Дело № 2-973/2023

УИД 19RS0002-01-2023-000927-50

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш E H И Е

Именем Российской Федерации

10 мая 2023 года г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Немкова С.П.,

при секретаре Сафроновой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора от 17 августа 2016 года ***, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 870 856 руб. 88 коп., в том числе основной долг – 771 440 руб. 48 коп., проценты за период с 21 июня 2022 года по 9 января 2023 года – 70 009 руб. 28 коп., неустойка за просроченный основной долг за период с 10 января 2023 года по 16 марта 2023 года – 19 526 руб. 08 коп., неустойка за просроченные проценты с 10 января 2023 года по 16 марта 2023 года – 1 631 руб. 04 коп., штрафная неустойка за неисполнение условий договора за период с 20 июля 2022 года по 20 декабря 2022 года – 8 250 руб., возмещении понесенных судебных расходов по оценке предмета залога – 1 038 руб. 89 коп., уплате государственной пошлины – 17 909 руб., а также обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру общей площадью 42,9 кв.м, расположенную по адресу: ***, кадастровый номер ***, путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены равной 1 653 600 руб.

Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора от 17 августа 2016 года *** ФИО1 предоставлен кредит в размере 1 020 000 руб., с условием оплаты 13,9 % годовых, сроком до 17 августа 2030 года, для целевого использования, а именно – для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ***. Обеспечением исполнения обязательства является залог указанной квартиры. В нарушение условий кредитного заемщиком надлежащим образом не исполняются условия кредитного договора, в связи с чем с ноября 2022 года образовалась задолженность и Банком было направлено требований о расторжении кредитного договора и досрочном возврате задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени его проведения были извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда (https://chernogorsky.hak.sudrf.ru), истец просили рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом положений п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), п. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, разъяснений в п.п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд считает возможным рассмотреть дело на основании ст. 167 и ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п. 1 ст. 819 ГК РФ)

Согласно п. 1 ст. ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Как следует из материалов дела, на основании кредитного договора от 17 августа 2016 года *** ФИО1 предоставлен кредит в размере 1 020 000 руб., с условием оплаты 13,9 % годовых, сроком до 17 августа 2030 года, для целевого использования, а именно – для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: ***.

5 мая 2017 года между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» заключено дополнительное соглашение № 1, которым изменена дата внесения платежа и, соответственно, внесены изменения в график погашения кредита.

Согласно условий кредитного договора и Правил предоставления кредита, кредитор предоставляет заемщику кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика (п.п. 3.1 кредитного договора).

Кредитор выполнил свои обязательства перед ФИО1, перечислив денежные средства на счет в размере 1 020 000 руб., что подтверждается банковским ордером от 17 августа 2016 года ***.

На основании договора купли-продажи от 17 августа 2016 года ФИО1 приобретена квартира, расположенная по адресу: *** за 1 200 000 руб., в том числе заемных в размере 1 020 000 руб.

17 августа 2016 года ФИО1 выдана закладна на указанное жилое помещение и 25 августа 2016 года в Единый государственный реестр недвижимости внесена запись о государственной регистрации ипотеки в пользу АО «Россельхозбанк».

Заемщик принял на себя обязательства возвратить ссудную задолженность по кредиту и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13 795 руб., за исключением последнего платежа - 16 943 руб. 70 коп.

Судом установлено, что со стороны заемщика обязательства по вышеуказанному кредитному договору в части соблюдения сроков и сумм внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, из которого следует, что с ноября 2022 года образовалась задолженность, последний платеж был произведен в февраля 2023 года, после указанной даты погашение кредита не производится.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк 25 ноября 2023 года потребовал произвести досрочное погашение кредита, включая причитающиеся банку проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями договора, в срок до 9 января 2023 года, что подтверждается имеющимся в материалах дела требованием, направленным ответчиком, которое получено 25 января 2023 года.

Согласно представленного суду истцом расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на 16 марта 2023 года составляет 870 856 руб. 88 коп., в том числе основной долг – 771 440 руб. 48 коп., проценты – 70 009 руб. 28 коп., неустойка за просроченный основной долг – 19 526 руб. 08 коп., неустойка за просроченные проценты – 1 631 руб. 04 коп., штрафная неустойка – 8 250 руб.

Суд находит, что представленный истцом расчет соответствует условиям кредитного обязательства, произведен с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору, ответчиком не оспорен.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности возвратить кредит и уплатить проценты на него нашел свое подтверждение в судебном заседании. Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, ответчиком не опровергнут, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на 16 марта 2023 года в размере 870 856 руб. 88 коп., в том числе основной долг – 771 440 руб. 48 коп., проценты – 70 009 руб. 28 коп., неустойка за просроченный основной долг – 19 526 руб. 08 коп., неустойка за просроченные проценты – 1 631 руб. 04 коп., штрафная неустойка – 8 250 руб.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В п. 1 ст. 349 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В то же время в силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из представленного истцом в материалы дела отчета ООО «ЮРЦО-ВЕАКОН» от 15 февраля 2023 года № 23/1020/293 усматривается, что стоимость заложенного имущества составляет 2 067 000 руб.

Учитывая установленный факт неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, приняв во внимание, что сумма неисполненных обязательств составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенную квартиру, установив ее начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости, определенной на основании отчета оценщика, что составляет 1 653 600 руб.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Банком в соответствии с кредитным договором предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование ответчики не предоставили.

Поскольку ФИО1 нарушены существенные условия кредитного договора, договор по соглашению сторон не расторгнут, суд находит требование истца подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из приведенной правовой нормы, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 909 руб., а также расходы, связанные с определением рыночной стоимости квартиры, в размере 1 038 руб. 89 коп.

Таким образом, заявленные требования подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 193-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 17 августа 2016 года ***, заключенный между ФИО1, паспорт ***, и акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», ИНН <***>.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору от 17 августа 2016 года *** в размере 870 856 руб. 88 коп., в том числе основной долг – 771 440 руб. 48 коп., проценты – 70 009 руб. 28 коп., неустойка за просроченный основной долг – 19 526 руб. 08 коп., неустойка за просроченные проценты – 1 631 руб. 04 коп., штрафная неустойка – 8 250 руб., а также в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины - 17 909 руб., по оценке предмета залога - 1 038 руб. 89 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ***, кадастровый номер ***, установив начальную продажную цену в размере 1 653 600 руб., направив вырученные средства на погашение задолженности по кредитному договору от 17 августа 2016 года ***.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.П. Немков