Дело № (2-4661/2024)

55RS0№-20

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2025 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Диких О.М., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с названным иском в суд, в обоснование требований ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам всех его кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк, истец, кредитор).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 600 000,00 рублей с возможностью увеличения лимита под 28,9% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 88 день по ссуде и 88 день по процентам.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 132 881,73 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 753 540,12 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в размере 753 540,12 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 070,80 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк» в лице своего представителя в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в тексте искового заявления просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражали против вынесения заочного решения суда в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, письменных возражений в суд не представила.

С учетом мнения истца, на основании ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со статьей 242 Гражданского процессуального кодекса РФ заочное решение суда подлежит отмене по заявлению ответчика, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.ст.309, 310 ГК РФ).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Из норм ст.ст. 432-435, 438 ГК РФ следует, что договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

Статья 434 ГК РФ, находящаяся в системной связи с положениями ст. 438 ГК РФ, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша, на условиях указанных в этом заявлении, и в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В своем заявлении ответчик дал добровольное согласие на включение его в программу добровольной «финансовой защиты с возможностью накопления (раздел 3 заявления о предоставлении дополнительных услуг).

Кроме того, ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой на открытие банковского счета на выдачу банковской карты.

На основании указанных заявлений, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 600 000,00 рублей сроком на 120 месяцев, подписанного электронной подписью. Процентная ставка по кредиту – 17,9 % годовых при использовании заемщиком 80 % и более от суммы транша на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло, процентная ставка – 28.9 % годовых с даты установления лимита кредитования.

Кредитный договор подписан простой электронной подписью путем ввода ответчиком кода, направленного на номер телефона №.

С условиями кредитования, указанных в Общих Условиях договора потребительского кредита ответчик был ознакомлен, полностью согласившись с ними и обязавшись неукоснительно соблюдать их, что подтверждается его электронной подписью в заявлении (оферте).

Как следует из выписки по лицевому счету, во исполнение условий данного договора истец предоставил ответчику ФИО1 денежные средства в сумме 600 000 руб.

По индивидуальным условиям договора, периодичность оплаты МОП – ежемесячно до 26 числа каждого месяца включительно. /п. 6 индивидуальных условий/.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» /п. 12 индивидуальных условий/.

Ответчик подтвердил свое присоединение к «Правилам банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», подтвердил свое согласие с ними и обязался их выполнять. Уведомлен о размещении Правил на официальном сайте и в офисах банка.

Таким образом, договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика (идентификатора) по правилам, установленным в п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Общими условиями договора, являющимися неотъемлемой частью договора потребительского кредита.Заемщик ознакомлен с общими условиями (ОУ), согласен с ними и обязуется их соблюдать, что усматривается из п. 14 индивидуальных условий.

В соответствии с п. 3.3, п.п. 3.3.1- 3.3.3 Общих условий, предоставление потребительского кредита осуществляется банком путем совершения действий, таких как, предоставление заемщику для подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, выпуск расчетной карты и предоставление ее реквизитов, открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту, активация карты и получение банком первого реестра операций.

В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (досудебном ) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Таким образом, суд признает условия кредитования ответчиком принятыми и согласованными, а кредитные обязательства – возникшими. Вышеназванный кредитный договор содержит все существенные условия, которое ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан сторонами.

Как следует из доводов истца, ответчику Банком направлено уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, однако требование Банка ответчик не выполнил.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно представленному в материалы дела расчету истца задолженность ответчика составляет 753 540,12 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 595 500,00 рублей, комиссия за ведение счета – 447,00 рублей, иные комиссии – 23 812,36 рублей, просроченные проценты – 97 147,48 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 573,26 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 393,94 рублей, неустойка на просроченные проценты – 57,63 рублей, неразрешенный овердрафт – 34 113,41 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 1 494,73 рублей.

Поскольку ответчиком в порядке положений ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств надлежащего исполнения обязанности по возврату денежных средств, требования истца в части взыскании суммы основного долга и процентов подлежат удовлетворению.

Как предусмотрено статьей 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки банку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 21 ст. 5 Закона установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По смыслу указанной нормы, а также согласованных сторонами условий кредитного договора при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование им неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате суммы основного долга и процентов.

Таким образом, требования о взыскании неустойки в размере 451,88 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Исходя из анализа представленного расчета в «иные комиссии» входит: комиссия за банковскую услугу «возврат в график», о чем выражено согласие заемщика в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Все индивидуальные условия кредитования основаны на общих условиях и Тарифах, о чем ознакомлен ФИО1, проставлена галочка в графе «согласен», указанные условия не оспаривались в ходе рассмотрения дела.

Предъявленная ко взысканию комиссия за ведение счета – 447,00 рублей так же не оспаривалась.

Суд принимает во внимание, что ответчиком не заявлялось возражений относительно заявленных сумм в ходе рассмотрения дела по существу.

Как следует из материалов дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 753 540,12 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 595 500,00 рублей, комиссия за ведение счета – 447,00 рублей, иные комиссии – 23 812,36 рублей, просроченные проценты – 97 147,48 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 573,26 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 393,94 рублей, неустойка на просроченные проценты – 57,63 рублей, неразрешенный овердрафт – 34 113,41 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 1 494,73 рублей.

Ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорены факт заключения договора потребительского кредита, условия его предоставления, размер задолженности, а также не представлен альтернативный расчет задолженности.

Оснований для применения положений ст. 333 ГПК РФ суд не усматривает, ввиду соразмерности просроченной задолженности.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 753 540 рублей 12 копеек.

По правилам статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В подтверждение несения судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в материалы дела представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20 070,80 рублей.

В соответствии со статей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 20 070,80 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения /паспорт №/ в пользу ПАО «Совкомбанк» /ИНН <***>, ОГРН <***>/ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 753 540 рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения /паспорт №/ в пользу ПАО «Совкомбанк» /ИНН <***>, ОГРН <***>/ судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 070,80 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.М. Диких