Дело № 2-3-165/2022,13RS0015-03-2022-000209-94

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Ст. Шайгово 25 августа 2022 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Симонова В.Ю.,

при секретаре Пьянзиной Н.С.,

с участием:

истца – Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в лице представителя ФИО1, действующей на основании доверенности,

ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в лице Регионального операционного офиса «Саранский» филиала № 6318 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 19 ноября 2020 г., судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее по тексту – истец) обратился с исковым заявлением к ФИО2 (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору №625/0018-1457875 от 19 ноября 2020 г., расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указав, что 27 июля 2017 г. между банком и ФИО2 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи\подписания им заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО), в котором ФИО2 просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг, а именно открыть мастер-счет в российских рублях, предоставить комплексное обслуживание и доступ к ВТБ 24-онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счетам, открытым на имя Клиента в Банке по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильный банк, устройства самообслуживания. На основании указанного заявления ФИО2 предоставлен доступ к Системе «ВТБ24-Онлайн», а также открыт банковский счет № в российских рублях. Банком в адрес ФИО2 по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, в связи с чем 19 ноября 2020 г. он произвел вход в ВТБ-онлайн и посредством ввода кода подтверждения произошла аутентификация клиента, подтвердившего получение кредита в размере 565 099 рублей. Таким образом, между банком и ФИО2 19 ноября 2020 г. заключен кредитный договор №625/0018-1457875, по условиям которого ему предоставлены кредитные денежные средства в размере 565 099 рублей под 10,20% годовых, дата возврата кредита - 19 ноября 2024 г. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязательств по своевременному возврату предоставленных кредитных денежных средств за ним образовалась задолженность.

На основании представленного расчета просит взыскать с ФИО2 задолженность в размере 511 327 рублей 52 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 313 рубля (л.д. 2).

Представитель истца - Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела организация истца извещена своевременно и надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явился по неизвестной суду причине, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом - заказным письмом с уведомлением о вручении, направленным по адресу его регистрации, которое возвращено в адрес суда ввиду отсутствия адресата по указанному адресу.

Судебная повестка, направленная в адрес ответчика, почтовым отправлением, возвращена в адрес суда.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. п. 63, 67 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Краснослободский районный суд Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://krasnoslobodsky.mor@sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Таким образом, судом были предприняты необходимые меры для извещения ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, по делу может быть вынесено заочное решение.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного решения.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, основывая свой вывод следующим.

Из материалов дела следует, что 27 июля 2017 г. между ВТБ (ПАО) и заемщиком ФИО2 заключен договор на предоставление комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи\подписания им заявления, в котором он просил предоставить ему комплексное обслуживание в ВТБ 24 (ПАО) и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание по указанному счету в соответствии с правилами совершения операций по счетам физических лиц в банке ВТБ 24 (ПАО); выдать к мастер-счету в рублях расчетную карту в рамках Базового пакета услуг; предоставить доступ к ВТБ24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями правил предоставления ВТБ 24-онлайн физическим лицам в ВТБ24 (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на его имя в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания; направлять пароль на мобильный телефон для получения информации от банка, SMS-коды, сообщения в рамках SMS-пакета «Базовый» на мобильный телефон клиента, указанный в разделе «Контактная информация» заявления (л.д. 21-22).

На основании указанного заявления ВТБ24 (ПАО) на имя ФИО2 открыт мастер-счет № в рублях, к которому выпущена и им получена соответствующая банковская карта.

19 ноября 2020 г. между ВТБ (ПАО) и ФИО2 путем подачи последним онлайн-заявки через систему «ВТБ Онлайн» и одобрения ее банком заключен кредитный договор 625/0018-1457875 на сумму 565 099 рубля на срок 48 месяцев по 19 ноября 2024 г., под 10,2% годовых, размер полной стоимости кредита составляет 10,881% годовых.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору составляет 48 ежемесячных платежей в размере 14 386 рублей 71 коп., размер последнего платежа - 14 332 рубля 63 коп. Оплата производится ежемесячно 21 числа календарного месяца (пункт 6 индивидуальных условий) (л.д.13).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов установлена ответственность в виде начисления неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д. 13).

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн установлен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификации клиентов, порядок подтверждения операций.

