Решение по делу № 2-1114/2025 от 17.07.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2025 года г. Шелехов

Шелеховский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Петрович К.Э.,

при секретаре Кононовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1114/2025 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

в обоснование исковых требований указано, что *дата скрыта* Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор *номер скрыт*, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> календарных месяца, под <данные изъяты>% годовых.

Кредит предоставлен заемщику для целевого использования, а именно: приобретения в собственность объектов недвижимости – дома с кадастровым номером *номер скрыт*, и земельного участка с кадастровым номером *номер скрыт*, по адресу: *адрес скрыт*.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> руб.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору.

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, Банк потребовал от заемщика, досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее *дата скрыта*.

Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. Какого-либо ответа от ответчика в адрес Банка не поступало.

Задолженность по Кредитному договору по состоянию на *дата скрыта* составляет <данные изъяты> руб., в том числе:

- <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога - квартиры в специализированной независимой оценочной организации: ООО <данные изъяты>".

Согласно отчету, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет <данные изъяты>.

На основании изложенного, истец считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно – 3 104 000 руб.

Банк ВТБ (ПАО) просил суд: расторгнуть кредитный договор *номер скрыт* от *дата скрыта*; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в размере 4 390 473,08 руб., в том числе: 4 087 181,16 руб. - остаток ссудной задолженности; 287 656,13 руб. – проценты за пользование кредитом; 14 230,41 руб. - задолженность по пени; 1 405,38 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 94 733 руб.; обратить взыскание на предмет ипотеки (залога) жилой дом с кадастровым номером *номер скрыт* и земельный участок с кадастровым номером *номер скрыт*, по адресу: *адрес скрыт*, установив способ реализации объектов путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 3 104 000 руб.

Представитель истца "Банк ВТБ" (ПАО) в судебное заседания не явился, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

На основании ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пп. 67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст.ст.233-237 ГПК РФ.

Исследовав материалы данного гражданского дела, оценив представленные доказательства в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Судом установлено, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №*номер скрыт* от *дата скрыта*, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>, на условиях установленных договором, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно условиям кредитного договора кредит предоставлен заемщику для целевого использования, а именно: приобретения предмета ипотеки – дома (кадастровый *номер скрыт*) с земельным участком *номер скрыт* по адресу: *адрес скрыт*. Факт предоставления суммы кредита подтверждается расчетом.

Согласно п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Из выписке ЕГРН от *дата скрыта* установлено, что *дата скрыта* Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от *дата скрыта* была осуществлена государственная регистрация права собственности ФИО1 на жилой дом и земельный участок.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена *дата скрыта*, за *номер скрыт*.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Как следует из обстоятельств дела, ответчик систематически нарушала условия кредитного договора, в том числе, в части своевременного погашения кредита и процентов, что следует из расчета задолженности, а также из требования от заемщика досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее *дата скрыта*.

Задолженность по кредитному договору, согласно расчету банка, по состоянию на *дата скрыта* составляет <данные изъяты>., в том числе:

- <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>.

Ответчик обязанности по погашению кредита и уплате процентов не исполняет. Доказательств обратного ответчиком ФИО1 суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекс.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта*, обеспеченные ипотекой, заемщиком ФИО1 исполняются ненадлежащим образом: погашение задолженности не осуществляется, при этом, требования о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнены.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предметы залога, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", применительно к рассматриваемому случаю, не усматривается.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с представленным истцом в материалы дела Отчетом об оценке *номер скрыт*, составленным по инициативе банка оценщиком ООО <данные изъяты>", рыночная стоимость предмета ипотеки составляет <данные изъяты> руб., в том числе стоимость земельного участка <данные изъяты> руб.

Данный отчет об оценке ответчиком не оспорен, иных доказательств стоимости заложенного имущества суду не представлено.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в соответствии с отчетом об оценке, составляет 3 104 000 руб. (<данные изъяты> * 80%).

При установленных обстоятельствах, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом (кадастровый *номер скрыт*), земельный участок (кадастровый *номер скрыт*), по адресу: *адрес скрыт*, с установлением начальной продажной цены в размере 3 104 000 руб.

В силу подп. 3 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

При таком положении, принимая решение об обращении взыскания на предметы ипотеки, суд приходит к выводу о необходимости определения способа его реализации - путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В связи с существенным нарушением заемщиком ФИО1 условий кредитного договора, допущением просрочки исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, в силу положений п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 94 733 руб. (платежное поручение *номер скрыт* от *дата скрыта*).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ,

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*номер скрыт* от *дата скрыта*, заключенный между ФИО1 и Банком ВТБ (публичное акционерное общество).

Взыскать с ФИО1, *дата скрыта* г.р., в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* по состоянию на *дата скрыта* в сумме 4 390 473 руб. 08 коп., в том числе:

- 4 087 181 руб. 16 коп. – ссудная задолженность по кредиту;

- 287 656 руб. 13 коп. – проценты за пользование кредитом;

- 14 230 руб. 41 коп. – пени;

- 1 405 руб. 38 коп. – пени по просроченному долгу;

а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 94 733 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – жилой дом (кадастровый *номер скрыт*) и земельный участок (кадастровый *номер скрыт*), по адресу: *адрес скрыт*, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 104 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: К.Э. Петрович

Мотивированный текст заочного решения суда изготовлен *дата скрыта*