Дело № 2-170/2023

УИД 22RS0034-01-2023-000155-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2023 года с. Михайловское

Михайловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Махрачевой О.В.,

при секретаре Михалевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Межрегиональному Территориальному Управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, согласно доводам которого, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого ему предоставлен кредит на сумму 15000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, при его жизни по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность. Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита (части кредита) неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Просили взыскать с наследников умершего заемщика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 22529,84 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 14288,76 руб., неустойку на просроченную ссуду 5438,03 руб., неустойку на остаток основного долга 346,70 руб., штраф за просроченный платеж 1608,67 руб., иные комиссии в размере 847,68 руб.

По ходатайству истца, в качестве соответчика судом привлечено Межрегиональное Территориальное Управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай (далее по тексту МТУ Росимущества).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», представитель ответчика МТУ Росимущества, надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, просили дело рассмотреть без их участия.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд определил, рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 421, п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Анализ действий сторон при заключении договора позволяет сделать вывод о том, что стороны договора определили и согласились с его существенными условиями относительно предмета договора, прав и обязанностей сторон, ответственности, процентов и других платежей, предусмотренных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № выдана кредитная карта «Халва» № лимитом в размере 15000 руб., с базовой ставкой по договору 10% годовых, ставкой льготного периода кредитования 0% годовых, сроком на 10 лет (л.д. 19-21).

Как усматривается из положений Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 22-28) заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредитования для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Все перечисленные операция относятся к льготным операциям (3.1 Общих условий).

Банк акцептирует заявление-анкету заемщика или отказывает в акцепте. Заявление-анкета считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику. Акцепт заявления заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику, открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита, предоставление банком и подписание заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом кредита (кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты (п. 3.2, 3.3 Общих условий).

За пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (л.д. 3.5, 3.6 Общих условий).

На заемщика возложены обязанность по возврату кредита в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также иных платежей, предусмотренных договором потребительского кредита (п. 4.1, 4.1.1, 4.1.2 Общих условий).

Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка.

В соответствии с п. 1.5 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета обязательного минимального платежа. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита составляет за первый раз выхода на просрочку 590 руб., за второй раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в третий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки (начисление штрафа и неустойки производится с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб., комиссия за невыполнение обязательных условий SMS-информирования составляет 99 руб. При безналичной оплате товаров и услуг с использованием карты в в предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка комиссия не взимается, при оплате в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка комиссия составляет 299 руб., но не более 2,99% от суммы операции, совершенных в течение отчетного периода. При безналичном перечислении денежных средств за счет средств лимита кредитования по реквизитам клиента комиссия составляет 2,9% от суммы перевода +290 рублей (п.п. 1.6-1.8, 4.1 Тарифов).

Кроме того, срок рассрочки по операциям, совершаемым в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть, условиями которых срок рассрочки составляет от одного до трех месяцев включительно и может быть изменен при совершении операции на сумму до 3000 руб. (п. 1 примечания к Тарифам).

Из выписки по счету, открытому на имя ФИО4 установлено, что последний регулярно пользовался картой «Халва», начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, общий итог оборота денежных средств составил 120068,48 руб.

Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик нерегулярно производил внесение минимального ежемесячного платежа по договору кредитования в связи с чем возникла задолженность, в том числе и по неустойкам, штрафам, при этом последний платеж по гашению кредита был внесен 26.05.2020г. (л.д. 8-11).

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 100-101).

В соответствии с ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия.

Обязательство должника, возникающие из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ответу нотариуса Михайловского нотариального округа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 78) после смерти ФИО4 открыто наследственное дело ДД.ММ.ГГГГ по заявлению об отказе от наследства Свидетель №1 В наследственном деле имеется претензии по кредиторской задолженности АО «Тинькофф Банк», полученная ДД.ММ.ГГГГ, уведомление о задолженности наследодателя ПАО «Совкомбанк», полученное ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 00.05.2023г. сведения о наличии в собственности ФИО4 недвижимого имущества отсутствуют (л.д. 96), аналогичные сведения предоставлены и Степным отделением Михайловского производственного участка Сибирского филиала ППК «Роскадастр» (л.д. 79).

Наличие у ФИО4 открытых счетов в кредитных учреждениях, кроме ПАО «Совкомбанк» не установлено.

Согласно информации предоставленной ОтдМВД России по Михайловскому району, на день смерти ФИО4, за ним зарегистрирована техника КАМАЗ 5320 госномер Н492ОК22, прицеп ГКБ8350 АМ213422 (л.д. 82-86).

В ходе судебного заседания судом предприняты меры к установлению местонахождения указанных транспортных средств, для чего допрошены свидетели.

Так, свидетель Свидетель №4 в суде показала, что она является бывшей супругой ФИО4, брак с которым расторгнут до его смерти. Ей известно, что в собственности ФИО4 находились КАМАЗ и прицеп, однако после его смерти технику забрал неизвестный ей мужчина, который показал ей договор купли-продажи, дату которого она точно не помнит, но точно до смерти ФИО4, она поняла, что техника была бывшим супругам продана, после чего этот мужчина КАМАЗ и прицеп забрал, куда он их увез ей не известно.

Свидетель Свидетель №3, сын умершего должника пояснил, что где жил на момент смерти отец ему не известно, по поводу техники сообщил, что ФИО4 работал на ней, после смерти отца, мать сообщила ему, что транспортное средство и прицеп забрал неизвестный мужчина, который предъявил документы о праве собственности на них. Где сейчас находится техника, ему не известно. В наследство после смерти ни он, ни его сестра не вступали, никакого другого имущества в собственности отца не имелось.

Между тем, наличие сведений о регистрации за умершим должником техники не достаточно для удовлетворения требований кредитора о взыскании задолженности с Российской Федерации, поскольку факт регистрации в органах ГИБДД транспортного средства сам по себе не подтверждает наличие этого имущества в натуре, в настоящее время местонахождение этого имущества не установлено. На момент рассмотрения дела регистрация транспортного средства в ГИБДД прекращена в связи с наличием сведений о смерти физического лица, являющегося собственником.

При установленных обстоятельствах, учитывая, что истцом суду не представлено доказательств тому, что ФИО4 на день смерти продолжал являться собственниками указанной техники, а также не представлено доказательств ее местонахождения, суд приходит к выводу о том, что должник распорядился указанным имуществом при жизни.

Поскольку имущества после смерти должника ФИО4 не осталось, наследников, обратившихся в установленном законом порядке с заявлением о принятии наследства нет, обязательства по кредитному договору прекратились в силу положений ч. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с невозможностью исполнения.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Межрегиональному Территориальному Управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, через Михайловский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 15.08.2023.

Судья О.В. Махрачева