Решение по делу № 2-2702/2023 от 31.08.2023 - о защите прав потребителя.

Дело № 2-2702/2023

УИД 59RS0002-01-2023-002276-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2023 года г. Пермь

Индустриальный районный суд города Перми

в составе председательствующего судьи Цецеговой Е.А.,

при секретаре Старцевой С.А.,

с участием истца ФИО1, представителя истца по ордеру ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк «ВТБ» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя.

В обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор, номер которого истцу неизвестен, на открытие накопительного счета. Согласно условиям данного договора истцу в Банке ВТБ (ПАО) открыт счет №. Данный договор ни в электронном, ни в бумажном виде истцу не предоставлялся. Накопительный счет был открыт через систему дистанционного банковского обслуживания ВТБ-Онлайн.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) № №. Согласно условиям договора Банк ВТБ (ПАО) предоставляет заемщику денежные средства в виде лимита кредитования (лимита овердрафта) к счету банковской карты № на сумму 100 000 рублей под 39,9 % процента годовых. Истцом в этот же день получена кредитная карта №.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ истцом в Банке ВТБ (ПАО) в соответствии с анкетой-заявлением и распиской от ДД.ММ.ГГГГ получена дебетовая карта №. Счет № был открыт ДД.ММ.ГГГГ при оформлении договора срочного вклада в банке ВТБ24.

Неустановленными лицами ДД.ММ.ГГГГ с накопительного счета и счета кредитной карты истца переведены на счет дебетовой карты денежные средства в общей сумме 618 194 рублей, из которых 524 194 рубля переведено с накопительного счета и 94 000 рублей переведено со счета кредитной карты. После этого со счета дебетовой карты вышеуказанные денежные средства в сумме 618 194 рубля незаконно переведены по системе СБП неустановленному лицу, чем причинили ущерб истцу на сумму 618 194 рублей. О списании данных денежных средств какую-либо информацию от ответчика истец не получал. В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ, получив уведомление о недостаточности средств на кредитной карте, истец обратился в офис Банка ВТБ (ПАО), расположенный по адресу: <адрес> – с заявлением о неправомерном списании денежных средств. По настоянию сотрудника банка истец позвонил на телефон горячей линии, в разговоре с оператором сообщил о произошедшем хищении денежных средств. В банке истец оставил соответствующее заявление, в котором указал факт хищения принадлежащих ему денежных средств. Вместе с тем, несмотря на тот факт, что истец обратился в офис ответчика с заявлением в течение первых суток с момента хищения денежных средств, его обращение в Банке ВТБ (ПАО) зарегистрировано лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть через трое суток с момента обращения.

Истец полагает, что в случае незамедлительной регистрации его обращения ДД.ММ.ГГГГ, сотрудники ответчика могли принять меры, направленные на блокировку денежных переводов и недопущению неправомерного списания денежных средств со счета истца. Данный вывод основан на анализе событий: перед переводом денежных средств на неизвестный счет Банком ВТБ (ПАО) трижды был отклонен перевод на меньшую сумму со счета истца, и только в четвертый раз, когда переводилась вся сумма, ответчик не отклонил перевод, а не приняв меры к проверке волеизъявления истца о переводе денежных средств, выполнил поручение, тем самым способствовал хищению денежных средств истца. По странному стечению обстоятельств СМС-информирование об отклоненных операциях на телефон истца произведено не было. Не получив адекватной помощи в решении проблемы от сотрудников Банка ВТБ (ПАО) истец в этот же день, а именно ДД.ММ.ГГГГ обратился в правоохранительные органы с заявлением о произошедшем хищении денежных средств.

По факту тайного хищения денежных средств истца следственным отделом по расследованию преступлений на обслуживаемой территории <адрес> СУ УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ по признакам преступления, предусмотренного п.п. «в,г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, возбуждено уголовное дело №. По данному уголовному делу истец признан потерпевшим. В настоящее время производство предварительного расследования по настоящему уголовному делу приостановлено на основании п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ, в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

С целью возврата денежных средств, похищенных по вине ответчика, истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия. В претензии истец просил провести расследование, вернуть ему необоснованно списанные денежные средства, освободить его от уплаты процентов и основного долга по кредитной карте, возместить причиненный моральный вред в сумме 50 000 рублей. По результатам рассмотрения претензии ДД.ММ.ГГГГ ответчик предоставил ответ с отказом в удовлетворении требований, так как, по его мнению, отсутствуют основания к этому. Не согласившись с ответом ответчика на претензию, истец обратился в Центральный Банк России с жалобой на неправомерные действия Банка ВТБ (ПАО). Ответ из Центрального банка РФ до настоящего времени не получен. Истец считает, что Банк ВТБ (ПАО) неправомерно отказал ему в удовлетворении претензии и возврате денежных средств.

Ссылаясь на ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном банк Российской Федерации (Банке России)», ст. ст. 845, 847, 854 ГК РФ, ФЗ «О национальной платежной системе», п. 28 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами граждански дел по спорам о защите прав потребителей», истец считает, что денежные средства с его счета были похищены по вине ответчика, в результате чего ему причинен имущественный и моральный вред.

Истец полагает, что не соответствующие требованиям нормативно-правовых актов действия ответчика, который мог, должен был, но в силу неизвестных обстоятельств не сделал так, как предписывает ему действующее законодательство, находятся в прямой причинно-следственной связи с получением возможности для неустановленных лиц похитить денежные средства, принадлежащие истцу, следовательно, по мнению истца ответчиком допущено виновное бездействие, послужившее поводом для хищения денежных средств. Кроме того, к убыткам необходимо отнести и заплаченные истцом проценты ответчику за пользование кредитными денежными средствами за период с января 2023 года по май 2023 года в сумме 10 657,1 рублей. На основании п. 2 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» причиненные истцу убытки подлежат возмещению в полном объеме, а именно в сумме 618 194 рублей и проценты по основному долгу в сумме 10 657,1 рублей. На основании ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец вправе требовать выплатить ему неустойку при просрочке удовлетворения требования потребителя при выполнении работ (оказании услуг). Принимая во внимание, что истец обратился с претензией к ответчику ДД.ММ.ГГГГ и потребовал вернуть ему похищенные денежные средства, а ответчик неправомерно, по мнению истца, отказал ему в удовлетворении законных требований, необходимо исчислять срок для неустойки с момента предъявления претензии, а именно с ДД.ММ.ГГГГ. Размер неустойки составляет 3 % за каждый день просрочки выполнения законных требований истца о возврате ему денежных средств. Принимая во внимание, что в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона, размер неустойки не может превышать размер заявленного требования, неустойку необходимо взыскать за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 370 916,4 рублей. Кроме того, истцу неправомерными действиями ответчика, выразившимися в непринятии мер, направленных на сохранение его денежных средств, а также неудовлетворение законных требований о возврате денежных средств, причинен моральный вред, который выразился в сильных душевных страданиях, переживаниях, ухудшении состояния здоровья, в том числе начавшихся приступах головной боли. Моральное страдание истец оценивает в 50 000 рублей. Кроме того, в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей» истец просит взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу понесенные убытки в сумме 618 194 рублей; проценты по основному долгу в сумме 10 657,1 рублей; неустойку в размере 3 % за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 370 916,4 рублей; моральный вред в сумме 50 000 рублей; штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

ДД.ММ.ГГГГ протокольным определением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Национальная система платежных карт» (л.д. 141-142).

Истец ФИО1 в судебном заседании настаивал на заявленных требованиях по доводам, изложенным в исковом заявлении, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ третьими лицами со счета Банк ВТБ (ПАО) была списана сумма вклада с процентами и сумма с кредитных карт. За день до этого, ДД.ММ.ГГГГ примерно в 14 часов, приходили СМС-сообщения о том, что кто-то пытается войти в личный кабинет Банка ВТБ-онлайн. Набрал телефон Банка ВТБ, отвечал голосовой помощник, просил соединить с оператором, сообщал о факте мошенничества. Соединение с оператором не произошло, зашел в свой личный кабинет, убедился, что все нормально. Затем пришло сообщением о подключении телефона «Xiaomi» к пуш-уведомлениям. К данным сообщениям отнесся невнимательно. ДД.ММ.ГГГГ в 13 часов получил сообщение о недостатке денежных средств на кредитной карте, сообщение пришло дважды. На работе попытался зайти в личный кабинет, увидел, что на счете кредитной карты – 0, на вкладе тоже 0, на мастер-счете банка – небольшая сумма 4 с небольшим тысячи рублей. Понял, что стал жертвой мошенников. Пошел в отделение банка ВТБ, находящегося на <адрес> дала распечатку, сообщила, что прежде, чем произошло списание, было несколько операций заблокированных, предложила сделать по телефону заявку. Истца соединили с оператором, и он сообщил, что стал жертвой мошенничества, просил заблокировать операции. На следующий день обратился в банк, чтобы посмотреть распечатки заблокированных операций. Выяснилось, что его заявление, сделанное в предыдущий день, до сих пор не зарегистрировано. Подал новое заявление, его зарегистрировали. ДД.ММ.ГГГГ обратился в полицию, написал заявление, вечером его приняли. Пуш-уведомления на телефоне «Xiaomi» не подключал. Банк не провел проверку на подозрительные операции, так как перевод суммы 600 000 рублей со счета – не характерная операция, до этого подобных сумм на сторонние организации не переводились. В течение последнего года эту карту использовал как средство оплаты проезда в транспорте. ДД.ММ.ГГГГ заходил в онлайн-банк ВТБ проверить, так как был вал СМС о входе в банк.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании поддержал исковые требования, пояснив, что списание произошло по вине банка, ответчик не удостоверился, что поручение о переводе денежных средств исходит от истца, несмотря на то, что перевод денежных средств носил явно подозрительный характер, было три неудачных попытки перевода. Ответчик не предпринял мер, нарушив письмо Банка России, не проявил должную осмотрительность. Истец квалифицирует действия как мошенничество, но к нему никто не обращался, это кража, уголовное дело возбуждено по статье кража, то есть тайное хищение чужого имущества. На его счет вошли без его ведома, тайно похитили денежные средства. Есть основания рассматривать данный спор по правилам Закона РФ «О защите прав потребителей».

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие. В материалы дела представлены письменные возражения на исковое заявление, согласно которым просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д. 46-51).

Представитель третьего лица АО «Национальная система платежных карт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие.

Заслушав явившихся лиц, исследовав материалы уголовного дела №, материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, а также иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как установлено ч. 4 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно пункту 2 статьи 864 Гражданского кодекса РФ при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Требования к аунтефикации личности содержатся в части 4 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ).

Согласно пункту 2.4 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее - Положения № 762-П), действующего на момент проведения оспариваемой операции, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 Положения № 762-П.

В силу пункта 1.26 Положения № 762-П распоряжение плательщика в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона № 63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу требований части 1 статьи 9 Закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Таким образом, если правилами, установленными оператором информационной системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия, предусмотрено, что сгенерированный банком и отправленный пользователю код совпадает с введенным пользователем, код введен своевременно, совместно с информацией, позволяющей идентифицировать пользователя, данные действия подтверждают факт подписания пользователем документов (распоряжений, в том числе на осуществление перевода денежных средств) простой электронной подписью, являющейся аналогом собственноручной подписи.

При этом согласно части 5.1 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ) оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525 и включают в себя:

1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - база данных).

2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных.

3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Согласно части 5.2 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом:

1) предоставить клиенту информацию:

а) о совершении им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи;

б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;

2) незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения.

В силу части 5.3 статьи 8 Закона № 161-ФЗ при получении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения. При неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ.

Таким образом, в случае обнаружения банком операции, отвечающей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, банк обязан приостановить проведение данной операции и запросить у клиента подтверждение на ее проведение.

При получении от клиента подтверждения, у банка возникает обязанность исполнить эту операцию. При этом в силу части 9 статьи 8 Закона № 161-ФЗ распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В силу части 15 статьи 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

В силу изложенного, если банк удостоверился, что распоряжение об осуществлении электронного денежного перевода дано клиентом, а также выполнил действия при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, по приостановке исполнения распоряжения о совершении такой операции до получения от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, то у банка отсутствуют законные основания для отказа в проведении операции.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ к действующей редакции Правил комплексного обслуживания, Правил дистанционного банковского обслуживания. Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правил предоставления и использования банковских карт, а также клиенту предоставлен доступ в систему ВТБ-Онлайн, клиент подтвердил, что ознакомлен с указанными документами.

В рамках Договора комплексного обслуживания открыты счета в банке, выдана банковская карта, предоставлен доступ и возможность использования дистанционного банковского обслуживания, предоставлен доступ к дополнительным информационным услугам по Мастер-счету/Счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильный банк, устройства самообслуживания.

Для получения информации от банка клиент в данном заявлении указал доверенный № (л.д. 94).

В соответствии с пунктом 5.4. Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), клиент принял на себя обязательство самостоятельно знакомиться с информацией, публикуемой банком в порядке, установленном Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в том числе путем обращения в банк, для получения информации об изменении Правил и/или Тарифов Банка в соответствии с пунктом 5.1 Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 114-121).

Проведение клиентом операций по банковским продуктам, оформленным в рамках ДКО, является согласием клиента с новой редакцией Правил и/или с применением новых тарифов банка. Если до вступления в силу новой редакции Правил и/или тарифов банка банком не получено от клиента письменное заявление о расторжении Договора комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), данное обстоятельство является согласием клиента с новой редакцией Правил и Тарифов Банка в соответствии с п. 2 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 5.5. Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)).

Согласно исковому заявлению у ФИО1 на дату совершения спорных операций, ДД.ММ.ГГГГ, имелись действующие договоры: накопительного счета №, мастер-счет №, кредитный договор № № и открытый к нему счет №.

ДД.ММ.ГГГГ между счетами истца были совершены следующие операции: перевод суммы 528 827,05 руб. со счета № на счет №, перевод суммы 94 000 руб. со счета № на счет №. Также ДД.ММ.ГГГГ со счета клиента № списана сумма 618 194 руб., указанная операция совершена с использованием системы СБПэй (СБПay) (л.д. 36, 37, 38, 64, 64-оборот, 65, 88-89, 90-92, 93, 123).

Как следует из содержания статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, для взыскания убытков в предмет доказывания входит факт неисполнения или ненадлежащего исполнения контрагентом принятого на себя обязательства, наличие и размер понесенных убытков и причинно-следственная связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств и возникшими убытками.

В соответствии с договором, заключенным между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, порядок действия сторон при дистанционном банковском обслуживании определяется Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ через канал дистанционного доступа к ВТБ-Онлайн был осуществлен вход в ВТБ-Онлайн. В системе ВТБ-Онлайн зафиксирована успешная аутентификация и последующий вход в учетную запись клиента. Доступ в ВТБ-Онлайн предоставлен клиенту после введения им логина, пароля и одноразового кода для входя в ВТБ-Онлайн, направленного банком на доверенный номер клиента, что подтверждается детализацией уведомлений (л.д. 66).

Из детализации сообщений усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ в 12:21:17 банком на указанный истцом доверенный номер телефона <***> было направлено PUSH уведомление следующего содержания «Уважаемый клиент, устройство Xiaomi 220733SG подключено к PUSH уведомлениям, в этот же ден ДД.ММ.ГГГГ истцу было 5 раз направлено PUSH уведомление с одноразовым паролем для входа в личный кабинет истца, ДД.ММ.ГГГГ истцу на доверенный номер направлен одноразовый код для входа в ВТБ Онлайн.

