Решение по делу № 2-732/2025 от 14.07.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

47RS0008-01-2025-000550-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

по делу № 2-732/2025

Именем Российской Федерации

30 июня 2025 года г. Кириши

Киришский городской федеральный суд Ленинградской области

в составе председательствующего судьи Мельниковой Е.А.,

при помощнике ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименованием банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 430 000 рублей 00 копеек с возможностью увеличения лимита под 24,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 153 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 424 202 рубля 07 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 1 085 304 рубля 61 копейка, в том числе: комиссия за ведение счёта – 745 рублей 00 копеек, иные комиссии – 2 360 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 39 119 рублей 36 копеек, просроченная ссудная задолженность – 1 018 837 рублей 95 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 632 рубля 43 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 118 рублей 61 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 11 047 рублей 08 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 444 рубля 18 копеек. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней 49,82%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 717 583 рубля 94 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 085 304 рубля 61 копейку, расходы по оплате госпошлины в размере 45 853 рубля 05 копеек. Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №, установив начальную продажную цену в размере 717 583 рубля 94 копейки, способ реализации – с публичных торгов (л.д.2-3).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежаще извещён о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, согласно просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения (л.д.3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судом принимались меры к его извещению путём направления судебного извещения по адресу регистрации согласно адресной справке (л.д.57). Почтовые конверты с судебными извещениями на судебные заседания ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ возвращены по истечении срока хранения (л.д.62, 65). Кроме того, судом предпринимались меры по извещению ответчика с помощью смс-сообщений на принадлежащий ответчику номер телефона № (л.д.63).

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик, не получающий почтовые отправления по адресу регистрации, надлежащим образом извещён о времени и месте судебного заседания.

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что сведения о дате и времени рассмотрения дела размещены на сайте Киришского городского суда Ленинградской области и являются общедоступными, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика, надлежащим образом извещённого о времени и месте рассмотрения дела и в силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ вынести по делу заочное решение.

Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

По смыслу закона кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступал банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана кредитором заёмщику.

В судебном заседании установлено и документально подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении транша (л.д.21-22) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 1 430 000 рублей 00 копеек (п.1) под 9,9% годовых (п.4), сроком на 60 месяцев (п.2), количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей следующие: минимальный обязательный платёж (МОП) – 35 796 рублей 44 копейки. При наличии у заёмщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчёта МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно в сумме МОП. Банк предоставляет заёмщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 3 675 рублей 00 копеек, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 29 047 рублей 96 копеек. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша (п.6) (л.д.19-20).

Согласно п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ кредит был предоставлен заёмщику на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций.

Пунктом 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена обязанность заёмщика заключить договор залога транспортного средства.

Согласно ответу ГУ МВД России по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области № от ДД.ММ.ГГГГ собственником автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN): №, г.р.з. № с ДД.ММ.ГГГГ является ФИО1 (л.д.67-68).

Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, перечислив ФИО1 денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 430 000 рублей 00 копеек на счёт ответчика №, что подтверждается выпиской по счёту, сформированной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30-32).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушила пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, которым установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей (л.д.19 об.).

На основании пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.27 об.).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.19 об.).

Таким образом, ответчик нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятых на себя обязательств, в связи с чем за ним образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Согласно расчёту, предоставленному истцом (л.д.16-18), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 1 085 304 рубля 61 копейка, в том числе: комиссия за ведение счёта – 745 рублей 00 копеек, иные комиссии – 2 360 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 39 119 рублей 36 копеек, просроченная ссудная задолженность – 1 018 837 рублей 95 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 632 рубля 43 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 118 рублей 61 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 11 047 рублей 08 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 444 рубля 18 копеек.

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, соответствует условиям договора и его фактическому исполнению, и, учитывая отсутствие возражений со стороны ответчика, суд считает возможным исходить из имеющегося расчёта истца.

Поскольку ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счёту (л.д.30-32), ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 1 050 150 рублей 86 копеек (л.д.45), однако, требования истца ответчиком исполнены не были.

Суд находит требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 1 085 304 рубля 61 копейку подлежащими удовлетворению.

Обсуждая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество –автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN): №, г.р.з. №, суд приходит к следующему.

Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества следует, что автотранспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN): № находится в залоге у ПАО «Совкомбанк», о чём ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о возникновении залога № (л.д.56).

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

При имеющихся обстоятельствах суд находит требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 года, и действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Согласно заявлению о предоставлении транша, стоимость заложенного имущества составляет 1 430 000 рублей 00 копеек (л.д.21).

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

ПАО «Совкомбанк» считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 717 583 рубля 94 копейки.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнялись, кредитный договор был обеспечен залогом, зарегистрированным в установленном законом порядке, суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN): №, путём продажи с публичных торгов.

При установленных обстоятельствах, имеющих значение для дела, суд считает заявленные истцом требования обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Суд учитывает то обстоятельство, что гражданский процесс строится на принципе состязательности сторон. Однако ответчик, не являясь в судебное заседание, не воспользовался правом представлять доказательства в обоснование своих возражений, если бы таковые были.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 45 853 рубля 05 копеек (л.д.1).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 085 304 рубля 61 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 45 853 рубля 05 копеек, всего взыскать 1 131 157 (Один миллион сто тридцать одну тысячу сто пятьдесят семь) рублей 66 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN): №, определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в 717 583 (Семьсот семнадцать тысяч пятьсот восемьдесят три) рубля 94 копейки.

Ответчик вправе подать в Киришский городской суд Ленинградской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 14 июля 2025 года