Дело № 2-873/2023

64RS0043-01-2022-007540-80

Решение

Именем Российской Федерации

17 марта 2023 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьиПугачева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Жарун А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, комиссии, а также судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Волжский районный суд г. Саратова с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, комиссии, а также судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 2 апреля 2013 г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №13/8298/00000/400201 (5041469424), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500000 руб. под 26,50% годовых по безналичным и наличным, сроком на 589 дней, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

14 февраля 2022 г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3 Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно пункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 4 июня 2013 г., на 4 декабря 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 3413 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 4 июня 2013 г., на 4декабря 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2264 дней.

По состоянию на 4 декабря 2022 г. общая задолженность ответчика составляет 687318 руб. 76 коп., из них: 481613 руб. 60 коп. – просроченная ссудная задолженность, 154705 руб. 16 коп. – просроченные проценты, 51000 руб. – иные комиссии, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 687318 руб. 76 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16073 руб. 19 коп.

Определением судьи Волжского районного суда г. Саратова от 14 декабря 2022г. по ходатайству представителя истца наложен арест на имущество и денежные средства ФИО1 на сумму 687318 руб. 76 коп.

Определением Волжского районного суда г. Саратова от 10 января 2023 г. гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 передано по подсудности в Кировский районный суд г. Саратова.

От ответчика ФИО1 поступило письменное заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, в связи с чем ответчик просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин своей неявки не сообщил, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался. В иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин своей неявки не сообщил, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, направил в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Кировского районного суда г.Саратова (http://kirovsky.sar.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).

Поскольку стороны надлежащим образом извещены о времени судебного разбирательства, на основании частей 3 и 5 статьи 167 ГПК РФ дело было рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора, далее – ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (абзац 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абзац 2 пункта 1 статьи 810 ГК РФ).

Положениями части 1 статьи 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Исходя из положений части 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнения обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 2 апреля 2013 г. А.П.АБ. обратился в ОАО«Восточный экспресс банк» с заявлением (офертой) о предоставлении потребительского кредита в сумме 500000 руб., с процентной ставкой 26,50% годовых, плановый срок погашения кредита – 48 месяцев, ежемесячный взнос – 20011 руб., согласно графику погашения кредита, окончательная дата погашения – 2апреля 2017 г. Плата за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАОКБ «Восточный» - 0,60% в месяц от суммы кредита и подлежала внесению в составе 48 ежемесячных платежей (л.д. 21-24).

Указанное заявление содержит сведения о том, что оно является офертой о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы на кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и Типовых условиях потребительского кредита, договора банковского специального счета на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета (л.д. 21).

Банк акцептировал оферту ФИО1, предоставив ему кредит в размере 500000 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету ответчика (л.д. 19).

В соответствии с представленным в материалы дела Графиком погашения кредита, первая дата гашения – 2 мая 2013 г., последняя дата гашения – 3 апреля 2017г. (всего 48 платежей), сумма ежемесячного взноса – 20011 руб. (с учетом суммы ежемесячной платы за страхование – 3000 руб.) (л.д. 25).

В последующем фирменное наименование ОАО«Восточный экспресс банк» сменилось на ПАО «Восточный экспресс банк», 14 февраля 2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с представленным расчетом задолженности, по состоянию на 4декабря 2022 г. общая задолженность ФИО1 составляет 687318 руб. 76 коп., из них: 481613 руб. 60 коп. – просроченная ссудная задолженность, 154705 руб. 16коп. – просроченные проценты, 51000 руб. – иные комиссии (л.д. 14-17).

Ответчик данные обстоятельства не оспаривал.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ФИО1 подал в суд письменное ходатайство о пропуске Банком срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности к требованиям истца, суд приходит к следующему выводу.

По общему правилу, установленному пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 26 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ); с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из материалов дела, порядок возврата задолженности по кредитному договору от 2 апреля 2013 г. № №13/8298/00000/400201 (5041469424) установлен заявлением на получение кредита <***> от 2 апреля 2013г., в соответствии с которым срок кредита составляет 48 месяцев, а также графиком погашения кредита, в соответствии с которым дата первого платежа по кредиту – 2 мая 2013 г., дата последнего платежа – 3 апреля 2017 г.

Таким образом, 3 апреля 2017 г. начал течение срок исковой давности по последнему платежу по кредитному договору от 2 апреля 2013 г. №13/8298/00000/400201 (5041469424).

Срок исковой давности по последнему платежу по кредитному договору от 2апреля 2013 г. №13/8298/00000/400201 (5041469424) истек не позднее 3апреля 2020г.

Согласно представленному расчету, задолженность по договору сформировалась по декабрь 2014 г. включительно (л.д. 14-17). Последний платеж по договору был внесен в 2013 г.

Кроме того, истцом представлен уточненный график платежей, в соответствии с которым датой последнего платежа указано 12 ноября 2014 г. на сумму 364179 руб. 76 коп., из которых 361803 руб. 44 коп. – основной долг, 2376 руб. 32 коп. – проценты (л.д. 50).

В исковом заявлении ПАО «Совкомбанк» содержатся сведения об уведомлении ответчика об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако само уведомление и какие-либо документы, подтверждающие факт направления данного требования ответчику, в материалы дела не представлены.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу разъяснений, отраженных в пунктах 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Из разъяснений, отраженных в пункте 6 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2005 г. № 5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» лицо, в отношении которого ведется производство по делу, считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения и в случае, когда из указанного им места жительства (регистрации) поступило сообщение об отсутствии адресата по указанному адресу, о том, что лицо фактически не проживает по этому адресу либо отказалось от получения почтового отправления, а также в случае возвращения почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения, если были соблюдены положения Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденных приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 г. № 343.

Согласно системному толкованию вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации бремя доказывания факта направления юридически значимого сообщения лежит на отправителе.

В нарушение требований статей 12, 56 ГПК РФ таких доказательств истцом не представлено. Таким образом, факт направления ФИО1 заключительного требования нельзя считать доказанным, оснований для применения положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ не имеется.

Иск по данному гражданскому делу подан в районный суд 12декабря 2022 г.

Сведения о наличии предусмотренных законом обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, стороной истца в материалы дела не представлены.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору истекал в апреле 2020 г.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, комиссии по страхованию.

Учитывая, что истец обратился с настоящим исковым заявлением в декабре 2022 г., срок исковой давности пропущен.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

На основании приведенных выше положений ГК РФ, фактических установленных судом обстоятельств дела, с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» в связи с пропуском истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности (как по основному долгу, так и по производным от него требованиям) по кредитному договору от 2апреля 2013 г. №13/8298/00000/400201 (5041469424).

В связи с тем, что принципом распределения судебных расходов, в том числе расходов на оплату государственной пошлины, является их отнесение на счет проигравшей гражданский спор стороны (статья 98 ГПК РФ), оснований для взыскания расходов на уплату государственной пошлины с ФИО1 не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, комиссии, а также судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.В. Пугачев

Решение в окончательной форме принято 24 марта 2023 г.

Председательствующий Д.В. Пугачев