Уникальный идентификатор дела 65RS0001-01-2025-005882-28

дело № 2-4449/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Южно-Сахалинск 21 июля 2025 года

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Ретенгер Е.В.,

при секретаре судебного заседания Оберемок М.В.,

с участием

ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в сумме 502 089 рублей 35 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 450 000 рублей, просроченные проценты 39 333 рубля 77 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору 12 755 рублей 58 копеек, процентов за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга с даты расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ) по день фактического возврата, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 042 рубля.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 450 000 рублей. Составными частями данного договора являются заявление – анкета, индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания. Указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в анкете – заявлении. При этом моментом заключения договора является зачисление Банком суммы кредита на счет. Заемщик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания полной стоимости кредита в тексте анкеты – заявлении. ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по неоплате минимального платежа, образовалась задолженность на сумму 502 089 рублей 35 копеек.

Истец, извещенный о времени и месте в судебное заседание не явился, согласно имеющемуся в исковом заявлении ходатайству просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Согласно ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебном заседании не оспаривал факт наличия кредитных обязательств и получение кредита.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По смыслу положений статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, то есть в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы).

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 450 000 рублей на 36 месяцев, под 23,865 % годовых. Указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты содержащейся в заявлении - анкете. В данном случае моментом заключения договора в соответствии с п.2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займа)» и ст. 434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы Кредита на счет.

Судом установлено, что договор о кредитной карте оформлен в соответствии с действующим законодательством, путем акцепта банком оферты заемщика. ФИО1 был ознакомлен и согласен со всеми составными частями договора кредитования.

Как указано в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы кредита на счет (п. 2.2).

Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета, а при недостаточности денежных средств на счете с других счетов клиента, открытых в Банке (п.3.5).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (п. 3.7).

Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его вынесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 06 октября 2023 года банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности по состоянию на 06 октября 2023 года, подлежащей уплате в течение 30 дней с даты его формирования.

Исходя из материалов дела, ФИО1 обязательства по возврату суммы долга по кредитному договору исполнены ненадлежащим образом, в связи с чем, перед истцом образовалась задолженность в размере 502 089 рублей 35 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 450 000 рублей, просроченные проценты 39 333 рубля 77 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору 12 755 рублей 58 копеек.

По запросу суда Банком представлены сведения об актуальной задолженности ответчика с учетом внесенных платежей. Банком учтены платежи ответчика за период с 27 мая 2025 года по 23 июня 2025 года в размере 166 800 рублей. Актуальная задолженность составляет 350 331 рубль 35 копеек, из которых: основной долг 337 575 рублей 77 копеек, страховка 9000 рублей, штрафы 3 744 рублей 58 копеек.

Стороной ответчика не представлено суду доказательств, опровергающих доводы стороны истца о ненадлежащем исполнении обязательств по договору кредита и внесении платежей в большем размере.

При таких обстоятельствах, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 350 331 рубль 35 копеек.

Истец просит также взыскать проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, начисляемые на сумму основного долга 450 000 руб. с даты расторжения договора с 06 октября 2023 года по день фактического возврата. При этом своего расчета истцом не представлено.

Рассматривая данные требования, суд приходит к следующему.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 3 той же статьи предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений пункта 33 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 Гражданского кодекса Российской Федерации, то положения пункта 1 статьи 395 данного кодекса не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 этого кодекса (пункт 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Абзацем вторым пункта 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, после расторжения договора у должника сохраняется обязанность возвратить кредитору полученные по кредитному договору денежные средства, а также обязанность уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами с момента их неправомерного удержания.

В силу приведенных норм закона, Правила статьи 395 ГК РФ применяются в том случае, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1 статьи 395 ГПК РФ). В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

Учитывая, что п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика процентов, предусмотренных ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Несмотря на то, что истец указывает на расторжение кредитного договора, условия о начислении процентов и неустойки сохранили свое действие, соответственно, обязанность возвратить кредитору полученные по кредитному договору денежные средства, а также обязанность по внесению соответствующей платы за пользование кредитом и неустойки за просрочку их уплаты сохраняется у должника и после расторжения договора до дня возврата кредита и погашения задолженности. Требований о взыскании с ответчика неустойки истцом не заявлено.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании процентов за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, начисляемые на сумму основного долга 450 000 руб. с даты расторжения договора 06 октября 2023 по день фактического возврата.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В ходе судебного разбирательства истец настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, ходатайств об уменьшении исковых требований не заявлял.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 258 рублей 28 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Банк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 350 331 рубль 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 258 рублей 28 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Дата составления решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Е.В. Ретенгер