УИД 08 RS 0005-01-2025-000422-64

дело № 2-258/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 октября 2025 г. г. Лагань

Лаганский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Дорджиева Н.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что между Банком и ФИО2 заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием карты через банкомат, интернет-банк, мобильный банк и другие каналы обслуживания в сети «Интернет». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные средства. Составными частями кредитного договора являются Заявление-Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг ДД.ММ.ГГГГ договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней со дня его формирования. На дату направления настоящего иска задолженность ответчика перед Банком составляет 1 585 218,85 руб., их которых сумма основного долга 1 457 631,88 руб., сумма процентов 98 722,33 руб., сумма штрафов 28 864,64 руб. Просит суд взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору в вышеназванном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 852 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» по доверенности ФИО4, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Согласно письменному заявлению просит рассмотреть дело без её участия и отказать в удовлетворении требований Банка, в связи с тем, что задолженность по кредитному договору реструктуризирована.

В силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В статье 421 Гражданского кодекса РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия установлено законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из положений статей 809 и 810 Гражданского кодекса РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заём»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым клиенту выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием карты через банкомат, интернет-банк, мобильный банк и другие каналы обслуживания в сети Интернет согласно пункту 2.16 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 1 898 000 руб. на срок 36 месяцев под 17,9 % годовых. Ежемесячный регулярный платеж составил 69 800 руб.

Договор заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения ФИО2, содержащегося в Заявлении-Анкете. Заявка на выдачу кредита подписана ФИО2 простой электронной подписью через каналы дистанционного обслуживания, что предусмотрено пунктом 2 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц. С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (со всеми приложениями, в том числе Общими условиями кредитования) заемщик ознакомлен.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий договора за неоплату регулярного платежа банком начисляется штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом исполнило свои обязательства, перечислив денежные средства в размер 1 898 000 руб. на счет заемщика ФИО2, открытый в АО «Тинькофф Банк». Факт перечисления денежных средств, их движение, подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

В соответствии с пунктами 4.2.1, 4.3.1, 5.4 Общих условий кредитования клиент обязан возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок. Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом. Досрочное истребование Банком задолженности может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в том числе при нарушении клиентом условий кредитного договора, а также при утрате предмета залога или ухудшении его условий. При этом факт наступления основания для досрочного истребования задолженности устанавливается Банком.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» переименовано в АО «ТБанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Заемщиком ФИО2 платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, что является существенным нарушением договора, и привело к возникновению у заемщика просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 585 218,85 руб., их которых сумма основного долга - 1 457 631,88 руб., сумма процентов - 98 722,33 руб., сумма штрафов, иные платы - 28 864,64 руб.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» направило ФИО2 заключительный счет, уведомил об истребовании всей суммы задолженности в сумме 1 585 218,85 руб.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ регламентирована свобода граждан и юридических лиц в заключении договора.

На основании пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение договора возможно по соглашению сторон.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (пункт 1 статьи 452 Гражданского кодекса РФ).

При изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (пункты 1, 3 статьи 453 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из возражений ответчика, после обращения истца в суд с указанным иском между сторонами достигнута договоренность о реструктуризации задолженности по кредитному договору №.

Определение данного понятия основывается на положениях статьи 105 Бюджетного кодекса РФ, определяющих реструктуризацию долга как основанное на соглашении прекращение долговых обязательств, с заменой указанных долговых обязательств иными долговыми обязательствами, предусматривающими другие условия обслуживания и погашения обязательств.

Из представленных по запросу суда ответов АО «ТБанк» от 13 и ДД.ММ.ГГГГ следует, что по кредитному договору № между ФИО2 и Банком достигнута договоренность о программе реструктуризации, по условиям которой 10 числа каждого месяца ФИО2 оплачивает платежи равными частями на сумму 49 000 руб. По данной программе не формируется новый график платежей, оплачивать необходимо согласно договоренностям.

В справке с результатом рассмотрения обращения от ДД.ММ.ГГГГ № edfc6e98 АО «Тбанк», указывая о наличии заключенного между сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, сообщает ФИО2 в ответ на обращение от ДД.ММ.ГГГГ № о том, что между последней и Банком достигнута договоренность о программе реструктуризации, по условиям которой 10 числа каждого месяца она будет оплачивать платежи равными частями на сумму 49 000 руб.

Указанные обстоятельства также подтверждаются представленными ответчиком скриншотами личного кабинета мобильного сервиса АО «Тбанк», а также представленной квитанцией о переводе денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО2 произведена оплата суммы в размере 49 000 руб. на счет АО «Тбанк» по договору №.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами достигнуто соглашение о реструктуризации задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому должником в добровольном порядке осуществляется выплата имеющейся задолженности 10 числа каждого месяца в размере 49 000 руб.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что произошла реструктуризация долга по кредитному договору, и в рамках достигнутых договоренностей по срокам и размерам, обязательство исполняется ответчиком, то у истца не имеется законных оснований для предъявления иска о взыскании задолженности по кредитному договору, исходя из условий данного договора, без учета соглашения о реструктуризации долга. Обратного истцом в судебное заседание не представлено.

Следовательно, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Лаганский районный суд Республики Калмыкия.

Председательствующий <данные изъяты> Н.А. Дорджиев

<данные изъяты>