Дело № 2-27/2026

№

Мотивированное решение составлено30.01.2026

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Сизовой В.В.,

при секретаре Ситниковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 29 января 2026 года в городе Рыбинске гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.08.2021 года за период с 21.12.2022 года по 27.02.2025 года в размере 78731 руб. 28 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами.

03.08.2021 года между ПАО «Сбербанк России» (Банк) и ФИО5 (Заемщик) заключен кредитный договор № в рамках которого ФИО1 выдан кредит в сумме 91 594 руб. 83 коп. на срок 37 месяцев под 12,9% годовых.

Обязательства по своевременному погашению кредита выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 21.12.2022 года по 27.02.2025 года образовалась задолженность в размере 78 731 руб. 28 коп., в том числе: просроченные проценты 17797,34 рублей, просроченный основной долг 60918,75 рублей, неустойка за просроченный долг 12,01 рублей, неустойка за просроченные проценты 3,18 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла. После смерти ФИО5 по заявлению наследников нотариусом открыто наследственное дело.

В обоснование исковых требований истец ссылается на положения статей 1153, 1174, 1175, 309, 819, 811 Гражданского кодекса РФ.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Определениями суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в лице законного представителя ФИО4, в качестве третьих лиц привлечены ФИО4, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», агентство по вопросам семьи и детства Ярославской области.

Ответчики, третьи лица в судебное заседание не явились, представителей не направили, надлежаще извещены о месте, дате и времени рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные положениями о Займе. В соответствии со ст. ст.810, 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 1152, 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (пункт 61).

Судом установлено и документально подтверждено следующее.

03.08.2021 года между ПАО «Сбербанк России» (Банк) и ФИО5 (Заемщик) заключен кредитный договор № в рамках которого ФИО5 выдан кредит в сумме 91 594 руб. 83 коп. на срок 37 месяцев под 12,9% годовых.

Обязательства по своевременному погашению кредита выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 21.12.2022 года по 27.02.2025 года образовалась задолженность в размере 78 731 руб. 28 коп., в том числе: просроченные проценты 17797,34 рублей, просроченный основной долг 60918,75 рублей, неустойка за просроченный долг 12,01 рублей, неустойка за просроченные проценты 3,18 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла. После ее смерти нотариусом Рыбинского нотариального округа ФИО6 заведено наследственное дело №.

В рамках наследственного дела заявления о принятии наследства поданы дочерью ФИО5 – ФИО2 и сыном - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в лице законного представителя ФИО4 ФИО4, являясь матерью ФИО5, с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обратилась.

Судом установлено, что в собственности ФИО5 имелась 1/2 доля в праве общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном доме и квартире, находящейся по адресу <адрес>.

В рамках наследственного дела нотариусом ФИО6 удостоверено соглашение от 27.12.2023 года, заключенное ФИО2 и ФИО3 в лице законного представителя ФИО4, согласно п.8 которого, учитывая расчет долей в связи с использованием на приобретение квартиры материнского (семейного) капитала на всех членов семьи, в целях реализации наследственных прав доли в квартире, находящейся по адресу <адрес>, определены следующим образом:

- 1/6 (одна шестая) доля в собственность ФИО5;

- 1/6 (одна шестая) доля в собственности ФИО2;

- 1/6 (одна шестая) доля в собственность ФИО3.

Нотариусом ФИО6 выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО2 и ФИО3, подтверждающие возникновение у каждого наследника права общей долевой собственности в 1/12 доле на квартиру и в 144/282692 доле в праве общей долевой собственности земельного участка, находящихся по адресу <адрес>.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что ФИО5, заключая кредитный договор № от 03.08.2021 года, выразила согласие быть застрахованной в ООО «Сбербанк страхование жизни» по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка (Т.2 л.д.27-30).

Согласно п.1 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, подписанного ФИО5 электронной подписью 03.08.2021, страховыми рисками являются: смерть, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая или заболевания, временная нетрудоспособность.

Согласно п.3.2 заявления, дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата соответствующая последнему дню срока, равного 36 месяцам, который начинает течь с даты оплаты

В соответствии с п.5 заявления по риску «смерть» страховая сумма устанавливается в размере 91594 руб. 83 коп.

Согласно п.7 заявления по всем страховым рискам, за исключением риска «Временная нетрудоспособность» выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту.

Пунктом 7.2. заявления определена сумма платы за участие в Программе страхования в размере 6594 руб. 83 коп.

Из Протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» следует, что 03.08.2021 года ФИО5 выдан кредит в сумме 91594 руб. 83 коп. с программой защиты жизни и здоровья стоимостью 6594 руб. 83 коп. (Т.1 л.д. 71)

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.

Из материалов дела усматривается, что ФИО5 был присоединена к программе коллективного страхования по договору.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В соответствии со ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилам и, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно п. 1, 3 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором, возложена на страхователя (выгодоприобретателя).

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В статьях 961, 963, 964 ГК РФ перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты может быть предусмотрена исключительно законом.

По запросу суда ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» представлены материалы страхового дела в отношении ФИО5, застрахованной по кредитному договору № от 03.08.2021 года в рамках программы страхования жизни № на период с 03.08.2021 года по 02.08.2024 года. Из материалов страхового дела следует, что страховая компания не отказывала выгодоприобретателю ПАО Сбербанк в страховой выплате в связи с наступлением страхового случая – смерти ФИО5 (Т.2 л.д. 15-32)

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что при отсутствии законного отказа страховой компании в выплате страхового возмещения выгодоприобретателю – Банку, у Банка не имеется оснований для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего гражданина -заемщика.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения, не может быть оценено судом как соответствие требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

При изложенных обстоятельствах суд отказывает ПАО Сбербанк в удовлетворении исковых требований к наследственному имуществу ФИО5

Расходы истца на оплату государственной пошлины возмещению не подлежат в связи с отказом в удовлетворении искового требования о взыскании задолженности.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ПАО Сбербанк (ИНН <данные изъяты>) в удовлетворении исковых требований к наследственному имуществу ФИО5, ФИО2 (паспорт <данные изъяты>), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО4 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.08.2021 года.

Решение суда может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Судья В.В. Сизова