дело № 2-1-617/2022

12RS0016-01-2022-001175-81

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Козьмодемьянск 04 октября 2022 года

Горномарийский районный суд Республики Марий Эл в составе судьи Кидимова А.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кирилловой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 60 000 руб. под 30,9% годовых сроком на 360 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчица исполняла свои обязанности по договору ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности в размере по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 66276 руб. 79 коп. Предусмотренное договором требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов до настоящего времени ответчиком не исполнено, что послужило поводом для обращения истца в суд.

Истец ПАО «Совкомбанк» представителя в суд не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, представителя не направила, извещена судом о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. В отзыве на иск указала, что не оспаривает задолженность по основному долгу в размере 59250 руб. и просроченные проценты в размере 4826 руб. 25 коп., но не согласна с суммой взыскиваемой неустойки и комиссии. Просила рассмотреть дело в ее отсутствии.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ)).

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

При этом, как определено в пункта 2 названной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Данные положения по договору займа на основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ применяются и к кредитному договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен потребительский кредит на сумму 60 000 руб. 00 коп. под 30,9% годовых, со сроком возврата 360 месяцев.

В соответствии с пунктом 3.3.2 Условий кредитования кредит Заемщику предоставляется путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет.

В материалы дела представлены анкета-Согласие на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, выписка по счету, открытому на имя ФИО1, свидетельствующие о зачислении кредитных средств на счет, открытый на заемщика в банке.

Таким образом, свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме.

Согласно п. 3.4 Общих условий, за пользованием кредита заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день.

В соответствии с п. 3.8.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от сумм просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 3.8.2. Общих условий при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Пунктами 3.8 и 3.8.3 Общих условий предусмотрена уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты согласно Тарифам Банка.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочно возвратить задолженность по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Из обстоятельств, приведенных в исковом заявлении, которые ответчиком не оспорены, следует, что в нарушение условий кредитного договора ФИО1 не своевременно и не в полном объеме вносила платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, что привело к образованию просроченной задолженности.

Поскольку в добровольном порядке ответчик задолженность по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ не погасила, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 20 Горномарийского судебного района Республики Марий Эл был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65978 руб. 79 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 20 Горномарийского судебного района Республики Марий Эл от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ответчика ФИО1 возражениями.

Из приведенного истцом расчета задолженности следует, что заемщик неоднократно допускала просрочки внесения предусмотренных кредитным договором платежей, с февраля 2022 г. оплата кредита не производится, вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по просроченному основному долгу в размере 59 250 руб., по просроченным процентам – 4527 руб. 90 коп., по просроченным процентам на просроченную ссуду – 298 руб. 35 коп., неустойка – 189 руб. 08 коп., неустойка на просроченные проценты – 86 руб. 46 коп., комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 1180 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчицы было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с просьбой досрочно погасит задолженность. Однако указанное требование банка ФИО1 до настоящего времени не исполнено.

Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, ответчиком не оспорен. Доказательства, подтверждающие уплату ответчиком указанного долга, так и доказательства наличия какой-либо договоренности между сторонами по иному, чем предусмотрено кредитным договором, порядку возврата денежных средств, суду не представлены.

Довод ответчика ФИО1 о том, что взыскиваемая неустойка в размере 275 руб. 54 коп. несоразмерна последствиям нарушения кредитного договора и о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ подлежит отклонению.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями явной несоразмерности могут быть, в частности, чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие.

Таким образом, Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за его неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства

Суд считает, что оснований для снижения неустойки не имеется, поскольку по настоящему делу не усматривается ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства.

Довод ответчика ФИО1 о незаконном взыскании с нее комиссии заслуживает внимание в части взыскания иных комиссий в размере 1180 рублей, поскольку доказательств по оказанию дополнительных услуг, материалы дела не содержат.

В то же время подлежит взысканию с ФИО1 комиссия за ведение счета в размере 745 рублей, так как в соответствии с пунктом 3.8 Общих условий кредитования, комиссия за обслуживание счета кредитной карты, предусмотрено тарифами банка.

При таких обстоятельствах суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65096 руб. 79 коп., из которых просроченная ссудная задолженность - 59 250 руб., просроченные проценты – 4527 руб. 90 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 298 руб. 35 коп., неустойка – 189 руб. 08 коп., неустойка на просроченные проценты – 86 руб. 46 коп., комиссия за ведение счета – 745 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что при обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 2 188 руб. 30 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Ввиду удовлетворения исковых требований понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 паспорт <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65096 руб. 79 коп., из которых просроченная ссудная задолженность - 59 250 руб., просроченные проценты – 4527 руб. 90 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 298 руб. 35 коп., неустойка – 189 руб. 08 коп., неустойка на просроченные проценты – 86 руб. 46 коп., комиссия за ведение счета – 745 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 188 руб. 30 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований оказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Горномарийский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Кидимов А.М.

решение принято в окончательной форме 07 октября 2022 г.