Решение по делу № 2-3986/2023 от 19.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору №.

Дело № 2-3986/2023

УИД 55RS0007-01-2023-002365-03

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Омск 19 сентября 2023 года

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Феоктистовой О.А., при секретаре судебного заседания Мажкеновой Д.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АК к К.А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору №,

УСТАНОВИЛ:

Истец АК обратилось в суд с иском к К.А.И. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между МК ММ и К.А.И. заключен договор потребительского займа № путем направления обществом оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым общество предоставило денежные средства в размере 80 000 рублей на 126 дня, из которых 0 рублей – страховка, заключенная по договору коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между МК ММ и АС. Должник обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Правилами предоставления МК ММ микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Договор с ответчиком был заключен в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем, что подтверждается письмом МК ММ об инициировании отправки сообщений заемщику.

По истечении срока, указанного в договоре, обязательства по возврату суммы займа заемщиком не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ МК ММ уступило БКБ права (требования) по договору займа №, заключенному с К.А.И., по договору уступки прав(требований) №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ БКБ уступило АВК права (требования) по договору займа №, заключенному с К.А.И., по договору уступки прав(требований) №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АВК уступило АК права (требования) по договору займа №, заключенному с К.А.И., по договору уступки прав(требований) №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности К.А.И. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 155 181 рублей 40 копеек, в том числе:

- 71 666,86 рублей – сумма задолженности по основному долгу;

- 79 855,89 рублей – сумма задолженности по процентам;

- 3 658,65 рублей– сумма задолженности по штрафам.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа в размере 155 181 рублей 40 копеек, государственную пошлину в размере 4 303 рубля 62 копейки, почтовые расходы в размере 74,40 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просило рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик К.А.И. в судебное заседание не явилась, представила письменные возражение на исковое заявление, в котором указывает, что истцом, в нарушение требований ст. 56, п.5 ч.2 ст. 131 ГПК РФ, не представлено доказательств своих доводов, что именно ответчик ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявкой за предоставлением займа, и именно её первоначальный кредитор идентифицировал. Каких-либо документов, подтверждающих размещение заявки на получение займа и её вход, как пользователя системы под своим уникальным именем, подтверждающим паролем, ДД.ММ.ГГГГ истцом не представлено. Доказательств формирования и принадлежности ответчику электронной подписи, указанной в заявке истцом не представлено, в материалах дела отсутствуют. Истец не доказан факт принадлежности ответчику электронной подписи и подписания именно им договора займа, также не представлено доказательств, что какой-либо код был сформирован и направлен ответчику, и этот код именно от него был отправлен истцу в подтверждение согласия на заключение договора займа отсутствуют. Представленные истцом документы не позволяют с достоверностью установить ни факт заключения договора займа с ответчиком, ни факт согласования его существенных условий, что опровергает доводы истца о заключении договора займа. Само по себе одностороннее направление кода не подтверждает волеизъявление абонента, которому этот код отправляется и тем более не подтверждает, что этот код был принят и использован. Представленные истцом документы, не содержат простой электронной подписи в виде кодов, паролей или иных средств, подтверждающих факт формирования электронной подписи ответчиком, также указанные документы не содержат ключа простой электронной подписи, созданного оператором информационной системы, позволяющего идентифицировать лицо, использующее электронный ключ, с применением которого формируется электронный документ. Считает, что правоотношения истца и ответчика не являются кредитными указывает, что документы истца не свидетельствует о факте заключения кредитного договора. Просит в удовлетворении заявленных требований отказать. Дополнительно ссылается на приложенный договор, в котором п. 13 договора займа установлен запрет на уступку прав требования по договору займа, в связи с чем считает, что истец по данному иску надлежащим истцом не является.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

По правилам ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ст.807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других, полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между МК ММ и К.А.И. заключен договор потребительского займа № путем направления обществом оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым общество предоставило денежные средства в размере 80 000 рублей.

Согласно заявления на предоставление кредита срок возврата займа – 126-й день с момента передачи денежных средств (ДД.ММ.ГГГГ (включительно)).

В материалы дела представлены три договора займа с разными условиями кредитования.

Первый представленный в дело договор заключён на следующих условиях.

Договор действует с момента передачи Клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств Клиенту признается: день получения Клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы Contact, а при перечислении денежных средств на Счёт/банковскую карту - день зачисления суммы Займа на Счёт/банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (Суммы займа) с расчетного счета Кредитора, при условии, что Клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств либо (при оформлении займа в порядке рефинансирования) день погашения задолженности по займу, указанному в п. 17 Индивидуальных условий. Договор действует до полного исполнения Кредитором и Клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа: ДД.ММ.ГГГГ (День возврата займа) (п. 2 Индивидуальных условий)

Пунктом 4 Индивидуальных условий установлена процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, 365.00% годовых с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. (включительно); 2.77% годовых - с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. (включительно); 0.00% годовых - с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. (включительно); 365.00% годовых - с ДД.ММ.ГГГГг. по дату полного погашения займа, за исключением периода, на который продлевается срок погашения займа; 365,00% годовых - на период продления срока погашения займа - со дня заключения соглашения о продлении срока займа по 15 день со дня заключения соглашения о продлении срока займа.

Пунктом 6 Индивидуальных условий определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей. Количество платежей – 10. Платежи, произведенные до продления срока возврата займа: 636,00 руб. -ДД.ММ.ГГГГ, 14003,60 руб. - ДД.ММ.ГГГГ, 14700.00 руб. -ДД.ММ.ГГГГ. Платёж в целях акцепта оферты на продление срока возврата займа: 10750.03 руб. ДД.ММ.ГГГГ, последующие платежи 29218.80 руб.-ДД.ММ.ГГГГ, 14639.60 руб.-ДД.ММ.ГГГГ, 14639.60 руб. - ДД.ММ.ГГГГ, 14639.60руб.- ДД.ММ.ГГГГ, 14639.60 руб. - ДД.ММ.ГГГГ, 14849.97 руб. - ДД.ММ.ГГГГ Дата платежа может быть перенесена в соответствии с ГК РФ. в том числе в случае совпадения даты платежа с выходным/праздничным днем.

Пункт 13 Индивидуальных условий заемщик запрещает уступку кредитором третьим лицами прав(требований) по договору.

Полная стоимость займа по договору потребительского займа составляет 303,469%, 62 692,32 руб. (л.д. оборот 15-18)

Второй представленный договор заключён на следующих условиях.

Договор действует с момента передачи Клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств Клиенту признается: день получения Клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы Contact, а при перечислении денежных средств на Счет/банковскую карту - день зачисления суммы Займа на Счёт/банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (Суммы займа) с расчетного счета Кредитора, при условии, что Клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. Договор действует до полного исполнения Кредитором и Клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа: 126-й день с момента передачи Клиенту денежных средств (с начала действия договора) (День возврата займа) (п. 2 Индивидуальных условий)

Пунктом 4 Индивидуальных условий установлена процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, с 1 дня срока займа по 72 день срока займа (включительно) - 365.00% годовых; с 73 дня срока займа по 73 день срока займа (включительно) - 2.77% годовых; с 74 дня срока займа по 125 день срока займа (включительно) - 0.00% годовых; с 126 дня срока займа по дату полного погашения займа - 365.00% годовых;.

Пунктом 6 Индивидуальных условий определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей. Количество платежей по договору: 9. Первый платеж в сумме 14639.60 руб. уплачивается ДД.ММ.ГГГГ. Последующие платежи в сумме 14639.60 руб. каждый уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа. Дата платежа может быть перенесена в соответствии с ГК РФ. в том числе в случае совпадения даты платежа с выходным/праздничным днем.

Пункт 13 Индивидуальных условий заемщик разрешает уступку кредитором третьим лицами прав(требований) по договору.

Полная стоимость займа по договору потребительского займа составляет 295,650%, 51 756,40 руб. (л.д. оборот 19-оборот 21).

Третий договор займа ответчиком приложен к возражению, заключён на следующих условиях.

Договор действует с момента передачи Клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств Клиенту признается: день получения Клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы Contact, а при перечислении денежных средств на Счет/банковскую карту - день зачисления суммы Займа на Счёт/банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (Суммы займа) с расчетного счета Кредитора, при условии, что Клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. Договор действует до полного исполнения Кредитором и Клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа: 126-й день с момента передачи Клиенту денежных средств (с начала действия договора) (День возврата займа) (п. 2 Индивидуальных условий)

Пунктом 4 Индивидуальных условий установлена процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, с 1 дня срока займа по 72 день срока займа (включительно) - 365.00% годовых; с 73 дня срока займа по 73 день срока займа (включительно) - 2.77% годовых; с 74 дня срока займа по 125 день срока займа (включительно) - 0.00% годовых; с 126 дня срока займа по дату полного погашения займа - 365.00% годовых;.

Пунктом 6 Индивидуальных условий определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей. Количество платежей по договору: 9. Первый платеж в сумме 14639.60 руб. уплачивается ДД.ММ.ГГГГ. Последующие платежи в сумме 14639.60 руб. каждый уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа. Дата платежа может быть перенесена в соответствии с ГК РФ. в том числе в случае совпадения даты платежа с выходным/праздничным днем.

Пункт 13 Индивидуальных условий заемщик запрещает уступку кредитором третьим лицами прав(требований) по договору.

Полная стоимость займа по договору потребительского займа составляет 295,650%, 51 756,40 руб. (л.д. 86-87).

В соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Одним из основных принципов гражданского процесса является принцип состязательности и равноправия сторон (статья 12 Гражданского процессуального кодекса РФ). Каждая сторона, как установлено статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, имеет право представлять суду доказательства и обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Вместе с тем в соответствии с частью 1 статьи 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно части 1 статьи 57 указанного кодекса доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, установленного положениями ст. 56 ГПК РФ, обязанность доказать заключение кредитного договора, задолженности по договору, возлагается именно на истца.

Истец обязан был доказать факт заключения кредитного договора, которой просит расторгнуть, и по которому просит взыскать задолженность, и по которому произведена уступка прав требований.

Однако, доказательств, подтверждающих обоснованность заявленных исковых требований, а именно конкретизации заключенного с К.А.И., истцом не представлено. Таким образом, расчёт задолженности и выписка по счету не могут быть считаться допустимыми.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца направлен запрос о предоставлении копии кредитного договора по иску в целях установления обстоятельств по делу.

ДД.ММ.ГГГГ данное исковое заявление было принято судом в производство, о чем свидетельствует определение от указанной даты. ДД.ММ.ГГГГ судом назначено подготовка к рассмотрению дела. После этого, судебное заседание было назначено на ДД.ММ.ГГГГ в 14:10 ч. Согласно почтового уведомления, копия определения и повестки были получены истцом ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64).

Таким образом, истец был уведомлен судом в установленном законом порядке о дате и времени судебного разбирательства, в связи с чем у него была возможность предоставлять дополнительные доказательства суду, позволяющие установить конкретные условия заключённого договора займа.

Кроме того, истцом в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства в опровержение довода ответчика о том, что ею установлен запрет на уступку прав требования по договору займа с МК ММ.

В связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований АК к К.А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору №.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АК к К.А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья О.А. Феоктистова

решение изготовлено в окончательной форме 25.09.2023.