Решение по делу № 2-1832/2025 от 28.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-1832/2025 (УИД 58RS0008-01-2025-003813-25)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2025 года г.Пенза

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Нестеровой О.В.,

при секретаре Прониной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что 28.10.2020 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили посредством дистанционных каналов обслуживания кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 1432651 руб. на срок по 28.10.2027 с взиманием за пользование кредитом 9,2 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства по Кредитному договору, денежные средства в размере 1432651,00 руб. были перечислены ответчику, что подтверждает выпиской по счету.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Следовательно, ответчик обязан уплатить истцу суму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и проценты за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на 16.08.2025 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 563744,14 руб.

Однако, с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций, размер задолженности по состоянию на 16.08.2025 заявлен истцом в размере 538874,49 руб., из которых: основной долг (остаток ссудной задолженности) – 505926,35 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 30184,85 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 851,03 руб., пени по просроченному долгу – 1912,26 руб.

Отношения между клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания.

Как следует из отчета о действиях клиента в системе ВТБ Онлайн по каналу доставки (оператор Билайн) 28.10.2020 в 13:45 от ВТБ в адрес ответчика (на телефон №) направлено SMS сообщение с кодом для подписания кредитного договора. Статус уведомления: доставлено абоненту. Операция проанализирована системой Банка, заключение кредитного договора на указанны условиях, подтверждено.

В соответствии с вышеизложенным, ответчик 28.10.2020 произвел вход в мобильное приложение ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение вышеуказанного кредита, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

Процедура заключения кредитного договора посредством услуги интернет-банк проведена в полном соответствии с действующим законодательством. Со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны банка – при зачислении суммы кредита на счет.

Оферта на заключение кредитного договора, акцептованная ответчиком, была подписана простой электронной подписью (пароля, пришедшего на мобильный телефон), при этом, при заключении договора были указаны паспортные данные ответчика. Из выписки по счету по кредитному договору следует, что ответчику была перечислена сумма кредита, а также производилось частичное погашение по кредитному договору, что подтверждает заключение кредитного договора именно ответчиком.

Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать со ФИО1 в пользу задолженность по кредитному договору от 28.10.2020 № по состоянию на 16.08.2025 в общей сумме 538874,49 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 15777 руб.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещалась в установленном законом порядке, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении не ходатайствовала.

Информация о назначении дела была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Железнодорожного районного суда г.Пензы в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п.1 ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1 ст.819 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ).

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу ч. 2 ст. 5 названного Федерального закона, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий кредитного договора между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 28.10.2020 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 посредством дистанционного канала обслуживания заключен кредитный договор №, путем заполнения ФИО1 анкеты-заявления на получение кредита, с приобретением дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан ФИО1 в электронном виде с помощью простой электронной подписи в системе «ВТБ-онлайн», путем ввода кода.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора, ФИО1 предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 1432651 руб., на 84 месяца, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств, дата предоставления кредита – 28.10.2020, дата возврата кредита – 28.10.2027, под 9,2% годовых на дату заключения договора, базовая процентная ставка – 14,2 %. Количество платежей – 84, размер первого платежа 23195,71 руб., размер последнего платежа – 23373,48 руб., сроком оплаты 28 числа каждого календарного месяца ежемесячно.

Размер полной стоимости кредита на дату расчета составил 10,289% годовых, в расчет ПСК включены: погашение основного долга – 1 432,651,00 руб., уплата процентов по кредиту – 515 966,41 руб., сумма страховой премии – 48 137,07 руб.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Разделом 2 «Правил кредитования (Общие условия) Банка ВТБ (ПАО) следует, что кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет №1 или счет для расчетов с использование банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями Договора (п.2.1).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисленные по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п.2.2).

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

ФИО1 выразила согласие на заключение вышеуказанного кредитного договора в соответствии с Правилами кредитования (Общие условия) и Индивидуальными условиями и обязалась из соблюдать (п.19 Индивидуальных условий).

Данный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Из представленных истцом документов следует, что кредитор исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства ФИО1 в размере 1432651 руб. на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ответчиков перед банком по состоянию на 16.08.2025, с учетом снижения истцом штрафных санкций, составляет 538874,49 руб., из которых: основной долг (остаток ссудной задолженности) – 505 926,35 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 30184,85 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 851,03 руб., пени по просроченному долгу – 1912,26 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения своих обязательств по договору в полном объеме ответчиком до настоящего времени не представлено. Возражений относительно размера задолженности, механизма её расчета от ответчика не поступило. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства.

11.07.2025 ФИО1 направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором Банк требовал возвратить денежные средства в срок не позднее 13.08.2025. Данное требование оставлено должником без исполнения.

Таким образом, поскольку ответчик взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования банка являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банк ВТБ (ПАО) государственную пошлину в размере 15777 руб., уплаченную при подаче настоящего иска в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

решил:

Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (дата рождения, паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 28.10.2020 по состоянию на 16.08.2025 в размере 538874 (пятьсот тридцать восемь тысяч восемьсот семьдесят четыре) руб. 49 коп., из которых: основной долг (остаток ссудной задолженности) – 505 926,35 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 30184,85 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 851,03 руб., пени по просроченному долгу – 1912,26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15777 (пятнадцать тысяч семьсот семьдесят семь) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 28.10.2025.

Председательствующий