Дело № 2-1245/2022

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2022 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ермоленко О.А.,

при секретаре судебного заседания Кушевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ ПАО обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор от дата №, заключенный между Б. и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от дата № в общей сумме по состоянию на дата включительно ..., из которых: ... - основной долг; ... - плановые проценты за пользование кредитом; ... - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; ... - пени по просроченному долгу.

Требования мотивирует тем, что дата Б.) и ФИО1 заключили кредитный договор № (номер после миграции в Банк ВТБ (ПАО) №), согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме ... на срок по дата с взиманием за пользование кредитом ... а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно дата месяца.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в сумме ...

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила ...

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до ... от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила ..., из которых: ... - основной долг; ... - плановые проценты за пользование кредитом; ... - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; ... - пени по просроченному долгу.

дата единственным акционером Б.» Банком ВТБ (ПАО) принято Решение № о реорганизации Б.) в форме выделения Б.

Согласно Выписке из Протокола № Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от дата принято решение об осуществлении реорганизации Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему Б.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Б. в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Банка ВТБ (ПАО) о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 145), ранее предоставил суду письменное заявление о применении срока исковой давности (л.д. 96).

Третье лицо ОАО «Страховая группа МСК» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, своего представителя в суд не направили.

Суд, исследовав письменные материалы дела, дав оценку доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствие с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что дата между Б. правопреемником которого является Банк ВТБ ПАО, и ФИО1 заключен кредитный договор № (номер после миграции в Банк ВТБ (ПАО) №) путем обращения ответчика в банк с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита (л.д. 75,88-93), акцепта банком указанного заявления и присоединения заемщика к Общим условиям потребительского кредита в Б. (л.д. 18-19) посредством подписания заемщиком индивидуальных условий договора (л.д. 17, 84-85).

Банком предоставлен кредит в размере ... под ... по дата включительно, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 17, 21, 101-102, 103-104).

ФИО1 обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом.

Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно дата в размере ... (кроме первого ... и последнего ...) – п. 6 индивидуальных условий договора в соответствии с графиком платежей (л.д. 109).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере ..., начисляемая на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Указанный кредитный договор заключен сторонами в рамках реструктуризации кредитного договора № от дата (л.д. 77, 79, 80, 81, 82-83).

дата единственным акционером Б. Банком ВТБ (ПАО) принято Решение № о реорганизации Б. в форме выделения Б. Согласно Выписке из Протокола № Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от дата принято решение об осуществлении реорганизации Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему Б.)». Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Б.)» в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами (л.д. 27-38, 51-56).

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита, в связи с чем, дата истцом в его адрес направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности от дата в срок до дата (л.д. 24, 25-26).

В связи с неисполнением требования и наличием долга Банк ВТБ (ПАО) обратилось к мировому судье за выдачей судебного приказа, который выдан дата (л.д. 9) и впоследствии отменен определением мирового судьи судебного участка № ... судебного района ... от дата на основании возражений должника относительно его исполнения (л.д. 338).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору на дата составляет ..., в том числе: ... - основной долг; ... - плановые проценты за пользование кредитом; ... - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; ... - пени по просроченному долгу (л.д. 12, 13-16, 105-108).

Истец самостоятельно снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до ... от общей суммы штрафных санкций и просил взыскать задолженность по кредитному договору от дата № в общей сумме по состоянию на дата включительно ..., из которых: ... - основной долг; ... - плановые проценты за пользование кредитом; ... - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; ... - пени по просроченному долгу (л.д. 12-16).

Разрешая заявленное ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п.п. 3 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24); срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25); согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (абзац 2 пункта 26).

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

По условиям кредитного договора ответчик ФИО1 обязан возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование им путем совершения ежемесячного платежа. Последний платеж по графику дата (л.д. 109).

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора срок его действия с даты подписания заемщиком до полного исполнения банком и заемщиком обязательств по кредитному договору (л.д. 17, 84).

Учитывая, что договором предусмотрено исполнение должником своих обязательств по частям, срок исковой давности следует определять отдельно по каждому просроченному платежу.

Как усматривается из материалов дела, истец просит взыскать задолженность ответчика по договору за период с дата по дата по основному долгу ... руб., задолженность по плановым процентам за пользование кредитными средствами – .... (л.д. 4).

Последний платеж в счет оплаты задолженности произведен ответчиком дата (л.д. 21, 127, 141). После указанной даты каких – либо платежей в счет погашения задолженности самостоятельно ответчиком не вносилось.

Сумма, оплаченная ответчиком дата в размере ..., перечислена судебными приставами в рамках исполнительного производства №, возбужденного на основании вышеуказанного судебного приказа (л.д. 129-138).

Течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно.

Заявление о вынесении судебного приказа истец направил дата (л.д. 147), а настоящее исковое заявление направлено в районный суд дата (л.д. 41).

С учетом выдачи судебного приказа дата, отмененного дата, срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации не тек в период с дата по дата, то есть 97 дней. Соответственно, период, за который подлежит взысканию спорный платеж, должен быть увеличен на 97 дней.

В связи с тем, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу, следует признать, что истец обратился в суд с иском в пределах течения срока исковой давности относительно платежей, которые должны быть совершены ответчиком за период с дата по дата.

Срок исковой давности по платежам, подлежащим уплате до дата истцом пропущен, в связи с чем, платежи по кредиту, начисленные ранее этой даты не подлежат взысканию в ответчика в пользу истца, в связи с истечением срока исковой давности, о применении которой было заявлено ответчиком.

Таким образом, сумма основного долга за указанный период составила ..., процентов по кредитному договору ..., исходя из следующего расчета: ... (по графику) + ... (с дата по дата).

Касаемо требований о взыскании с ответчика неустойки в размере ..., начисляемой на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и на основании тех доказательств, которые были исследованы в ходе рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 195, 196 ч. 3 ГПК РФ в заявленном размере ... - пени за несвоевременную уплату плановых процентов... - пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с ч.1,2 ст. 452 ГК РФ Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании изложенного, суд считает, что ответчиком существенным образом нарушены условия заключенного кредитного договора, в связи с чем, учитывая, что истцом ответчику требование о расторжении договора было направлено в досудебном порядке, его требование о расторжении кредитного договора следует удовлетворить.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, судебные расходы по уплате госпошлины взысканию с ответчика подлежат пропорционально удовлетворенным требованиям – ... за требования имущественного характера и ... – за требования не имущественного характера, а всего ...

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от дата №, заключенный между Б. и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженца ... (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от дата № в общей сумме по состоянию на дата включительно ..., из которых: ... - основной долг; ... - плановые проценты за пользование кредитом; ... - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; ... - пени по просроченному долгу, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

В удовлетворении остальной части исковых требований Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 06.10.2022.

Судья О.А. Ермоленко