36RS0005-01-2023-000391-07
№ 2-997/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 марта 2023 года г. Воронеж
Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Косенко В.А., при секретаре Шкаруповой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что 19.09.2020 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 978209,3 руб. под 10,8% годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, цвет черный, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.07.2021, на 25.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 194 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 20.10.2021, на 25.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 167 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 447783,37 руб.
По состоянию на 25.01.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 759662,25 руб., из них: комиссия за ведение счета – 0, иные комиссии – 2360 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., дополнительный платеж – 0, просроченные проценты – 16172,29 руб., просроченная ссудная задолженность – 738165,93 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 761,30 руб.; неустойка на просроченные проценты и на просроченную ссуду – 0, неустойка на остаток основного долга – 0, неустойка на просроченную ссуду – 1118,10 руб., неустойка на просроченные проценты – 488,63 руб., штраф за просроченный платеж – 0.
Согласно п. 10 кредитного договора <***> от 19.09.2020, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство <данные изъяты>, цвет черный, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.
В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 48,8%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 632379,17 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец просил суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 759662,25 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 16796,62 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, цвет черный, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную цену в размере 632379,17 руб., способ реализации – с публичных торгов.
Истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещение о времени и месте слушания направлялось ему по адресу, где он зарегистрирован по месту жительства (л.д. 76об), этот же адрес он сообщил Банку при заключении договора (л.д. 34).
В п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным выше адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. правила, регулирующие отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Материалами дела подтверждается, что 19.09.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 978209,30 руб. срок кредита 36 мес., срок возврат кредита 20.09.2023, процентная ставка 13,8% годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты>, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Заемщик принял на себя обязательства по оплате кредита и процентов за его пользование. Количество платежей – 36, Размер платежа: с 1 по 35 платеж – 19393,09 руб. ежемесячно, 36 платеж – 636892,77 руб. Срок платежа: по 19 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 20.09.2023. Кроме того, ФИО1 выразил согласие на подключение услуги «Назначь процентную ставку» и получил график платежей по кредиту с пониженной ставкой (10,8% годовых). При нарушении срока оплаты платежа по договору заемщик имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам (л.д. 31-32, 33, 35-36, 37).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий предоставления кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Тарифами Банка установлены: п. 1.15 размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение сроков возврата кредита – 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начисление штрафа и неустойки производится с 4 дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.; п. 1.19 комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» – 590 руб., начисление комиссии производится с момента перехода в Режим «Возврат в график» (л.д. 52-54).
Из выписки по счету № № за период с 19.09.2020 по 25.01.2023 видно, что ответчик исполнял обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом (л.д. 48 об-50).
Истец направил в адрес ответчика уведомление от 23.11.2022 с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 765066,39 руб. (л.д. 14), которое оставлено без ответа.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 25.01.2023(л.д. 46-48), задолженность ответчика по кредитному договору №3252799031 от 19.09.2020 составляет 759662,25 руб., из них: иные комиссии – 2360 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты – 16172,29 руб., просроченная ссудная задолженность – 738165,93 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 761,30 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1118,10 руб., неустойка на просроченные проценты – 488,63 руб.
В указанном расчете с 19.10.2022 применена процентная ставка – 13,80% годовых, что соответствует п. 4 Индивидуальных условий; при этом в соответствии с Тарифами рассчитана комиссия за «Возврат в график» 2360 руб.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, он является арифметически верным, соответствует условиям договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Учитывая все вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №3252799031 от 19.09.2020 в размере 759662,25 руб.
Согласно п. 10 кредитного договора <***> от 19.09.2020, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты>, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.
В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2% (л.д. 41-44).
Согласно карточке учета ТС, истребованной судом из ГИБДД, собственником указанного ТС значится ФИО1 (л.д. 78). В материалах дела имеется уведомление о возникновении залога № от 20.09.2020 (л.д. 64).
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).
Таким образом, в рассматриваемом случае имеются основания для обращения взыскания на заложенный автомобиль <данные изъяты>, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В рассматриваем случае такого соглашения между сторонами не имеется, поэтому обращение взыскания на заложенное имущество – <данные изъяты>, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, подлежит осуществлению путем его продажи с публичных торгов.
Действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество. В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Государственная пошлина отнесена к судебным расходам (п. 1 ст. 88 ГПК РФ). Следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 16796,62 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной ПАО «Совкомбанк» при подаче иска к ФИО1 (л.д. 40).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) денежную сумму в размере 776 458 (семьсот семьдесят шесть тысяч четыреста пятьдесят восемь) рублей 87 копеек, из которых:
759662,25 руб. – задолженность по кредитному договору <***> от 19.09.2020 (из которых: иные комиссии – 2360 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты – 16172,29 руб., просроченная ссудная задолженность – 738165,93 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 761,30 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1118,10 руб., неустойка на просроченные проценты – 488,63 руб.),
16793,62 руб. – расходы по оплате государственной пошлины.
Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем его реализации с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: В.А. Косенко
В окончательной форме решение изготовлено 27 марта 2023 года