УИД 72RS0№-22
дело №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 07 июля 2025 года
Омутинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Коробейникова В.П., при секретаре судебного заседания ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 заключили кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети интернет, указанные документы в совокупности являются заключенной сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и признается равнозначным кредитному договору на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Согласно кредитному договору ИП ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1 500 000,00 рублей сроком на 39 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17.5 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов, и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19.5 % процентов годовых. Согласно п. 2 дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ размер процентной ставки с даты подписания дополнительного соглашения устанавливается в размере 22,5% годовых. Кредитным договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных общими условиями кредитования, ИП ФИО1 уплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2. Принадлежность электронной подписи ФИО1 подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка. Предложение (оферта) подписано ФИО1 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы «Сбер Бизнес» ДД.ММ.ГГГГ в 12:57. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. В настоящее время за ответчиками в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность. Ответчикам было направлено письмо (прилагается) с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков кредитному договору составила 843 841,33 руб., в том числе: просроченный основной долг – 772 702,13 руб. просроченные проценты – 63 453,17 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3 692,74 руб., неустойка за просроченные проценты – 3 993,29 руб.
На основании изложенного просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 843 841,33 руб., в том числе: просроченный основной долг – 772 702,13 руб., просроченные проценты – 63 453,17 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3 692,74 руб., неустойка за просроченные проценты – 3 993,29 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 876,83 руб.
Истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил. О дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца, по доверенности ФИО4, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя в судебном заседании. (л.д.9)
Ответчики ИП ФИО1, ФИО1, в судебное заседание не явились о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, сведений о причине неявки суду не предоставили. (л.д.182,183,185,186, 188-189,190-191)
В порядке статьи 113 ГПК РФ информация о деле заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Омутинского районного суда – omutinsky.tum.sudrf.ru.
Суд, в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела и оценив их в соответствии требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
На основании ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
В силу п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пункт 3 ст.438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п.п. 1, 3 ст.432 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным.
Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» - электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись.
Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона №-Ф3, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что согласно заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, ИП ФИО1 в заявлении просил выдать кредит на условиях указанных в заявлении, заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. Заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №. Сумма кредита 1 500 000,00 руб.. Цель кредита, для развития бизнеса. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17.5 процентов годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 19.5 процентов годовых. (л.д.143-152)
Согласно п.4 заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица, по договору устанавливаются следующие платы и комиссии: плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1 процент от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей. Плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика взимается кредитором и уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к договору об изменении условий договора. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия договора, при проведении реструктуризации по договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия договора.
Согласно п.6 заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица, дата возврата кредита: по истечении 36 мес. с даты заключения договора.
Согласно п.9 заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительство в соответствии с договорами поручительства ФИО2 в соответствии с предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01.
Согласно дополнительному соглашению № к договору, заключенному в форме заявления о присоединении, следует, что кредитор предоставляет заемщику отсрочку на три месяца. Размер процентной ставки с даты подписания дополнительного соглашения устанавливается в размере 22,5 % годовых. Дата возврата кредита по истечении 39 мес.. (л.д.106-108)
Согласно предложению на заключение договора поручительства, следует, что с учетом заключения сделки кредитования с индивидуальный предприниматель ФИО1, предлагает заключить договор поручительства на нижеуказанных условиях, а ФИО2, подписывает(акцептует) с использованием простой электронной подписи настоящее предложение (оферту) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, с учетом присоединения в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к действующим на момент подписания предложения (оферты) редакции общих условий договора поручительства, размещенных на официальном сайте БАНКА в сети Интернет, в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных поручителю имеющих обязательную для поручителя силу по обеспечению всех обязательств должника в рамках договора № (Заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя), который заключен или будет заключен в электронном виде. Поручитель понимает и согласен, что заключение договора поручительства осуществляется путем совершения акцепта настоящего предложения(оферты) в течение 10 рабочих дней с даты его получения в системе дистанционного обслуживания физических лиц "Сбербанк онлайн". В соответствии с Договором поручитель обязуется отвечать перед банкам за исполнение должником, всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком и должником. (п. 1 договора) (л.д. 100-104)
Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают, в том числе, но не исключительно суммой кредита 1 500 000 рублей, срок погашения задолженности по истечении 36 мес. с даты акцепта банком основного договора, на условиях основного договора. Порядок погашения кредита аннуитетными платежами, рассчитанными согласно положениям основного договора. Процентная ставка за пользование кредитом: устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения должником обязательств, предусмотренных условиями основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 17.5 процентов годовых до 19.5 процентов годовых. Поручитель уведомлен и согласен, что банк имеет право в одностороннем порядке без оформления дополнительного соглашения с уведомлением должника и поручителя производить изменение размера неустойки и (или) установление периода времени, в течение которого неустойка не взимается. Изменение размера неустойки вступает в силу через 30 календарных дней с даты отправления уведомления банк, если в уведомлении не указана более поздняя дата вступления изменения в силу. Об установлении периода времени, в течение которого неустойка не взимается, банк вправе уведомить должника / поручителя) в порядке, предусмотренном основным договором и (или) договором. (п.2 договора)
Поручитель уведомлен и согласен с правом банка в одностороннем порядке по своему усмотрению производить увеличение и (или) уменьшение действующей процентной ставки по основному договору с уведомлением об этом должника и поручителя, без оформления этого изменения дополнительным соглашением к основному договору и договору, в том числе, но не исключительно, в связи с принятием Банком России решения по изменению ключевой ставки, с учетом ограничений установленных настоящим пунктом. Указанное изменение вступает в силу через 30 календарных дней с даты отправления уведомления банком, если в уведомлении не указана более поздняя дата вступления изменения в силу. В случае нарушения вышеуказанного срока, поручитель выплачивает банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, в размере 0.1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включающего обязательства должника по погашению основного долга и (или) уплате процентов, и иных платежей, указанных в п. 2 предложения (оферты), но без учета неустойки, начисленной должнику по основному договору. Договор вступает в силу с даты его заключения. Договор и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.(л.д.100-104)
Согласно протоколу операции предложение (оферта) подписано ФИО1 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы «Сбер Бизнес» ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.141)
В соответствии с пунктом 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве", поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, если иное не установлено договором поручительства. При этом поручитель не является должником в основном обязательстве, а исполняет свою собственную обязанность в указанном объеме (пункт 1 статьи 361, пункт 2 статьи 366 ГК РФ).
Таким образом, учитывая условия договора поручительства ФИО2 является поручителем ИП ФИО1 по кредитному договору №.
В соответствии с п. 1 ст. 23 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
В силу пункта 1 статьи 24 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.
Согласно сведениям об индивидуальном предпринимателе по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ИП ФИО1, ИНН <***>, прекратил свою деятельность ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.45-51)
Однако, учитывая положения ст.ст. 23, 24 ГК РФ ИП ФИО1 прекратил свою деятельность, то ответственность за ИП несет ФИО1.
Согласно информации ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что кредитный договор был заключен с индивидуальным предпринимаем для целей развития бизнеса, выданный ИП ФИО1, кредит не является потребительским кредитом, кредитование индивидуальных предпринимателей не предполагает возможности подключения заемщиков к предлагаемым банком физическим лицам программ страхования по потребительским кредитам. Ни в заявлении о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, ни в общих условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя не содержится сведений или обязанности по заключению договора страхования. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1. В предложении (оферте) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, ни в общих условиях поручительства не содержится сведений или обязанности по заключению договора страхования. (л.д.169-170)
Согласно сведениям по операциям по счету, во исполнение условий кредитного договора банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства на счет ИП ФИО1 в размере 1 500 000 руб. (л.д.56)
Таким образом, банк свои обязательства по предоставлению заемных денежных средств по кредитному договору исполнил, однако ответчики свои обязательства по кредитному договору с учётом положений договора поручительства не исполняют.
Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что ИП ФИО1 взятые на себя обязательства не исполняет и задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 843 841,33 руб., в том числе: просроченный основной долг – 772 702,13 руб. просроченные проценты – 63 453,17 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3 692,74 руб., неустойка за просроченные проценты – 3 993,29 руб.. (л.д.154,155-156).
Оценивая представленный расчет суд приходит к выводу, что расчет составлен с условиями кредитного договора и допущенными нарушениями.
В связи с образовавшейся задолженности истец в адрес ответчика направил требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. (л.д.52-53)
Материалы дела доказательств добровольного исполнения ответчиками требования истца не содержат.
Учитывая установленные судом обстоятельства и во взаимосвязи указанными положениями законодательства, суд приходит к выводу, что ФИО1, ФИО2 ежемесячные платежи не оплачиваются и задолженность не погашена, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредиту являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 876,83 руб..
Суд, обсуждая заявленное требование приходит к следующему.
В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует материалов дела истец уплатил государственную пошлину при подаче настоящего иска в размере 21 876,83 руб.. (л.д. 33)
Таким образом, с ответчиков в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,
РЕШИЛ:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк» (№) к ФИО5 № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП № МО УФМС России по <адрес> в <адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 843 841,33 руб., в том числе: просроченный основной долг – 772 702,13 руб., просроченные проценты – 63 453,17 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3 692,74 руб., неустойка за просроченные проценты – 3 993,29 руб.,
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 876,83 руб.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение изготовлено в совещательной комнате с применением компьютера.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий подпись В.П.Коробейников
Подлинник заочного решения подшит в гражданское дело № и хранится в Омутинском районном суде.
Заочное решение вступило (не вступило) в законную силу «_____»____________________2025 года
Копия верна судья: В.П.Коробейников