобновляет исполнение операции (в соответствии с п.п.6.2.2.3). При получении от клиента подтверждения операции или заключения работника отдела текущего мониторинга по результату анализа инцидента (отсутствие по операции резолюции «признано подлинным», «вероятно подлинный», «подтвержденное мошенничество») САВОБСК автоматически возобновляет операции по истечении 2 рабочих дней (т.1 л.д.61-66).

Учитывая, что в силу вышеуказанной инструкции все расходные операции Банком на предмет наличия/отсутствия получателя/отправителя денежных средств в перечне лиц, которые признаны неблагонадежными, в том числе в отношении клиентов Банка, против которых могут быть введены ограничительные меры, были проверены, Банком не выявлены признаки совершения операций без согласия клиента, сама ФИО1, будучи ознакомленной с Правилами дистанционного обслуживания физических лиц Банка ВТБ (ПАО), путем ввода соответствующих кодов, направленных ей Банком, перечисляла со своего счета, открытого в Банке ВТБ (ПАО), денежные средства на счет получателя Дарья Т. без соответствующего обращения к оператору услуг (Банку) о совершенных ею операциях по переводу денежных средств без ее согласия, а также то, что истец в суде пояснила, что она самостоятельно, с целью получения инвестиционного дохода, перечислила обменнику Дарье в спорные периоды вцелом 810 000 руб., не свидетельствует о сомнительности операций, распоряжение на совершение которых поступило от ФИО1 в Банк ВТБ (ПАО) посредством канала дистанционного банковского обслуживания и о том, что Банк ВТБ (ПАО) не выполнил требования Федерального закона №161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе».

Более того, поскольку денежные средства на банковской карте клиента являются электронными средствами платежа, операция по переводу денежных средств получателю денежных средств производится сразу после подтверждения операции отправителем. Таким образом, в связи с наступлением безотзывности перевода в момент совершения операций истцом исключала возможность отзыва данных истцом распоряжений по перечислению денежных средств. Истец сама не отрицает, что самостоятельно перечисляла электронные денежные средства третьим лицам, с целью получения от них дополнительного инвестиционного дохода, тем самым такие действия не были ошибочными со стороны истца.

При таких обстоятельствах, поскольку истцом не доказано, что Банк ВТБ (ПАО) является именно тем лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков, а противоправные действия третьих лиц, возникших, в том числе при переводе ФИО6 денежных средств в размере 300 000 руб., могут явиться основанием для наступления гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не влекут возникновения у Банка ВТБ (ПАО) обязанности по возмещению истцу заявленных к взысканию убытков, в связи с чем в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) убытков в размере 810 000 руб. следует отказать.

В соответствии с частью 1 статьи 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска, является установленный факт нарушения прав потребителя.

Частью 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку суд пришел к выводу об отсутствии в действиях ответчика нарушений прав истца, в связи с чем правовых оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа с ответчика в пользу истца не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан 17.11.2014 Отделением УФМС России по Пермскому краю) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) о взыскании убытков в размере 810 000 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб. и штрафа в размере 50 % от суммы удовлетворенных требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Пермском краевом суде путем подачи апелляционной жалобы через Очерский районный суд Пермского края.

Мотивированное решение составлено 03.04.2025.

Судья

Копия верна: судья