Дело №2-275/2025

УИД № 34RS0031-01-2025-000303-42

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

р.п. Новониколаевский 16 сентября 2025 года

Новониколаевский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего федерального судьи – Суслова А.А.

при секретаре – Зениной В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

Установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в Новониколаевский районный суд Волгоградской области с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог и просит:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 58 142 рубля 70 копеек, в том числе: просроченные проценты 149 рублей 74 копейки; просроченный основной долг 2 011 рублей 99 копеек; неустойка за неисполнение условий договора 55 962 рубля 82 копейки; неустойка за просроченный основной долг 7 рублей 39 копеек; неустойку за просроченные проценты 10 рублей 76 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 000 рублей, всего взыскать 82 142 рубля 70 копеек;

- обратить взыскание на предмет залога – квартира, адрес: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, площадью 47,6, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 810 000 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 722 500 рублей 00 копеек под № % годовых на срок 180 месяцев. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира, квартира, адрес: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, площадь 47,6. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии в графиком платежей. Согласно кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,25 % годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования и просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 58 142 рубля 70 копеек. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности, ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк не явился, извещался судом своевременно и надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, судом принимались меры к её своевременному и надлежащему извещению о дате, времени и месте судебного разбирательства по делу.

Суд, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся в судебное заседание представителя истца, ответчика, так как в их отсутствие возможно выяснение всех обстоятельств дела, представитель истца согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд делает следующие выводы.

В соответствии со ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется иными способами, предусмотренными законом.

Из положений п.1 ст.307, ст.309, п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.п.1,2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Из положений п.п.1,2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с кредитным договором № (Индивидуальные условия кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили кредитный договор, кредитор обязуется предоставить кредит, а заемщик обязуется возвратить кредит (том 1 л.д.25-27).

Согласно п.1 кредитного договора размер кредита «Приобретение готового жилья» составил 722 500 рублей 00 копеек, процентная ставка № % годовых (п.4 договора), срок возврата кредита по истечении 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п.2 договора).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащимся в п. 6 настоящего договора.

По условиям договора п.11 заёмщик обязался использовать полученный кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>.<адрес>, <адрес>.

Согласно п.10 договора обеспечением исполнения заёмщиком своих обязательств по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, указанного в п.10 договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п.21 настоящего договора заёмщик обязуется использовать кредит на цели, указанные в п.12 договора; договор предоставить кредитору до ДД.ММ.ГГГГ но не позднее 3 месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность заемщика договор купли-продажи оформленный надлежащим образом содержащий отметку (штамп) о государственный регистрации права собственности на объект недвижимости в день заключения договора.

Согласно графику платежей, сумма ежемесячного платежа составила 7 544 рубля 52 копейки (том 1 л.д.12-14).

Из положений п.1 ст.330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитным договором п.12 предусмотрена обязанность заёмщика выплатить кредитору неустойку за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом.

В соответствии с заявлением ФИО2 и справкой, деньги по кредиту зачислены на счёт ФИО2 в сумме 722 500 рублей (том 1 л.д.24,59).

Из договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 приобрела у ФИО3 в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, <адрес> (том 1 л.д.15-17).

По указанному договору купли-продажи квартира приобретена за часть стоимости объекта в сумме 722 500 рублей, а именно за счёт средств, предоставленных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, заключённому ею с ПАО «Сбербанк России».

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес> <адрес>, <адрес>, на праве собственности принадлежит ФИО2 и имеет обременение в виде залога (том 1 л.д.10-11).

В соответствии с расчётом задолженности, долг ФИО2 по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 142 рубля 70 копеек, в том числе: просроченные проценты 149 рублей 74 копейки; просроченный основной долг 2 011 рублей 99 копеек; неустойка за неисполнение условий договора 55 962 рубля 82 копейки; неустойка за просроченный основной долг 7 рублей 39 копеек, неустойка за просроченные проценты 10 рублей 76 копеек (том 1 л.д.48).

Содержание расчёта подтверждается расшифровкой задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 по кредитному договору (том 1 л.д.49-58).

Анализируя в совокупности доводы искового заявления, данные исследованных в судебном заседании материалов дела, суд считает необходимым удовлетворить исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО4 в части о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключён кредитный договор, по которому истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 722 500 рублей 00 копеек на приобретение квартиры, а ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит, внести за него плату в виде процентов, обеспечением принятых заёмщиком обязательств является залог недвижимости.

Из представленной представителем истца в обоснование исковых требований выписки по счёту, а также расчёта задолженности по кредиту следует, что ПАО «Сбербанк России» обязательства исполнены, кредит ответчику предоставлен.

Однако ответчик после приобретения недвижимости и регистрации права собственности свои обязательства по договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в общей сумме 58 142 рубля 70 копеек.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 условий договора, у истца возникло право в одностороннем порядке потребовать от ответчика возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки.

Судом проверен расчёт, представленный с исковым заявлением, оснований сомневаться в правильности которого не имеется, каких-либо своих вариантов расчёта опровергающих выводы представителя истца, ответчиком суду не представлено, задолженность в размере 58 142 рубля 70 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Из требования, направленного ПАО «Сбербанк России» в адрес ФИО2 следует, что она ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность, которую банк требовал выплатить (том 1 л.д.60).

Из положений п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что ответчиком существенно нарушаются условия кредитного договора, по требованию банка, кредитный договор подлежит расторжению.

Одновременно, разрешая требования искового заявления Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 в части обращении взыскания на залог, суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении, исходя из следующих обстоятельств.

Как следует из нормы ст. 54.1 Федерльного закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно представленному истцом отчету, проведенному оценочной компанией ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 566 000 рублей 00 копеек (том 1 л.д.18).

Ответчиком погашено 1 144 235 рублей 03 копейки.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога – квартира, адрес: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, площадью 47,6, и установить начальную цену продажи предмета залога в размере 810 000 рублей.

В данном случае, сумма требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности составляет менее 5% от стоимости предмета залога, в связи, с чем суд не находит оснований для обращения взыскания на предмет залога в связи с незначительной суммой задолженности. Сам по себе факт просрочки исполнения обязательства на срок более трех месяцев, так как последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 534 156 рублей 88 копеек не препятствует отказу в удовлетворении исковых требований. Доказательств злоупотребления правом со стороны ответчика не имеется, напротив ею погашена большая часть кредитной задолженности, размер которой по своей сути устанавливается судом при разрешении настоящего спора.

По платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 24 000 рублей 00 копеек.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что требования истца судом удовлетворены частично, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк с ответчика ФИО2 подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 4 000 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 233-237 ГПК РФ,

Решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>.<адрес> Волгоградской области (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 58 142 рубля 70 копеек, в том числе: просроченные проценты 149 рублей 74 копейки; просроченный основной долг 2 011 рублей 99 копеек; неустойка за неисполнение условий договора 55 962 рубля 82 копейки; неустойка за просроченный основной долг 7 рублей 39 копеек; неустойку за просроченные проценты 10 рублей 76 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек, всего взыскать 61 142 рубля 70 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк об обращении взыскания путём продажи с публичных торгов на предмет залога: квартиру, адрес: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, площадью 47,6, и установления начальной цены продажи предмета залога в размере 810 000 рублей, а также судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 20000 рублей, - отказать.

Заочное решение в окончательной форме с учетом выходных дней изготовлено 30 сентября 2025 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: