К делу № 2-652/2023
УИД№23RS0017-01-2023-000817-97
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ст. Кавказская Кавказского района
Краснодарского края 19 сентября 2023 года
Судья Кавказского районного суда Краснодарского края Цыцурин Н.П.,
при секретаре судебного заседания Воровской Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ФИО4, действуя в интересах ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», обратилась с иском в Кавказский районный суд к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В судебное заседание представитель истца не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Суд рассматривает дело по существу в отсутствие представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
В обоснование заявленных исковых требований в исковом заявлении указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 19.09.2019 г. на сумму 130 644 рублей, в том числе 100 000 рублей сумма к выдаче, 26 744 рублей для оплаты взноса на личное страхование, 3 900 рублей для оплаты страхового взноса от потери работы, процентная ставка по кредиту 24,70% годовых.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).
По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 60 147 рублей на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 100 000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в п.1.5 (согласно Распоряжению заемщиком), что подтверждается выпиской по счету.
Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).
В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 909,90 рублей.
В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99 рублей.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.
В связи с чем, 24.12.2020 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 23.01.2021 года.
До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.
В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).
Согласно расчету задолженности по состоянию на 01.08.2023 г. задолженность заемщика по договору составляет 116 485, 72 руб., из которых сумма основного долга - 112 669,57 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 3 810,13 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 6,02 рублей.
В соответствии с информацией имеющиеся в реестре наследственных дел ФИО1 умерла 29.11.2020 г., номер наследственного дела: 1/2021, открыто нотариусом ФИО5
Указывает, что в соответствии с ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.
В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Просит суд привлечь к участию в деле наследников принявших наследство после смерти ФИО1 и взыскать с наследников, принявших наследство в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 19.09.2019 г. в размере 116 485, 72 руб., из которых сумма основного долга - 112 669,57 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 3 810,13 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 6,02 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 529, 71 руб.
Наследники после смерти заёмщицы ФИО1 - ФИО3 и ФИО2, привлеченные в качестве ответчиков по настоящему делу в судебное заседание не явились, согласно почтовым отслеживаниям с сайта Почта России, судебные повестки возвращены в адрес суда за истечением срока хранения почтовой корреспонденции.
Суд надлежащим образом исполнил обязанность по организации извещения лиц, участвующих в деле, судебные повестки о месте и времени проведения судебного разбирательства были направлены ответчикам ФИО3 по адресу: Ханты-Мансийски АО, <адрес> ФИО2 по адресу : <адрес>, но ответчиками получены не были.
Информация о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте суда (kavkazsky.krd.sudrf.ru).
В соответствии с требованиями ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и нести процессуальные обязанности, а неисполнение процессуальных обязанностей лицами, участвующими в деле, влечет за собой наступление для этих лиц последствий, предусмотренных настоящим Кодексом.
Не получение судебных повесток ответчиками, суд расценивает как намеренное уклонение последних от участия в рассмотрении настоящего дела и неявка в суд по указанным основаниям признается их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве
Суд рассматривает дело по существу в отсутствие ответчиков ФИО3 и ФИО2
Суд, исследовав материалы дела, находит иск «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащим удовлетворению.
Как установлено в судебном заседании ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключили кредитный договор № от 19.09.2019 г. на сумму 130 644 рублей, в том числе 100 000 рублей сумма к выдаче, 26 744 рублей для оплаты взноса на личное страхование, 3 900 рублей для оплаты страхового взноса от потери работы, процентная ставка по кредиту 24,70% годовых, сроком на 60 месяцев.
Согласно договору (Индивидуальные условия договора индивидуального кредита), подписанного ответчицей электронной подписью, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).
Истец исполнил условия договора, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 130 644 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (.л.д. 24-27).
Пунктом 6 договора определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: ежемесячно, равными платежами в размере 3 909,90 руб. в соответствии с графиком погашения кредита, количество платежей 60, дата ежемесячного платежа 19 число каждого месяца.
Пунктом 12 договора определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения 6банк вправе взимать неустойку в размере 0,1 % в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа- с 1-го до 150 дня.
Как следует из информации по лицевому счету ответчицей не надлежаще исполнялись условия договора и согласно расчету задолженности, заемщиком ФИО1 по состоянию на 01.08.2023 года задолженность с учетом уплаченной суммы в размере 54 354, 22 руб., составляет 116 485, 72 руб., из которых сумма основного долга - 112 669,57 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 3 810,13 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 6,02 рублей
Согласно сведениям, предоставленным нотариусом Кавказского нотариального округа ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, после ее смерти от дочери умершей ФИО1 - ФИО3 19.01.2021 года нотариусом было принято заявление о принятии наследства по всем основаниям, а 25.01.2021 года такое же заявление было принято нотариусом и от сына умершей ФИО1 - ФИО2
13.08.2021 года ФИО3 нотариусом ФИО5 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>, а также на 1/2 долю жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>.
Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Установив, что ФИО3 и ФИО2 приняли наследство после смерти ФИО1, суд, руководствуясь вышеуказанными нормами права, приходит к выводу о том, что ответчики ФИО3 и ФИО2 отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследства.
Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО3 и ФИО2, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно положениям ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии с требованиями ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом и при изложенных обстоятельствах, считает, что с ответчиков ФИО3 и ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по договору № от 19.09.2019 года по состоянию на 01.08.2023 года в размере 116 485, 72 руб., из которых сумма основного долга - 112 669,57 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 3 810,13 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 6,02 рублей.
На основании ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков ФИО3 и ФИО2 в солидарном порядке возместить истцу понесенные по делу судебные расходы в размере 3 529, 71 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от 19.09.2019 года по состоянию на 01.08.2023 года в размере 116 485 рублей 72 копейки, из которых сумма основного долга в размере 112 669 рублей 57 копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере 3 810 рублей 13 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 6 рублей 02 копейки.
Взыскать с ФИО3 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 529 рублей 71 копейку.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда в месячный срок через Кавказский районный суд.
Председательствующий: