РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2025 г. город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Фатеева Е.В.,

при секретаре Агеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело УИД 58RS0017-01-2025-000262-16 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенское отделение № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала-Пензенское отделение №8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с данным иском, указав, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев, под 22,2% годовых.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде заемщиком посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п.2 ст.160 ГК РФ и п.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 568493,66 руб., в том числе: просроченные проценты – 64062,70 руб.; просроченный основной долг - 500000 руб.; неустойка за просроченный основной долг 1288,13 руб.; неустойка за просроченные проценты 3142,83 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного и ссылаясь на ст. ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 568493,66 руб., в том числе: просроченные проценты – 64062,70 руб.; просроченный основной долг - 500000 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 1288,13 руб.; неустойка за просроченные проценты – 3142,83руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 369,87 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала- Пензенское отделение №8624 ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно. Представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, дополнительно пояснил, что по взятым им кредитам возбуждено уголовное дело, в котором он признан потерпевшим. Кроме того, в ближайшее время им будет подано заявление о банкротстве физического лица.

Суд, изучив исковые требования истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 04.06.2024 заключен кредитный договор, по индивидуальным условиям которого, банк предоставил потребительский кредит заемщику в сумме <данные изъяты>. со сроком действия договора до полного выполнения сторонами своих обязательств со сроком возврата кредита - 60 месяцев с даты предоставления кредита под 22,2% годовых с погашением кредита – 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13866,37 руб. Заключительный платеж может отличатся в большую или меньшую сторону. Платежная дата - третье число каждого месяца. Первый платеж 3 июля 2024.

Согласно п. 17 договора ФИО1 просил зачислить сумму кредита на счет №.

В силу п. 8 кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования) погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета погашения.

В соответствии с п. 12 кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Названные Индивидуальные условия «Потребительского кредита» подписаны заемщиком ФИО1 простой электронной подписью на последней странице с указанием полностью фамилии, имени и отчества заемщика.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "Об электронной подписи" (с изм. и доп., вступ. в силу с 05.08.2024).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "Об электронной подписи").

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается расчетом задолженности с приложением выписки о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на 10.01.2025 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также справкой о зачислении суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, на номер телефона ответчика, указанный в анкете должника и индивидуальных условиях, банком направлено СМС сообщение, которым клиент уведомлен о выдаче ему кредита в размере <данные изъяты> руб., с указанием карты зачисления <данные изъяты> и кодом №. Статус указанного сообщения: доставлено.

Однако, ответчик ФИО1 со своей стороны, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма его задолженности по указанному кредитному договору составила 568493,66руб., из которой просроченные проценты – 64062,70 руб.; просроченный основной долг - 486 304,14 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 500000 руб.; неустойка за просроченные проценты – 3142,83 руб., неустойка по просроченному основному долгу – 1288,13 руб.

Размер указанной задолженности ответчика ФИО1 перед истцом ПАО Сбербанк подтверждается предоставленным истцом в материалы дела расчетом задолженности по состоянию на 10.01.2025.

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями названного кредитного договора, является математически верными и правильными.

Доказательств обратного со стороны ответчика ФИО1, в том числе соответствующих требованиям ГПК РФ, например, в виде заключения специалиста-бухгалтера либо заключения бухгалтерской экспертизы в подтверждение неверности расчета задолженности, суду представлено не было. Соответствующих ходатайств о назначении и проведении по делу судебной экспертизы с его стороны суду также не поступало.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлялось требование с предложением о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора с указанием размера задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляла 555455,39 руб., и с требованием не позднее ДД.ММ.ГГГГ исполнить свои обязательства по кредитному договору путем погашения такой задолженности, а также досрочном расторжении договора.

Доказательств неполучения названного требования со стороны ответчика либо его ответа в установленный таким требованием либо предусмотренный законом тридцатидневный срок (отсутствие ответа по ч. 2 ст. 452 ГК РФ) суду в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ ответчиком предоставлено не было. При этом, суд с учетом положений ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ о юридически значимом сообщении считает, что указанное требование истца, в том числе о досрочном расторжении кредитного договора, было направлено и считается доставленным ответчику в соответствии с требованиями закона.

Доводы ответчика о том, что кредитный договор на его имя был оформлен в результате мошеннических действий и ответчик признан потерпевшим по уголовному делу, равно и как то, что ответчик собирает документы для признания себя банкротом, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении заявленного банком иска, поскольку имеют иные правовые последствия и не свидетельствуют о наличии неправомерных действий со стороны банка, который надлежащим образом исполнил со своей стороны обязательства по кредитному договору, осуществив перечисление денежных средств ответчику в размере, предусмотренном кредитным договором.

Кроме этого, возражений относительного того, что что ответчик совершал действия при введении кодов, направленных банком на принадлежащий ему и указанный в заявлении о предоставлении потребительского кредита номер телефона ФИО1 не представлено.

Таким образом судом установлен факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора, что позволяет истцу досрочно требовать возврата всей суммы кредита.

Исходя из изложенного, ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств перед ПАО Сбербанк с него в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 568493,66 руб., из которой просроченные проценты – 64062,70 руб.; просроченный основной долг - 500000 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 1288,13 руб.; неустойка за просроченные проценты – 3142,83 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска к ФИО1 оплачена государственная пошлина в размере 16369,87 руб., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из полного удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, а также ч.1 ст. 98 ГПК РФ и п.п. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 и п.п. 1 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 163369,87 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенское отделение № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенское отделение № 8624 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 568493 (пятьсот шестьдесят восемь тысяч четыреста девяносто три) руб. 66 коп., из которых: просроченные проценты – 64062,70 руб.; просроченный основной долг - 500000 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 1288,13 руб.; неустойка за просроченные проценты – 3142,83 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенское отделение № ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 16369,87 (шестнадцать тысяч триста шестьдесят девять) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья