Дело № 2-1040/2023

УИД: 12RS0008-01-2023-001357-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Медведево 26 сентября 2023 года

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Бахтиной Ю.В.,

при секретаре Караваевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от <...> года № ... по состоянию на <...> года включительно в сумме 1027001 руб. 72 коп., из которых 967592 руб. 79 коп. – основной долг, 58077 руб. 02 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 482 руб. 36 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 849 руб. 55 коп. – пени по просроченному долгу., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13355 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что <...> года истец и ответчик заключили Договор комплексного обслуживания физических лиц путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить пакет услуг «Мультикарта»: открыть мастер-счет в российских рублях, предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в Банке. Клиенту был предоставлен доступ в ВТБ-Онлайн, а также открыт банковский счет в российских рублях. <...> года ФИО1 произвел вход в систему ВТБ-Онлайн и, ознакомившись с условиями кредитного договора, предлагаемого Банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. В соответствии с Индивидуальными условиями кредита истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 980271 руб. на срок по <...> года под 9,50% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, ответчик исполнял обязательства с нарушением условий кредитного договора. Истец потребовал ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, однако требования Банка ФИО1 оставлены без удовлетворения, в связи с чем истец обратился в суд с указанным иском.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. Пояснил, что его сын ФИО5 попросил ответчика оформить банковскую карту на его имя, поскольку на исполнении в службе судебных приставов в отношении ФИО5 имеются исполнительные производства. При оформлении банковской карты ответчиком был указан номер телефона ФИО5 Впоследствии ФИО5 через систему ВТБ-Онлайн путем совершения мошеннических действий от имени ответчика заключил кредитный договор с Банком. В настоящее время в отношении ФИО5 возбуждено уголовное дело, по которому истец признан потерпевшим.

Третье лицо ФИО5 в судебном заседании с исковыми требованиями Банка не согласился. Пояснил, что действительно попросил отца оформить на его имя банковскую карту. <...> года ФИО5 через систему ВТБ-Онлайн заключил кредитный договор с Банком от имени ФИО1, указав недостоверные сведения о сумме дохода ответчика. На карту ФИО1, которой пользовался ФИО5, Банком перечислена сумма в размере 795000 руб., 185271 руб. выплачены страховой компании. В настоящее время в отношении ФИО5 возбуждено уголовное дело, вину по предъявленному обвинению он признает. ФИО5 обращался в Банк с просьбой перенести сумму задолженности на его имя, однако его просьба истцом оставлена без удовлетворения.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 35 Конституции Российской Федерации гарантирует охрану права частной собственности законом (пункт 1).

Пунктом 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации установлено, что права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Гражданское законодательство, как следует из пункта 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2).

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № ... (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <...> года, указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Таким образом, договор, заключенный в результате мошеннических действий, является ничтожным.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3).

Пунктом 1 статьи 10 данного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <...> года № ... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, <...> года ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), в котором просил открыть ему мастер-счет в российских рублях, банковский счет в российских рублях и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Также просил выдать к мастер-счету в рублях расчетную карту в рамках пакета услуг «Мультикарта» в порядке и на условиях изложенных в Правилах предоставления и использования расчетных банковских карт Банка ВТБ (ПАО), предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

К счету 40№ ... истцом была выпущена и выдана банковская карта № ....

Данное обстоятельство ФИО1 не оспаривалось, при этом ответчик пояснил, что указанная банковская карта по просьбе ФИО5 была передана ему для использования.

Для получения информации от Банка клиентом указан номер телефона: <***>.

Согласно ответу филиала ПАО «МТС» в ... Эл на запрос суда номер телефона <***> принадлежит ФИО5

Из содержания п. 3.1.1 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) следует, что доступ клиента в систему дистанционного банковского обслуживания осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном условиями системы дистанционного банковского обслуживания.

Согласно пункту 1.3 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) дистанционное банковское обслуживание – технологические решения по взаимодействию Банка с клиентами с использованием систем дистанционного обслуживания (систем дистанционного банковского обслуживания, подключение к которым выполнено в порядке и на условиях договора дистанционного банковского обслуживания (ВТБ-Онлайн), системы «SMS-банкинг»), УС (банкоматы, терминалы самообслуживания и другие)), посредством которых клиент, не посещая офиса Банка, пользуется банковскими услугами, предоставленными в рамках договора комплексного обслуживания/договора дистанционного банковского обслуживания и договоров о предоставлении продукта/услуг в установленном ими порядке, и Партнерскими сервисами.

Идентификация – процедура распознавания физического лица в информационной системе Банка/системе дистанционного банковского обслуживания по предъявленному им идентификатору.

Идентификатор – число, слово, комбинация цифр и/или букв и другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов Банка.

Из представленных истцом лог-файлов из программы Банка следует, что <...> года в 10 часов 28 минут на номер телефона <***> поступило сообщение от Банка следующего содержания «ФИО1, подтвердите согласие на обработку персональных данных, получение кредитного отчета и подачу заявки на кредит в ВТБ-Онлайн на срок 60 мес. и узнайте решение банка онлайн. Никому не сообщайте этот код: 740362»; в 10 часов 29 минут через приложение ВТБ-Онлайн подана заявка на кредит, на которую истец ответил акцептом, перечислив в тот же день на счет банковской карты сумму кредита в размере 967592 руб. 79 коп.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснил, что кредитный договор от его имени и без его участия заключил его сын ФИО5, о заключении кредитного договора ответчик узнал лишь тогда, когда получил уведомление Банка о досрочном истребовании задолженности, после получения указанного уведомления ФИО1 обратился в полицию.

Третье лицо ФИО5 данное обстоятельство не отрицал.

Согласно представленным по запросу суда сведениям постановлением следователя СО МО МВД России «Медведевский» от <...> года возбуждено уголовное дело № ... по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации. Из данного постановления следует, что <...> года, точное время следствием не установлено, неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, путем обмана и злоупотребления доверием в отношении Банка ВТБ (ПАО), совершило хищение денежных средств на общую сумму 980271 руб., причинив тем самым ущерб в крупном размере.

<...> года Банк ВТБ (ПАО) по указанному уголовному делу признан потерпевшим.

Из постановления следователя СО МО МВД России «Медведевский» о допуске для участия в уголовном деле представителя потерпевшего от <...> года следует, что в совершении, преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, подозревается ФИО5, <...> года года рождения, зарегистрированный и проживающий по адресу: ... Эл, ..., д. Тумерсола, ....

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлено достоверных доказательств заключения кредитного договор от <...> года № ... с ответчиком.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от <...> года № ... об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки ФИО3 обращено внимание на то, что кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности.

Таким образом, учитывая, что Банк ВТБ (ПАО) признан потерпевшим по уголовному делу по факту хищения денежных средств, истцом как профессиональным участником правоотношений не было совершено достаточных и обоснованных действий с точки зрения добросовестности, разумности и осмотрительности при заключении кредитного договора № ... и исполнении обязательств по нему.

Учитывая изложенное, оценив все представленные доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что, несмотря на то, что заключение кредитного договора в офертно-акцептной форме закону не противоречит, истцом не представлены доказательства, подтверждающие как волеизъявление ФИО1 на заключение спорного кредитного договора, совершение ответчиком действий, направленных на его заключение, так и предоставление ФИО1 денежных средств способом, позволяющим идентифицировать их получателя, что исключает возможность удовлетворения требований Банка.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Ю.В. Бахтина

Мотивированное решение составлено 3 октября 2023года