Производство №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2025 года п. Магдагачи

Амурской области

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Е.А. Мельник,

при секретаре Кузнецовой Н.Ю., Губеевой Ю.А.,

с участием ответчика Т.Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к Т.Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд к ответчику Т.Р.А. с указанным исковым заявлением, которое обосновано следующим.

22.06.2024 года ВТБ (ПАО) и Т.Р.А. заключили в электронном виде кредитный договор № №. В соответствии с условиями кредитного договора, устанавливающими существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1500000,00 рублей на срок по 23.06.2031 года с взиманием за пользование кредитом 18,3 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1500000,00 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора. в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 28.07.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2007688,22 рублей, из которых 1500000,00 рублей - основной долг; 429299,78 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 67965,91 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 10 422,53 рублей – пени по просроченному долгу.

Просит суд взыскать с Т.Р.А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 22.06.2024 года № № в общей сумме по состоянию на 28.07.2025 года включительно 2 007 688,22 рублей, из которых 1 500000,00 рублей - основной долг; 429299,78 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 67965,91 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 10422,53 рублей – пени по просроченному долгу.

Истец Банк ВТБ (ПАО) о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Ответчик Т.Р.А. в судебном заседании показал, что с иском не согласен, действительно сам оформил заявку на получения кредита по просьбе родственника, получал СМС коды, подписал договор, деньги получил на счет и сам перевел добровольно, как оказалось мошенникам. К работникам банка для блокировки счета не обращался. По данному вопросу обращался в полицию, возбуждено уголовное дело, признан потерпевшим. О случившемся сообщил в банк, в банке сказали о необходимости платить взятый на себя кредит в банке.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 22 июня 2024 года между Банком ВТБ (публичным акционерным обществом) и Т.Р.А. был заключен кредитный договор №№, состоящий из Правил автокредитования и Индивидуальных условий, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 1500000,00 рублей на 84 месяца на приобретение транспортного средства и сопутствующие расходы.

Кредитный договор составлен в форме электронного документа и подписан простой электронной подписью клиента путем введения одноразового кода, поступившего ему от кредитора на номер телефона в SMS-сообщении, что согласуется с ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи.

Факт получения кредита в вышеуказанном размере ответчиком не оспаривается и подтверждается материалами дела, в частности банковским ордером № от 22.06.2024.

Доводы ответчика о переводе всех полученных по кредитному договору денежных средств неизвестным лицам, судом отклоняются и на правоотношения сторон, возникших в связи с заключением кредитного договора, не влияют, поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что кредитный договор был оформлен в результате добровольного волеизъявления ответчика, полученными в кредит денежными средствами заемщик распорядился по своему усмотрению (осуществил переводы на банковскую карту третьему лицу).

В соответствии со статьей 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение заказать или приобрести товары (работы, услуги), возникающие правоотношения регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п.. 1 ст. 855 ГК РФ при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 2 ст. 864 ГК РФ при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Согласно положениям ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также, если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента.

В соответствии с пунктом 2.10 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Согласно пункту 2.4 Положения Банка России от 29.06.2021 г. N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения.

Из имеющегося в материалах дела банковского ордера № от 22.06.2024 следует, что на счет Т.Р.А. №, открытый в Банке ВТБ (ПАО) на основании распоряжения № от 22.06.2024 был перечислен кредит по кредитному договору №№ от 22.06.2024 в сумме 1500000 рублей.

Ответчиком не отрицается тот факт, что с целью получения кредита он самостоятельно направил заявку в банк, все поступающие от банка документы он подписывал простой электронной подписью путем направления с номера своего телефона кодов подтверждения в смс, денежные средства по кредиту в сумме 1500000 рублей были перечислены ему на счет.

Электронное оформление ответчиком документов через мобильное приложение Банка ВТБ, принадлежность ему мобильного телефонного номера и банковского счета, поступление СМС-уведомлений со спецкодами на его телефон, зачисление на его счет кредитных средств и уже последующее распоряжение ими ответчиком не оспорено, но и подтверждено в рамках рассматриваемого дела, требование о признании кредитного договора недействительным ответчиком не заявлено

Впоследствии он сам добровольно перевел указанную сумму лицам, представившимся ему сотрудниками Министерства финансов Российской Федерации, под предлогом вывода денежных средств за проведение операций со вкладами. По данному факту на основании заявления Т.Р.А. и его родственника Г. 05 июля 2024 года следственным отделом ОМВД России по Магдагачинскому району возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ, что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела и принятии его производству. Т.Р.А. признан потерпевшим по уголовному делу. В настоящее время производство по уголовному делу приостановлено. При этом в случае установления компетентными органами лиц, совершивших в отношении Т.Р.А. мошеннические действия, последний не лишен возможности взыскания похищенных у него денежных средств с указанных лиц.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик добровольно перевел денежные средства, полученные по кредитному договору №№ от 22.06.2024, неизвестному лицу. Однако, распоряжение заемными денежными средствами под влиянием заблуждения не может служить основанием для неисполнения обязательств по кредитному договору, поскольку не влияет на осознание истцом природы кредитного договора.

Таким образом, кредитный договор сторонами был заключен в предусмотренной законом форме и со стороны кредитора исполнен полностью, ответчик своим последующим поведением подтвердил действие договора, распорядившись полученными в кредит денежными средствами.

С условиями кредитного договора, с содержанием Правил автокредитования и Индивидуальных условий кредитного договора ответчик был ознакомлен, согласен. При заключении кредитного договора Т.Р.А. была предоставлена вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях заключаемого договора, о полной стоимости кредита, процентной ставке.

Так, в судебном заседании установлено, что стороны кредитного договора пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту будет составлять 18,3% годовых, при не предоставлении заемщиком транспортного средства в залог не позднее, чем за 5 рабочих дней процентная ставка устанавливается в размере 31,3% годовых.

Согласно п.2.3 Правил автокредитования (Общих условий) платежи по частичном возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа, указанную в Индивидуальных условиях, путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) датой ежемесячного платежа является 22 число каждого календарного месяца, размер первого платежа составляет 22500 рублей, размер второго платежа – 31981,16 рублей. Начиная с даты, следующей за Датой второго ежемесячного платежа размер ежемесячного платежа определяется в порядке, указанном в разделе «2. Условия кредитования» Правил автокредитования.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Заемщик взял на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты на условиях кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в период пользования кредитом произвел только уплату плановых процентов сумме 1951,90 рублей, что подтверждается расчетом задолженности за период с 22.06.2024 по 27.07.2025.

Согласно расчету задолженности задолженность по кредитному договору №№ от 22.06.2024 по состоянию на 05.09.2025 составляет 2007688,22 рублей, в том числе основной долг – 1500000,00 рублей, проценты – 429299,78 рублей, неустойка – в общем размере 78388,44 рублей.

Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется, расчет задолженности произведен согласно условиям кредитного договора, размера процентной ставки по кредиту, остатка основного долга, а также с учетом платежей, поступивших в счет погашения кредита, ответчиком доказательств неучтенных платежей при формировании расчета задолженности, а также другого расчета взыскиваемых сумм суду не представлено.

23 мая 2025 года истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, а также о намерении расторгнуть кредитный договор.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

С учетом изложенного, исковое требование Банк ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №№ от 22.06.2024 в сумме 2007688,22 рублей, суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 35077,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 18.09.2025 (л.д.9). Размер уплаченной истцом государственной пошлины соответствует требованиям, установленным в подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ.

Учитывая размер удовлетворенных судом исковых требований, ответчиком подлежат возмещению расходы истца по уплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к Т.Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Т.Р.А. (паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Амурской области, код подразделения №) в пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) (ИНН <***>) 2042765 (два миллиона сорок две тысячи семьсот шестьдесят пять) рублей 22 копейки, в том числе задолженность по кредитному договору №№ от 22 июня 2024 года в сумме 2007688 рублей 22 копеек (1500000 рублей 00 копеек – основной долг, 429299 рублей 78 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 67965 рублей 91 копейка – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 10422 рубля 53 копейки – пени по просроченному долгу), в счет возмещения судебных расходов 35077 рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Магдагачинского районного суда

Амурской области Е.А. Мельник

Мотивированное решение изготовлено 13 ноября 2025 года.