УИД 37RS0020-01-2025-000624-72

Дело № 2-598/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Тейково 10 июля 2025 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Архиповой А.Р.,

при секретареШиловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, действующему в своих интересах и в интересах ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества заемщика, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ в размере 158314,90 рублей и обращении взыскания на предмет залога, обосновав требования тем, что 04.02.2019 года между банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ФИО2 сумму кредита в размере 264421,88 рублей, с возможностью увеличения лимита под 18.9 % годовых, сроком на 84 месяца. Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ целевое назначения кредита: на неотъемлемые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является квартира по адресу: <адрес>, принадлежащая ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнялось ненадлежащим образом, образовалась задолженность в размере 158314,00 рублей, которая до настоящего времени не погашена.

Протокольным определением Тейковского районного суда от 12.05.2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, действующий в своих интересах и в интересах опекаемого ФИО3, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании не участвовал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал о вынесении заочного решения в случае неявки в судебное заседание ответчика (л.д. 6-9).

Ответчик ФИО1 извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений по иску не представил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО СК «ВТБ Страхование» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Представитель ТУСЗН по г.о. Тейково и Тейковскому муниципальному району в судебном заседании не участвовал, представил в суд письменное заключение, в котором возражал против заявленных исковых требований ПАО «Совкомбанк», указывая на то, что квартира, на которую истец просит обратить взыскание является единственным жильем, где может быть зарегистрирован и проживать недееспособный ФИО3 и его опекун ФИО1 (л.д. 173).

С учётом указания в ходатайстве представителя истца ПАО «Совкомбанк» на отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, а также положений статьи 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, письменное заключение по делу органа опеки и попечительства, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819 - 821 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 1113 ГК Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Судом из материалов дела установлено, что 04.02.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 264421,88 рублей, с возможностью увеличения лимита, под 18,9 % годовых на срок 84 месяца.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № Д целевое назначение кредита-на неотъемлемые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости»). В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общей площадью 38,5 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая ФИО2 на праве собственности

По всем существенным условиям кредитного договора между сторонами было достигнуто соглашение, что подтверждается кредитным договором, заявлением о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога, заявлением на включению в Программу добровольного страхования, заявлением о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика, заявлением на присоединение к программе имущественного страхования, дополнительным соглашением о подключении услуги «Гарантия минимальной ставки 11,9%» (л.д. 24- 41).

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению ФИО2 суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 18-23).

ФИО2 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 371651,78 рублей,что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

В соответствии с п.8.2 договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором, согласно п.1.13 договора: п.п.1- в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п.2- штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленного кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается сведениями об актовой записи о смерти филиала по городу Тейково, Тейковскому и Ильинскому районам комитета Ивановской области ЗАГС от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.106).

Из материалов наследственного дела № установлено, что наследниками ФИО2 по закону являются: сын- ФИО3, зарегистрированный по адресу: <адрес> (подал заявление на принятие наследства), сын-ФИО1, зарегистрированный по адресу <адрес>. Иных наследников, кроме указанных выше, в деле не имеется. Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; социальных выплат; прав на денежные средства со всеми причитающимися процентами. Свидетельства о праве на наследство не выдавались (л.д. 104).

Решением Тейковского районного суда Ивановской области от 16.08.2007 года ФИО3 признан недееспособным (л.д.114-116).

Решением Тейковского районного суда Ивановской области от 24.09.2024 года заявление ФИО4 о признании дееспособным оставлено без удовлетворения (л.д.114-116).

Распоряжением ТУСЗН по г.о. Тейково и Тейковскому муниципальному району от ДД.ММ.ГГГГ №-о.о.п. ФИО3 временно назначен опекун ФИО1 ( л.д. 118-119).

ФИО1 и ФИО3 зарегистрированы и проживают в <адрес> с марта 1996 года ( л.д. 152).

Таким образом, поскольку фактически ФИО3, ФИО1 приняли наследство после умершей ФИО2 в полном объеме и являются единственными наследниками умершей, то именно ФИО1, действующий в том числе в интересах ФИО3 отвечает по обязательствам заемщика по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к наследникам имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследниками досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Пунктом 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 Постановления Пленума ВС РФ).

В силу названных положений закона, учитывая, что кредитные обязательства ФИО2 не связаны неразрывно с ее личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены ее смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчики ФИО3, ФИО1, являясь наследниками, принявшими наследство, становятся должниками и ФИО1, действующий в том числе, в интересах недееспособного ФИО3 несет обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика.

Общая сумма задолженности, подлежащая взысканию согласно расчету, представленному банком и не оспоренному ответчиком, составляет 158314,90 рублей.

Стоимость принятого ответчиками наследства (недвижимого имущества) явно превышает сумму задолженности.

Поскольку сумма задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, а наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, с ответчика ФИО1, действующего в своих интересах и в интересах ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 158314,90 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пункта 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статья 348 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1), что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как предусматривает пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключен договор залога, предметом залога является квартира по адресу: <адрес> (л.д. 29 оборот-32).

Согласно п.7.4.2 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодержатель не исполнит свои обязательств по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором (п.8.1 договора залога). При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами Залогодателя.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 8.2 договора залога). Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1200000,00 (один миллион двести тысяч) рублей.

Факт того, что квартира по адресу: <адрес> является единственным жилым помещением проживания ответчиков не является основанием для отказа ПАО «Совкомбанк» в требованиях о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на квартиру.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, действующему в своих интересах и в интересах недееспособного ФИО3 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Положениями ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца ПАО «Совкомбанк» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в сумме 4000,00 рублей.

Руководствуясь статьями 199, 233 – 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, действующему в своих интересах и в интересах ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты>), зарегистрированного по месту жительства: <адрес>, действующего в своих интересах и в интересах ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт 2407 <данные изъяты> зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес> пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 04.02.2019 года по состоянию на 08.04.2025 года в размере 158314 (сто пятьдесят восемь тысяч триста четырнадцать) рублей 90 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 09.04.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 09.04.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25749 (двадцать пять тысяч семьсот сорок девять) 45 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога- квартиру, общей площадью 38,5 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1200000 (один миллион двести тысяч) рублей 00 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Архипова А.Р.

Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2025 года.