Дело № 2-347/2025

79RS0002-01-2024-006941-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 марта 2025 года г. Биробиджан

Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области в составе

судьи Юртаевой О.А.

при секретаре Тереховой Ю.С.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требование мотивировано тем, что между банком и ответчиком заключён кредитный договор № от 18.01.2023, согласно которому ответчику предоставлена денежная сумма в размере 300 000 рублей, сроком на 60 месяцев, в связи с чем, открыт лицевой счёт №, на который перечислена денежная сумма в размере 300 000 рублей. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 02.10.2024 составила 366 780 рублей 28 копеек, из которых 300 000 рублей – задолженность по основному долгу, 66 780 рублей 28 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 366 780 рублей 28 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 670 рублей.

Представитель истца ООО Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» в суд не явился, о рассмотрении дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал. Суду пояснил, что он не заключал кредитный договор от 18.01.2023, денежных средств не получал. Ему действительно приходили СМС сообщения с кодами, которые он вводил, полагая, что это коды для закрытия кредитной карты. Полагает, что в отношении него действовали мошенники, в полицию не обращался.

Суд, выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (п. 2).

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 данного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (ч.ч. 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (ч.ч. 1 и 9 ст. 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (ч.ч. 22.1 и 22.2 ст. 5).

Согласно ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (ч. 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (ч. 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. ст. 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Из материалов дела следует, что 18.01.2023 между ФИО1 и ООО МФК «ОТП Финанс» в офертно-акцептном порядке, посредством электронного взаимодействия, дистанционно, через Интернет-Банк, путём введения кодов, поступающих на номер телефона ответчика, указанный в заявлении на предоставление займа, заключён договор займа на сумму 300 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 29,9 % годовых.

Из материалов дела также следует, что 18.01.2023 в 12:36 и в 13:30 часов на с номера телефона <***> осуществлён вход в Интернет-Банк с введение кода 6584 и кода 4884. В 13:36 часов направлен код 6731 - подписание согласия на запрос банка. В 15:27 часов направлен код 3019 на подписание договора. В 15:28 на указанный номер телефона банком направлено сообщение об успешном оформлении займа. В 16:27 часов, направлен код 3641 на перевода денежной суммы в размере 266 000 рублей. В 16:34 часов направлен код 6259 для входа в Интернет-Банк. С 16:39 до 17:21 часов направлены коды для перевода суммы в размере 260 000 рублей. В 17:25 часов осуществлён перевод через СБП на сумму 260 000 рублей в АО «Тинькофф Банк» получателю Александр Валентинович Ф.

Согласно выписки по счёту ФИО1 18.01.2023 на открытый на его имя банком счёт зачислена денежная сумма в размере 300 000 рублей, из которой 33 300 перечислено в АО «Московская акционерная страховая компания» в качестве страховой премии, осуществлён перевод суммы в размере 260 000 рублей, через ОТПдирект получателю ФИО2 20.02.2023 списано 6 700 рублей для погашения займа.

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор заключён между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 в предусмотренном действующим законодательством порядке. Регистрация и вход в систему Интернет-Банк, операции по перечислению денежных средств, совершены с использование и вводом соответствующих смс-паролей.

При таких обстоятельствах, суд, исходя из самостоятельной реализации ответчиком права на заключение кредитного договора дистанционным способом, путем введения смс-кодов (паролей), и отсутствия незаконных действий со стороны банка, который заключил договор и предоставил по нему кредитные денежные средства, а также исходя из соответствующего волеизъявления ответчика, подтвердившего действительность своих намерений паролями, суд считает несостоятельным довод ответчика о том, что он не заключал кредитный договор.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (ст. 807 ГК РФ). Договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается выписками из лицевого счета заемщика.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что обязательства по своевременному погашению кредита ФИО1 нарушены, платежи в счет исполнения обязательств не производились.

Определением мирового судьи Восточного судебного участка Биробиджанского судебного района ЕАО от 11.12.2023 отменён судебный приказ от 14.11.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «ОТП Финанс» задолженности по кредитному договору от 18.01.2023 в размере 360 390 рублей 69 копеек.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредитному договору № от 18.01.2023, по состоянию на 02.10.2024 составила 366 780 рублей 28 копеек, из которых 300 000 рублей – задолженность по основному долгу, 66 780 рублей 28 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Данный расчет ответчиком не оспорен.

У суда нет оснований не доверять расчету истца, поскольку он составлен специалистами банка.

Судом установлено, что ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по уплате суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем, с него подлежит взысканию в пользу ООО МФК «ОТП Банк» задолженность по кредитному договору в размере 366 780 рублей 28 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 670 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» (ИНН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес> (паспорт серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» задолженность по кредитному договору от 18.01.2023 № в размере 366 780 рублей 28 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 670 рублей.

Решение может быть обжаловано в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд ЕАО в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.А. Юртаева

Мотивированное решение изготовлено 20 марта 2025 г.