Дело № 2-3884/2023
25RS0010-01-2023-005833-84
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 ноября 2023 года город Находка
Находкинский городской суд Приморского края в составе
председательствующего судьи Черновой М.А.,
при секретаре Мичученко Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
истец обратился в суд с названным иском, в обоснование требований указав, что на основании кредитного договора от 30.03.2021 <***> ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в размере 350 000 рублей под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства <.........>, цвет красный, 2011 года выпуска. Залоговая стоимость указанного транспортного средства составляет 465 000 рублей. В период пользования кредитом заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом и нарушил условия договора. На дату подачи иска, обязательства по договору не исполнены, денежные средства в счет погашения задолженности не поступают. Банком установлено, что собственником залогового транспортного средства является ФИО1 По мнению банка, при определении начальной продажной цены предмета залога целесообразно применить положения п. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 233 340 рублей 23 копейки. По состоянию на 25.09.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 361 691 рубль 37 копеек, из них: комиссия за ведение счета – 745 рублей; иные комиссии – 3540 рублей; просроченные проценты – 35772 рубля 77 копеек; просроченная ссудная задолженность – 315878 рублей 38 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2131 рубль 40 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 1929 рублей 53 копейки; неустойка на просроченные проценты – 1694 рубля 29 копеек. На основании изложенного, банк просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 361 691 рубль 37 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12 816 рублей 91 копейку; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <.........>, <.........>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 233 340 рублей 23 копейки.
Истец ПАО «Совкомбанк» явку представителя в судебное заседание не обеспечило, о времени и месте рассмотрения дела банк извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела по существу в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, посредством телефонограммы, о причинах неявки неизвестно, ходатайств не заявлено.
В соответствии с принципом диспозитивности стороны по своему усмотрению распоряжаются своими правами, в связи суд считает необходимым в порядке части 4 статьи 167 ГПК РФ рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика, поскольку полагает возможным разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.
Суд, исследовав материалы дела и оценив юридически значимые по делу обстоятельства, приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При этом постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Кроме того, в силу ст. 33 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990, кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Такое право банка предусмотрено п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, согласно которому банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более, чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В судебном заседании установлено, что 30.03.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 350 000 рублей на потребительские цели под 21,9 % годовых сроком на 60 месяцев.
Согласно индивидуальным условиям кредитного договора заемщик обязался ежемесячно уплачивать обязательные платежи.
Пунктом 9 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства.
Согласно п. 10 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства <.........>, <.........>.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив денежные средства на банковский счет ФИО1
В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что в связи с невыполнением требований кредитного договора у ответчика перед истцом образовалась задолженность по просроченной ссуде в заявленном банком размере.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договор потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
По состоянию на 25.09.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 361 691 рубль 37 копеек, из них: комиссия за ведение счета – 745 рублей; иные комиссии – 3540 рублей; просроченные проценты – 35772 рублей 77 копеек; просроченная ссудная задолженность – 315878 рублей 38 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2131 рубль 40 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 1929 рублей 53 копейки; неустойка на просроченные проценты – 1694 рублей 29 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.
Расчет истца суд признает верным, так как он произведен в соответствии с условиями кредитного договора.
Доказательств оплаты указанной задолженности материалы дела не содержат.
Поскольку в соответствии со ст. ст. 334, 341 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с также с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество к нынешнему собственнику.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соотсетствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно п. 10 индивидуальных условий кредитного договора от 30.03.2021 в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль <.........>, <.........>. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 465 000 рублей.
Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части обращения взыскания на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль <.........>, <.........>.
В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимости, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. В случае обращения взыскания на предмета залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
Учитывая требования статьи 334 ГК РФ и ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», а также ст. 340 ГК РФ, суд считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить указанные положения п. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82%.
Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 233 340 рублей 23 копейки.
Исходя из того, что доказательств иной стоимости имущества согласно ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства в заявленном истцом размере.
Вместе с тем, в соответствии со ст. ст. 348, 382 и 387 ГК РФ возможность прекратить обращение взыскания на предмет залога может быть использована в любое время до окончания реализации имущества. Данное положение установлено в целях соблюдения баланса интересов кредитора и должника; собственнику заложенного имущества предоставляется возможность его сохранения для дальнейшего личного использования при условии исполнения обеспеченного залогом обязательства. Указанное право, предоставленное законом, носит безусловный характер, его реализация не ставится в зависимость от наличия принятого на основании ст. 349 ГК РФ судебного акта.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 12 816 рублей 91 копейка. Учитывая, что необходимость обращения в суд была вызвана неисполнением обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о взыскании указанной суммы государственной пошлины с ответчика ФИО1 в пользу истца. Расходы по уплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением 28.09.2023 № 248 на сумму 12 816 рублей 91 копейку.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <.........> года рождения, паспорт: <.........>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (место нахождения: 156000, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации в качестве юр. лица 01.09.2014г.) задолженность по кредитному договору от 30.03.2021 <***> в размере 361 691 рубль 37 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 816 рублей 91 копейку, всего 374 508 рублей 28 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство <.........>, <.........>, принадлежащее ФИО1 путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в сумме 233340 рублей 23 копейки.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Находкинский городской суд.
Судья М.А. Чернова
решение в мотивированном виде
принято 28.11.2023