Так, согласно пункту 5.1 условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн подтверждение (подписание) распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: ОЦП, SMS/Push-кодов, сформированных токеном кодов подтверждения.

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой операцией/действием. Положительный результат проверки кода банком означает, что распоряжение/заявление клиента П/У или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан ЭП клиента (пункт 5.4.2 условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн). Согласно правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), дистанционное банковское обслуживание (ДБО) это технологические решения по взаимодействию банка с клиентами с использованием систем дистанционного обслуживания (систем ДБО, подключение к которым выполнено в порядке и на условиях договора ДБО (ВТБ-Онлайн, системы «Интернет Банк»/ «Мобильный банк»/ «SMS-банкинг») УС (банкоматы, интерактивные зоны обслуживания, инфокиоски и другие), посредством которых клиенты, не посещая офис банка, пользуются банковскими услугами, предоставляемыми в рамках ДКО/договора ДБО и договоров П/У в установленном ими порядке.

Используемая в системе ДБО для осуществления электронного документооборота ЭП (электронная подпись) клиента достаточна для подтверждения принадлежности электронного документа конкретному клиенту (пункт 5.1 правил дистанционного банковского обслуживания).

Клиент несет ответственность, в том числе, за несанкционированный доступ третьих лиц к мобильному устройству, на который банк направляет пароль, ОЦК/код, SMS/Push-коды и/или уведомления (пункт 7.1.1 правил дистанционного банковского обслуживания) (л.д. 49).

Так, согласно выписке из электронного журнала 19 ноября 2020 г. ФИО2 произвел вход в систему ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения, то есть прошел процедуру аутентификации клиента, после чего в ВТБ-Онлайн акцептировал получение кредита в размере 565 099 рубля, который был одобрен банком 19 ноября 2020 г. Для подтверждения операции и ее условий банком ФИО2 был направлен 6-значный SMS-код на указанный им в заявлении на получение кредита номер мобильного телефона №, который введен им и направлен в банк обратным SMS-сообщением (л.д. 24-27).

Таким образом, ФИО2 произвел подписание кредитного договора электронной подписью, и между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик ФИО2 согласился (л.д. 13-15).

Согласно выписке из лицевого счета, ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по предоставлению ФИО2 кредитных денежных средств в размере 565 099 рублей.

Однако, ответчик ФИО2 условия кредитного договора в части своевременного возврата предоставленных кредитных денежных средств исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 434 ГК РФ предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Часть 1 статьи 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

Учитывая установленные обстоятельства нарушения заемщиком ФИО2 принятых на себя обязательств по своевременному возврату предоставленных истцом денежных средств, выразившегося в невнесении в счет оплаты задолженности по кредиту очередных ежемесячных платежей, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору 625/0018-1457875

от 19 ноября 2020 года.

Согласно представленному истцом расчету в результате ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору за ним по состоянию на 10 июня 2022 г. образовалась задолженность в размере 511 327 рублей 52 коп., из которых: 480 446 рублей 01 коп. - сума основного долга, 29 679 рублей 06 копеек - задолженность по плановым процентам, 1 202 рубля 45 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов и основного долга (л.д. 9).

При этом представленный истцом расчет суммы задолженности и ее размер судом проверен и является верным как произведенный на основании норм действующего законодательства и с учетом положений заключенного между сторонами кредитного договора. Кроме этого, контррасчёт ответчиком не предоставлен.

Согласно части первой статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче настоящего иска Банк ВТБ (ПАО) была уплачена государственная пошлина в сумме 8 313 рублей.

С учетом требований подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 313 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198, 235 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) в лице операционного офиса «Саранский» филиала № 6318 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 19 ноября 2020 г., судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество №) задолженность по кредитному договору <***> от 19 ноября 2020 года по состоянию на 10 июня 2022 г. в размере 511 327 (пятьсот одиннадцать тысяч триста двадцать семь) рублей 52 копейки, из которых: задолженность по основному долгу - 480 446 (четыреста восемьдесят тысяч четыреста сорок шесть) рублей 01 коп., задолженность по плановым процентам - 29 679 (двадцать девять тысяч шестьсот семьдесят девять) рублей 06 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга - 1 202 (одна тысяча двести два) рубля 45 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 313 (восемь тысяч триста тринадцать) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Ю. Симонов