Решение по делу № 2-613/2022 от 03.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-613/2022

74RS0046-01-2022-000712-76

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

03 октября 2022 года г. Касли

Каслинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Захаровой К.А.,

при секретаре Заколяпиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Челябинское отделение № к наследственному имуществу Т.Е.Г., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Челябинское отделение № обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Т.Е.Г., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, с наследников, принявших наследство в пределах принятого наследственного имущества, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 202 383 рубля 63 копейки в том числе: просроченные проценты в сумме 55 164 рубля 12 копеек, просроченный основной долг в размере 147 219 рублей 51 копейку, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 223 рубля 84 копейки.

В обоснование поданного искового заявления указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Т.Е.Г. заключен кредитный договор № на сумму 167 504 рубля на срок 60 месяцев под 18,9 % годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора, уплата процентов также должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Т.Е.Г. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Судом в качестве третьих лиц к участию в деле привлечены ФИО2, страховая компания «Сбербанк Страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Челябинское отделение № не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Представитель третьего лица Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещались.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив все доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из ст.307 Гражданского кодекса РФ, и ст.819 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор является обязательством, к нему применяются общие положения об обязательствах, и общие положения о договоре займа.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для рассмотрения настоящего дела, являются заключение кредитного договора, реальная передача истцом ответчику денежных средств по кредитному договору, нарушение ответчиком графика платежей в погашение долга, размер процентов, определенный в договоре, размер и необходимость иных платежей по кредитному договору.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк» и Т.Е.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО «Сбербанк» предоставило Т.Е.Г. кредит в сумме 167 504 рубля на срок 60 месяцев по 18,9 % годовых. Подписи Т.Е.Г. в представленных суду документах свидетельствуют о том, что она согласилась с условиями кредитования, гарантировала своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов и комиссий. В случае нарушения сроков оплаты (возврата) кредита (части кредита), также процентов за пользование кредитом, обязалась выплачивать банку пени.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Получение денежных средств по кредитному договору Т.Е.Г. не оспаривается.

В соответствии с п. 12 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) предусмотрена ответственность заемщика в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии со ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите» от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и процентов по договору наступает ответственность, установленная федеральным законом и кредитным договором - применение к должнику неустойки, а также банк имеет право досрочно взыскать сумму всех обязательств по договору.

Т.Е.Г. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № IV-ИВ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделом ЗАГС администрации Каслинского муниципального района Челябинской области.

Судом установлено, что наследнику Т.Е.Г. отказано в выплате страхового возмещения страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», в которой при заключении договора была застрахована по договору страхования Т.Е.Г.

Согласно ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1152 ч.2 Гражданского кодекса РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями действующего законодательства под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Истцом произведен расчет суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), которая составила 202 383 рубля 63 копейки, в том числе просроченный основной долг 147 219 рублей 51 копейка, просроченные проценты 55 164 рубля 12 копеек. Судом проверен расчёт задолженности, представленный истцом, расчёт соответствует условиям заключенного кредитного договора и нормам гражданского законодательства, суд находит указанный расчёт верным.

В силу положений п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.

Согласно свидетельству нотариуса нотариального округа <адрес> Г.О.И., после смерти Т.Е.Г., умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №, наследником указанного в настоящем свидетельстве имущества Т.Е.Г., является сын - ФИО1 Наследственное имущество состояло из:

- 1/4 доли в праве собственности на квартиру, по адресу: <адрес>, площадью 40.6 кв. м, этаж №, кадастровый №, кадастровая стоимость 563 014 рублей 82 копейки, принадлежащей наследодателю на основании договора на передачу (продажу) квартир (домов) в собственность от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного в БТИ <адрес> ДД.ММ.ГГГГ,

- 1/4 доли в праве собственности на земельный участок, по адресу: <адрес>, площадью 846 кв. м., с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 184 098, категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - под индивидуальный жилой застройкой для эксплуатации и обслуживания индивидуального жилого дома, принадлежащей наследодателю по праву собственности, зарегистрированному в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации №.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО1 на 1/4 долю в праве собственности на квартиру, по адресу: <адрес>, 1/4 долю в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес>.

Наследник ФИО2 отказалась от принятия наследства в пользу ФИО1, что подтверждается соответствующим заявлением, поданным нотариусу, представленным в материалы настоящего гражданского дела.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору по возврату кредитору полученной наследодателем денежной суммы и уплате процентов на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены условиями кредитования, наследниками после принятия наследства не осуществлялись.

Доказательств иной стоимости принятого наследником имущества, кроме указанной выше, в материалы дела не представлено.

Таким образом, стоимость принятого наследником имущества составляет 186 778 рублей 21 копейка, исходя из следующего расчета:

Стоимость <адрес> 014,82 /4 = 140 753,70

Стоимость земельного участка 184 098,06 / 4 = 46 024,52

Итого 140 753,70 + 46 024,52 = 186 778, 21.

Вместе с тем, вступившим в законную силу решением Каслинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено взыскать с ФИО1, как наследника ФИО3, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Т.Е.Г., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 52 824 рубля 15 копеек, в том числе 44 441 рубль 82 копейки - просроченный основной долг, 8 382 рубля 33 копейки - просроченные проценты, государственную пошлину в размере 1 784 рубля 72 копейки, а всего взыскано 54 608,87.

Указанное выше решение суда исполнено ответчиком, о чем представлена соответствующая квитанция.

При таких обстоятельствах, из суммы стоимости принятого ФИО1, наследства, установленной судом выше, следует вычесть денежную сумму в размере 54 608,87, поскольку данная сумма уплачена наследником в погашение долга наследодателя.

Таким образом, стоимость принятого наследником Т.Е.Г. - ФИО1 имущества, составляет 132 169,34 (186 778,21 - 54 608,87).

Согласно пункту 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 464 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела, стоимость наследственного имущества недостаточна для погашения задолженности. Иного имущества, принадлежащего наследодателю, и принятого наследником, судом не установлено, несмотря на направленные в различные органы, банки, и в ОГУП ОБЛцти запросы.

При указанных обстоятельствах, требования истца подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере стоимости принятого наследником имущества 132 169 рублей 34 копейки, в остальной части оснований для удовлетворения требований не имеется.

Суд считает необходимым отметить, что в остальной части обязательство Т.Е.Г. (и ее наследника ФИО1) перед ПАО «Сбербанк» прекращается, поскольку согласно указанным выше разъяснениям, данным в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 223 рубля 84 копейки, несение указанных расходов подтверждено квитанцией, следовательно, указанная сумма в соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в пределах стоимости наследственного имущества, размер которой установлен судом выше.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Челябинское отделение № к наследственному имуществу Т.Е.Г., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в пределах стоимости наследственного имущества сумму в размере 132 169 рублей 34 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца, с момента его вынесения в окончательной форме, через Каслинский городской суд Челябинской области.

Председательствующий п/п Захарова К.А.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>