Дело № 2-1236/2025

59RS0028-01-2025-002575-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2025 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Носковой Е.А., при секретаре судебного заседания Савиных А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Лысьва Пермского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.04.2024 за период с 18.06.2024 по 27.08.2025 в сумме 1 291 720,59 рублей, судебных расходов по взысканию госпошлины в сумме 47 917,21 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований указано, что 02.04.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 700 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 26,9 % годовых на срок 120 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был передан под залог автомобиль <данные изъяты>. Обязательство Банком по предоставлению кредита ответчику исполнено в полном объеме. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию задолженности. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 272 373,48 руб. За период с 18.06.2024 по 27.08.2025 задолженность ответчика составляет 1 291 720,59 руб. В адрес ответчика направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности, которое оставлено ответчиком без внимания. Просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору за период с 18.06.2024 по 27.08.2025 в сумме 1 291 720,59 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 917,21 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, с исковыми требованиями согласен в полном объеме.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

Согласно положениям ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила установленные для договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрена уплата должником кредитору денежной суммы (неустойки, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 02.04.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 700000 руб. с возможностью увеличения лимита, кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования, под 26,9% годовых, сроком на 119 месяцев (3621 день), что подтверждается Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, заявлением о предоставлении потребительского кредита и заявлением о предоставлении транша (30/об-31, 31/об-33, 33/об-34).

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия (л.д. 28-29).

Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша от 02.04.2024, согласно которому ФИО1 просил перечислить денежные средства с его счета № по реквизитам и с назначением платежа: «Сумму в размере 67 453 руб. 00 коп., без НДС, по реквизитам: л/сч № в АО «Тинькофф Банк» <адрес>, корр. сч. №, ИНН №, БИК №. Назначение платежа: «Погашение задолженности по договору ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ без НДС». Оставшуюся сумму, без НДС, по реквизитам: л/сч № в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк», корр. сч. №, ИНН №, БИК №. Назначение платежа: «Для зачисления на счет № ФИО1 по заявлению ФИО1, без НДС». При недостаточности денежных средств на счете №, просил предоставить сумму транша согласно настоящему заявлению. Условия предоставления транша в соответствии с Договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ: сумма транша 700 000 рублей на 119 мес., 3621 день по 17,9% годовых; сумма минимального обязательного платежа по траншу составляет 14 939,08 рублей. Данная ставка действует, если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП. При невыполнении вышеуказанных условий процентная ставка по кредиту составляет 17,9% годовых с даты установления лимита кредитования и действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 1) использовал 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику в сторонних банках по договорам потребительского кредита под залог транспортного средства, указанного в п. 10 Индивидуальных условий на погашение иных кредитов, оформленных в Банке и/или в сторонних банках), а также на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок и/или снял все обременения третьих лиц с транспортного средства, указанного в п. 10 Индивидуальных условий, в течение 25 дней с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие отсутствие обременений. 2) перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Срок предоставления транша 60 мес. Процентная ставка увеличивается до 26,9% годовых при невыполнении подпункта 1 и/или 2 с даты установления лимита кредитования. Срок предоставления транша 60 мес.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж составляет не менее 14 939 руб. 08 коп. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 02.04.2034. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Банк предоставляет заемщику льготный период, составляющий 14 месяцев.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог автомобиля <данные изъяты>, принадлежащего ответчику (п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Запись в реестр уведомлений о залоге движимого имущества внесена 03.04.2024 (л.д. 100-101).

Также ответчиком было оформлено заявление-оферта на открытие банковского счета (пакет расчетно-гарантийных услуг Эксклюзивный) и выдачу банковской карты, в соответствии с которым заемщик выразил согласие быть застрахованным по договору добровольного группового (коллективного) страхования. Дата вступления в Программу страхования 02.04.2024, обязательства по договору личного страхования несет страховая компания «Совкомбанк Страхование» (АО) согласно памятке застрахованного лица (л.д. 28/об-29, 29/об -30).

Кроме того, Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 56-61), а также приложением № 2 к распоряжению № 289 ОД от 09.11.2020 (Тарифы комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк») (л.д. 63-64) предусмотрены комиссия за банковскую карту и за услугу «Возврат в график» по КНК.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 указал об ознакомлении и согласии с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, информация о которых размещена на официальном сайте и офисах Банка, уведомлен, что они могут быть изменены Банком в одностороннем порядке.

Заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента их размещения (п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

С условиями предоставления кредита ответчик согласился и обязался их исполнять, о чем свидетельствует также его личная подпись в договоре.

Как следует из представленной истцом выписки по счету (л.д. 25-26), Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив заемные средства на счет ответчика, однако, свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность (л.д. 21-24).

За период с 18.06.2024 по 27.08.2025 задолженность ответчика составляет 1 291 720 руб. 59 коп., в том числе: 745 руб. – комиссия за ведение счета; 2 950 руб. – иные комиссии; 171 285,26 руб. – просроченные проценты; 692 500 руб. – просроченная ссудная задолженность; 1 342,60 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 31,41 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 975,43 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 3 376,03 руб. – неустойка на просроченные проценты; 418 514,86 руб. – причитающиеся проценты (л.д. 21-24).

Представленный расчет задолженности судом проверен, признан арифметически правильным, иного расчета задолженности в материалы дела не представлено.

В адрес ответчика направлялась претензия от 04.06.2025 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в установленный срок, которая оставлена ответчиком без исполнения (л.д. 66-68).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по уплате суммы кредита, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334, ч. 1 ст. 335 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348, ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По данным карточки учета транспортного средства (л.д. 87-88) ответчик ФИО1 на момент рассмотрения дела является собственником спорного автомобиля <данные изъяты>.

Согласно выписке из уведомления о возникновении залога движимого имущества (л.д. 100-101) ответчик на момент рассмотрения дела является залогодателем автомобиля марки <данные изъяты>, залогодержателем является ПАО «Совкомбанк» на основании договора залога от 02.04.2024, договор залога зарегистрирован 03.04.2024 №.

Оснований, предусмотренных ст.352 Гражданского кодекса Российской Федерации, для прекращения залога не имеется, в связи с чем, Банк вправе получить удовлетворение требований за счет заложенного имущества.

Таким образом, поскольку ответчик не исполнял надлежащим образом обязательство, обеспеченное залогом имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, то требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом понесены судебные расходы по уплате госпошлины в размере 47 917 руб. 21 коп., в том числе 20 000 руб. - по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество и 27 917,21 руб. - по требованию о взыскании кредитной задолженности, что подтверждается платежным поручением от 29.08.2025 № 206 (л.д. 10), которая подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 02.04.2024 № по состоянию на 27.08.2025 в сумме 1 291 720 рублей 59 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 917 рублей 21 копейку, всего взыскать 1 339 637 рублей 80 копеек.

Обратить взыскание на находящееся в залоге у публичного акционерного общества «Совкомбанк» транспортное средство - автомобиль <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 16 октября 2025 года.

Судья: (подпись)

Верно. Судья: Е.А.Носкова