Таким образом материалами дела, подтверждается, что истцом осуществлен вход в мобильное приложение, при этом авторизация мобильного приложения была выполнена в предусмотренном договором порядке.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с претензией о возврате денежных средств (л.д.16).

На данное заявление дан ответ об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца. В ходе проведенного расследования установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на доверенный номер отправлено сообщение с одноразовым кодом для входа в ВТБ онлайн. Оспариваемые переводы осуществлены после успешного входа по логину и паролю (л.д.17).

Согласно пункту 3.3.9. Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) протоколы работы Систем ДБО, в которых зафиксирована информация об успешной идентификации, аутентификации клиента, о создании электронного документа, о подписании электронного документа/пакета электронных документов клиентом ПЭП и о передаче их в банк, а также результаты сравнения хеш-суммы конкретного электронного документа (в том числе входящего в пакет электронных документов), переданного клиентом банку по технологии «Цифровое подписание», зафиксированной в протоколах работы специального ПО, являются достаточным доказательством и могут использоваться банком в качестве свидетельства факта подписания/передачи электронного документа в соответствии с параметрами, содержащимися в протоколах работы системы ДБО, а также целостности (неизменности) электронного документа соответственно (л.д. 97-113).

Из детализации уведомлений следует, что ДД.ММ.ГГГГ после осуществления входа в ВТБ-Онлайн через мобильное приложение в настройках мобильного приложения к Push-уведомлениям было добавлено мобильное устройство Xiaomi 220733SG, о чем банк уведомил клиента путем направления SMS-уведомления на его доверенный номер телефона с текстом «Уважаемый клиент, устройство Xiaomi 220733SG подключено к Push-уведомлениям» (л.д. 66).

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ истец подтвердил, что владеет телефоном Xiaomi с номером +7 912 887 46 25, 13 числа поступали сообщения, коды никому не передавал.

ДД.ММ.ГГГГ после введения клиентом логина, пароля и одноразового кода для входа в ВТБ-Онлайн, направленного банком на его доверенный номер телефона, был предоставлен доступ в ВТБ-Онлайн, затем были совершены операции между его счетами: перевод суммы 528 827,05 руб. со счета № на счет №, суммы 94 000 руб. со счета № на счет №.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ со счета истца № списана сумма 618 194 руб. с использованием системы СБПэй (СБПay).

В соответствии с пунктом 1.3. Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), средством доступа к ВТБ-Онлайн является персональный компьютер, мобильное или другое устройство, с помощью которого клиент осуществляет обмен данными с системой ДБО при передаче распоряжений/заявлений П/У, а также при обмене информацией и (или) ЭДП в рамках партнерского сервиса. Мобильное устройство – портативное (переносное) электронное устройство, позволяющее осуществлять телефонные звонки посредством сотовой связи и/или обладающее функцией доступа в сеть интернет (смартфон, планшетный компьютер, мобильный телефон, карманный персональный компьютер и т.п.). Средство подтверждения – электронное или иное средство, используемое для аутентификации клиента, подписания клиентом ПЭП электронных документов, сформированных с использованием системы ДБО, в том числе по технологии «Цифровое подписание» с использованием мобильного приложения/интернет-банка (при наличии технической возможности), а также ЭДП, сформированных посредством ВТБ-Онлайн в рамках партнерского сервиса. Средством подтверждения является: ПИН-код, ОЦП, SMS/Push-коды, Passcode.

При этом Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) не ограничивается право клиента на использование нескольких мобильных устройств для использования канала дистанционного доступа к ВТБ-Онлайн.

Согласно пунктам 4.4.1. и 4.4.3. Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн первая авторизация в мобильном приложении осуществляется при условии успешной идентификации клиента на основании УНК/ФИО3/номера карты и аутентификации на основании SMS/Push-кода, направленного банком на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в банке мобильное устройство клиента.

При первой авторизации в мобильном приложении клиент назначает Passcode в порядке, установленном пунктом 5.4. Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн.

Вторая и последующая авторизации в мобильном приложении осуществляются:

- с использованием Passcode путем его непосредственного ввода клиентом в интерфейсе мобильного приложения либо посредством применения специального порядка аутентификации (если специальный порядок аутентификации был активирован клиентом в порядке, установленном пунктом 4.5. Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн)/ входа через Bluetooth-устройство (если вход через Bluetooth-устройство был активирован в порядке, установленном пунктом 4.6. Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, в качестве альтернативы специальному порядку аутентификации/вводу клиентом Passcode);

- при условии успешной идентификации на основании идентификатора клиента в мобильном приложении, созданного при назначении клиентом Passcode в порядке, установленном пунктом 5.4. Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, и аутентификации на основании одноразового пароля (One Time Password), генерация которого выполняется средствами мобильного приложения в случае успешной проверки банком идентификатора клиента в мобильном приложении (л.д. 105-оборот-112).

В соответствии с пунктом 1.3. Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), распоряжение – поручение клиента о совершении операции по счету (включая периодичность и условия ее совершения) в виде электронного документа, составленное по форме, установленной банком, оформленное клиентом с использованием системы ДБО или по технологии «Цифровое подписание», подписанное клиентом с использованием средства подтверждения и направленное в банк с использованием системы ДБО в соответствии с договором ДБО.

Ответчиком в материалы дела представлены выписки по счетам ФИО1 в Банке ВТБ (ПАО), а также распоряжений в виде электронного документа о совершении следующих операций между счетами ФИО1: перевод суммы 528 827,05 руб. со счета № на счет №, суммы 94 000 руб. со счета № на счет №, а также распоряжение в виде электронного документа о совершении ДД.ММ.ГГГГ операции по списанию суммы 618 194 руб. со счета ФИО1 № на счет ИП (статический код для ИП) с использованием системы СБПэй (СБПay).

Распоряжения по операциям между счетами клиента в банке были сформированы и подписаны клиентом через систему дистанционного банковского обслуживания в ВТБ-Онлайн в порядке, установленном договором дистанционного банковского обслуживания (Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)).

В соответствии с п. 1.3. правил предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), электронная подпись, сформированная клиентом для подписания электронного документа в системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего электронный документ.

В соответствии с п.п. 5.1., 5.2., 5.4.1., 5.4.2. Приложения № 1 Правил, подписание распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформированных генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode. Средства подтверждения, указанные в настоящем пункте Условий, также могут использоваться для аутентификации клиента и подписания заявлений П/У и подтверждения других действий (например, изменение номера телефона (за исключением доверенного номера телефона) для направления информации в рамках договора ДБО, ДКО, сохранение шаблона и иное), совершенных клиентом в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием мобильного приложения.

Порядок подписания распоряжений/заявлений П/У, формирования и использования средств подписания при доступе к ВТБ-Онлайн по различным каналам дистанционного доступа указан на сайте Банка и в ВТБ-Онлайн.

Клиент вправе в ВТБ-Онлайн использовать для подписания распоряжений/заявлений П/У несколько средств подтверждения, указанных в пункте 5.1. Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайню Если распоряжение/заявление П/У клиента в ВТБ-Онлайн может быть подписано с использованием SMS/Push-кода, кода подтверждения, сформированного находящимися в распоряжении клиента генератором паролей, или Passcode – в мобильном приложении, клиент самостоятельно осуществляет выбор средств подтверждения при передаче распоряжения/заявления П/У.

В соответствии с пунктом 5.4. Приложения № 1 Правил, в случае использования в качестве средства подтверждения Passcode, для создания ПЭП применяется сочетание следующих уникальных параметров:

- идентификатор клиента в мобильном приложении (соответствует мобильному устройству, на котором установлено мобильное приложение, и УНК), созданный при назначении клиентом Passcode;

- одноразовый пароль (One Time Password), генерация которого выполняется в случае успешной проверки банком идентификатора клиента в мобильном приложении.

В соответствии с пунктом 1.3. Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), платеж(и) через СБП – это перевод денежных средств в валюте Российской Федерации с Мастер-счета клиента через СБП в пользу ТСП, которое является участником СБП. Платеж через мобильное приложение СБПэй – Мобильное приложение СБПэй – выпущенное АО «НСПК» для осуществления платежей в пользу ТСП с использованием поддерживаемых в СБП способов оплаты (платеж по QR-коду, платеж по универсальной или прямой платежной ссылке). Порядок регистрации клиента в мобильном приложении СБПэй и его использование устанавливается и контролируется АО «НСПК».

Торгово-сервисное предприятие (ТСП) – юридическое лицо/индивидуальный предприниматель, реализующее(ий) физическим лицам товары, работы, услуги.

Система быстрых платежей (СБП) – это цифровой сервис платежей системы Банка России, предоставляющий при участии Акционерного общества «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»), являющегося операционным и платежным клиринговым центром СБП (ОПКЦ СБП), участникам СБП возможность осуществления переводов денежных средств в валюте Российской Федерации:

- между счетами физических лиц по распоряжениям физических лиц с использованием идентификатора получателя средств;

- со счета физического лица в пользу юридического лица или индивидуального предпринимателя в оплату товаров и услуг (Платежи через СБП).

В целях формирования участниками СБП распоряжений используются сведения в объеме, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, предоставляемые АО «НСПК» и участниками СБП посредством СБП.

Согласно пункту 7.2.3. Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) банк не несет ответственности в том числе:

- за непредставление/представление не в полном объеме сервисом МПС/СБП сведений, необходимых для формирования и исполнения распоряжения клиента и расчетного документа в соответствии с законодательством Российской Федерации и правилами МПС, а также корректность предоставленных сервисом МПС/СБП сведений;

- за бесперебойность функционирования сервисов МПС/СБП, мобильного приложения СБПэй, работоспособность которых обеспечивается и контролируется МПС/Банком России соответственно;

- за корректность сведений, содержащихся в QR/Штрих-коде/Платежной ссылке СБП/распоряжении ТСП об осуществлении платежа через СБП по подписке СБП/распоряжении клиента об осуществлении платежа через мобильное приложение СБПэй, а также предоставленных АО «НСПК», в целях составления клиентом распоряжения и осуществления перевода через СБП, в том числе реквизитов получателя;

- за возможность регистрации клиента в мобильном приложении СБПэй и соответствие мобильного устройства клиента его требованиям.

В соответствии с пунктом 6.2.5.1. Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, банк предоставляет клиенту возможность использовать платежную ссылку СБП для целей формирования распоряжения и дальнейшего исполнения банком поручения по оформлению расчетного (платежного) документа для перевода денежных средств через СБП в пользу ТСП. Условия использования платежной ссылки СБП, в том числе:

- для платежа по QR-коду клиент сканирует QR-код (с последующей авторизацией в мобильном приложении/интернет-банке либо после успешной авторизации в мобильном приложении/интернет-банке);

- для платежа с использованием универсальной/прямой платежной ссылки клиент на интернет-сайте или в мобильном приложении ТСП выбирает СБП в качестве способа оплаты, ОПКЦ СБП по запросу ТСП формирует универсальную/прямую платежную ссылку, которая автоматически отображается на интернет-сайте или в мобильном приложении ТСП. Клиент переходит по универсальной платежной ссылке и выбирает банк из доступного перечня банков-участников СБП или переходит по прямой платежной ссылке к мобильному приложению банка/интернет-банку и затем (независимо от вида платежной ссылки) проходит идентификацию и аутентификацию в мобильном приложении/интернет-банке;

- при сканировании клиентом QR-кода или переходе клиентом по универсальной/прямой платежной ссылке банк получает информацию об идентификаторе QR-кода, коде банка получателя в СБП, валюте и сумме перевода (при наличии) и иные сведения, указанные в закодированном виде в QR-коде или универсальной/прямой платежной ссылке, а также получает на основании идентификатора QR-кода от СБП информацию о торговом наименовании ТСП и назначении платежа;

- в результате в мобильном приложении/интернет-банке автоматически формируется распоряжение на перевод денежных средств с мастер-счета клиента, открытого в рублях Российской Федерации. Распоряжение содержит информацию о том, что перевод осуществляется в рамках СБП, а также номер мастер-счета клиента, торговое наименование ТСП, назначение платежа, валюту перевода – рубли Российской Федерации, сумму перевода (при ее наличии в QR-коде, универсальной/прямой платежной ссылке). В случае если информация о сумме перевода не содержится в QR-коде, универсальной/прямой платежной ссылке, клиент самостоятельно указывает в сформированном распоряжении сумму перевода;

- формируя распоряжение, клиент соглашается с условиями осуществления платежа через СБП. Передача распоряжения в банк выполняется в автоматическом режиме программными средствами;

- на основании распоряжения клиента банк средствами СБП в автоматическом режиме получает реквизиты ТСП в объеме, необходимом в соответствии с требованиями СБП для оформления расчетного (платежного) документа для перевода денежных средств в пользу ТСП в оплату товаров, работ, услуг;

- прием банком к исполнению распоряжения и его регистрация осуществляются в порядке, установленном пунктом 3.3. Правил.

На основании изложенного, система быстрых платежей не является сервисом Банка ВТБ (ПАО), а представляет собой цифровой сервис платежной системы Банка России, предоставляющий при участии Акционерного общества «Национальная система платежных карт», являющегося операционным и платежным клиринговым центром СБП, возможность осуществления клиентом переводов денежных средств в валюте Российской Федерации в пользу юридического лица или индивидуального предпринимателя в оплату товаров и услуг.

Вопреки доводам истца о том, что банк не уведомил его о списании денежных средств, в соответствии с условиями договора дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), при использовании клиентом в качестве средства подтверждения распоряжения и его подписания Passcode, банком на доверенный номер телефона/мобильное устройство SMS/Push-коды не направляются.

В соответствии с пунктом 3.4.1. Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), распоряжения/заявления П/У клиентов исполняются в соответствии со сроками выполнения распоряжений/заявлений П/У клиентов, установленными для распоряжений/заявлений П/У такого рода законодательством Российской Федерации, договорами/соглашениями, заключенными между банком и клиентов, в том числе, договорами П/У, при этом банк вправе сократить сроки исполнения распоряжений/заявлений П/У. Подтверждение исполнения распоряжения/заявления П/У может быть произведено путем уведомления клиента с использованием системы ДБО, а также посредством любого сообщения банка, форма, содержание и способ передачи которого клиенту устанавливаются банком с учетом требований законодательства Российской Федерации, позволяющего достоверно установить факт его получения клиентом.

В соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО):

п. 3.10. В соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (в том числе в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») банк уведомляет клиента об операциях по переводу денежных средств, в том числе совершенных с использованием УС, в следующем порядке.

п. 3.10.1. Посредством предоставления клиенту выписки/мини-выписки по счету. Выписки по счету предоставляются банком:

в офисе банка по запросу клиента. Клиент вправе получать выписку по счету ежедневно, неограниченное количество раз в течение дня (в период времени, установленного для обслуживания клиентов), в любой день, когда офис банка осуществляет обслуживание физических лиц. По карточному счету клиент обязан получать выписку в офисе банка не реже одного раза в месяц за период, равный предыдущему календарному месяцу и истекшей части текущего месяца. Клиент считается уведомленным банком в день получения выписки по карточному счету;

через Системы ДБО (в случае наличия между банком и клиентом Договора ДБО). Клиент вправе получать выписку по счету в любой момент времени посредством Систем ДБО неограниченное количество раз в течение дня. Клиент считается уведомленным банком в день получения выписки по счету;

через УС (банкомат/терминал самообслуживания и другие) банк предоставляет клиенту мини-выписку по карточному счету/иным счетам клиента (при наличии технической возможности клиент вправе получать мини-выписку по карточному счету/иным счетам клиента (при наличии технической возможности) неограниченное количество раз в течение дня. В зависимости от технологических особенностей электронно-программного комплекса мини-выписка может быть распечатана и/или выведена на экран УС. Клиент считается уведомленным банком в день получения мини-выписки.

В выписке отражаются все операции (безналичные и с наличными денежными средствами), совершенные по счету, независимо от способа их совершения (операции, совершенные в офисе банка, с использованием Систем ДБО/УС, в торгово-сервисных предприятиях, в сети Интернет). В мини-выписку включаются последние 10 (десять) операций, совершенных с использованием карты, посредством которой (с использованием которой) формировался запрос в УС.

п. 3.10.2. Об операции, совершенной с использованием Системы ДБО, Банк дополнительно уведомляет клиента посредством указания статуса электронного документа о переводе денежных средств, сформированного в соответствующей Системе ДБО. Клиент, совершивший операцию с использованием Системы ДБО, считается уведомленным банком об операции по счету в момент присвоения электронному документу окончательного статуса, свидетельствующего об исполнении распоряжения/заявления БП банком или об отказе банка в исполнении распоряжения/заявления БП.

Истец представил в материалы дела распоряжения в виде электронного документа о совершении операций по его счетам с проставлением банком в них статуса «Исполнено», направленных банком клиенту по Системе ДБО в личный кабинет ВТБ-Онлайн, а также выписки по его счетам в банке.

На момент совершения операции по списанию суммы 618 194 руб. со счета № на счет ИП с использованием системы СБПэй (СБПау) в Банк ВТБ (ПАО) от клиента не поступала информация об утрате/компрометации логина/пароля/средства подтверждения и/или подозрения о несанкционированном доступе к Системе ДБО. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Как указывает истец, никаких распоряжений по переводу денежных средств он банку не давал, о незаконном списании денежных средств узнал в этот же день, сразу же после получения подозрительных смс истец обратился с претензией к банку, не получив адекватной помощи в решении проблемы от сотрудников Банка ВТБ (ПАО), в этот же день ДД.ММ.ГГГГ обратился в правоохранительные органы с заявлением о произошедшем хищении денежных средств.

На основании заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ОРПОТ <адрес> СУ УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело № по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ по факту того, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, имея доступ к банковскому счету, открытому в Банке ВТБ (ПАО) на имя ФИО1, тайно похитило денежные средства в размере 618 194 руб., причинив тем самым ФИО1 значительный материальный ущерб на указанную сумму.

В рамках уголовного дела лицо, совершившее преступление, не установлено.

Принимая во внимание, что срок предварительного следствия по данному уголовному делу истек, а следственные действия, производство которых возможно в отсутствие обвиняемого, выполнен в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ постановлением ОРПОТ <адрес> СУ УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по данному уголовному делу приостановлено, ОУР ОП № УМВД РФ по <адрес> поручено принять оперативно-розыскные меры к установлению лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого по данному уголовному делу.

В исковом заявлении истец указывает, что обратился в банк, получив уведомление о недостаточности денежных средств на своем счете, то есть после совершения спорной операции.

В соответствии с пунктом 7.1.1. Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), клиент несет в том числе ответственность за:

несвоевременное и/или неполное письменное уведомление банка об обстоятельствах, предусмотренных Договором ДБО, в том числе о возникновении внештатных ситуаций, связанных с работой систем ДБО, о компрометации/подозрении на компрометацию логина/пароля/средства подтверждения и/или о несанкционированном доступе к Системе ДБО/подозрении на несанкционированный доступ к системе ДБО, об изменении ранее сообщенных банку сведений;

за убытки, возникшие у банка в результате исполнения распоряжений/заявлений П/У, переданных в банк от имени клиента неуполномоченным лицом, при условии, что это стало возможно по вине клиента;

за несанкционированный доступ третьих лиц к мобильному устройству, на который банк направляет пароль, ОЦП, SMS/Push-коды и/или уведомления/

за правильность данных, указанных в распоряжениях/заявлениях П/У, оформляемых в рамках Договора ДБО.

В соответствии с пунктом 7.1.2. Правил, клиент поставлен в известность, в полной мере осознает и соглашается, что:

сеть Интернет, канал связи, используемый мобильным устройством, являются незащищенными каналами связи;

передача конфиденциальной информации на указанные клиентом почтовый адрес, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, иная передача информации с использованием сети Интернет и/или каналов мобильной связи влечет риск несанкционированного доступа к такой информации третьих лиц;

самостоятельно несет все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности информации, переданной в сообщениях по незащищенным каналам связи;

самостоятельно несет все риски, связанные с получением услуг по организации доступа к сети Интернет/мобильной связи и ее использованию, с получением банковских услуг посредством мобильного устройства, с использованием специального порядка аутентификации.

В соответствии с пунктом 7.1.3. Правил дистанционного банковского обслуживания клиент обязуется:

не реже одного раза в 5 (пять) календарных дней знакомиться с информацией, публикуемой банком в соответствии с пунктом 1.7 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), а также с рекомендациями по безопасности использования системы ДБО;

при возникновении внештатных ситуаций, связанных с работой систем ДБО, незамедлительно известить об этом банк и принять решение относительно дальнейшего исполнения распоряжения, по которому в ходе его исполнения банком не наступила безотзывность (в этом случае клиент должен предоставить в банк документ, оформленный на бумажном носителе в установленном банком порядке);

самостоятельно за свой счет обеспечить подключение своего средства доступа к сети Интернет и доступ в сеть Интернет. Обеспечивать безопасность и целостность программных средств на своем средстве доступа, не допускать несанкционированного доступа третьих лиц к программным средствам, с помощью которых осуществляется обмен электронными документами с банком в соответствии с Договором ДБО;

соблюдать конфиденциальность средств подтверждения, пароля, Passcode, используемых в системе ДБО;

исключить доступ третьих лиц к мобильному устройству, посредством которого передаются распоряжения/заявления П/У в банк;

в случае подозрения на компрометацию логина/пароля/средства подтверждения и/или подозрения о несанкционированном доступе к системе ДБО незамедлительно информировать об этом банк в целях блокировки системы ДБО;

при использовании приложений, предлагаемых банком, осуществлять установку и обновление приложений только в интернет-магазинах GooglePlay Маркет, Apple AppStore, не устанавливать и не обновлять приложения на других интернет-сайтах, не переходить по ссылкам с других интернет-сайтов и т.п.;

не вносить изменений в программное обеспечение, предоставленное банком. Использовать предоставленное банком программное обеспечение только для целей, определенных Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО);

не подвергать программное обеспечение и/или мобильное устройство, посредством которого осуществляется доступ в мобильное приложение, модификациям, нарушающим пользовательское соглашение, заключенное между клиентом и производителем программного обеспечения и/или мобильного устройства;

при утрате мобильного устройства, номер которого подключен к Системе ДБО (доверенный номер телефона), обратиться к своему сотовому оператору для блокировки номера мобильного телефона и замены SIM-карты, а также обратиться в банк для выявления возможных несанкционированных операций и приостановления оказания услуг по Системе ДБО;

соблюдать рекомендации по безопасности использования Систем ДБО, рекомендации по безопасному использованию мобильного приложения, размещенные в целях информирования клиента путем опубликования информации.

Непредставление банку сведений о произошедших изменениях, равно как и непредставление подтверждения об отсутствии указанных изменений, свидетельствует об актуальности и достоверности представленных для идентификации ПОД/ФТ и ФРОМУ документов сведений, в связи с чем банк не несет гражданско-правовой ответственности при совершении операций, направлении юридически значимой информации с использованием данных документов и сведений.

В соответствии с пунктами 7.2.3., 7.2.5. Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), банк не несет ответственности:

- в случае если информация, связанная с использованием клиентом системы ДБО, станет известной третьим лицам во время использования клиентом системы ДБО в результате доступа к информации при ее передаче по канал связи, находящимся вне зоны ответственности банка;

- за ущерб, возникший вследствие несанкционированного доступа к системе ДБО, несанкционированного использования третьими лицами идентификаторов, пароля, Passcode и/или средств подтверждения клиента, если такой доступ/использование стало возможным по вине клиента;

- за техническое состояние средства доступа клиента, за сбои в работе почты, интернета, сетей связи, возникшие по не зависящим от банка причинам и повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение клиентом уведомлений банка.

Банк не несет ответственности по рискам клиента, связанным с получением клиентом услуг мобильной связи/по организации доступа к сети Интернет и ее использованию, в соответствии с договором между клиентом и поставщиком услуг мобильной связи/Интернет (провайдером), в том числе банк не отвечает за убытки клиента, возникшие в результате обращения клиента к системе ДБО с использованием сети Интернет (пункт 7.2.5. Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)).

Как следует из положений ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (статья 1).

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств (ч. 7 ст. 7 Закона № 161-ФЗ).

Согласно ч. 13 ст. 5 Закона № 161-ФЗ обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи (ч. 15 ст. 7 Закона № 161-ФЗ).

До заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности, о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа (ч. 3 ст. 9 Закона № 161-ФЗ).

В силу ч. 13 ст. 7, ч. 4 ст. 9 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

В соответствии с ч. 11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ, в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления (ч. 12 ст. 9 Закона № 161-ФЗ).

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (ч. 15 ст. 9 Закона № 161-ФЗ).

В соответствии с п. п. 3.5.1., 3.5.2., 3.5.3 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО), клиент может отменить свое распоряжение, подав в банк письменное уведомление до наступления безотзывности и окончательности перевода денежных средств в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Банк вправе отказать в отмене ранее переданного клиентом распоряжения, если в ходе исполнения этого распоряжения банком были произведены действия, в результате которых отмена распоряжения невозможна в связи с наступлением безотзывности перевода денежных средств. Отмена заявления П/У подписанного клиентом ПЭП с использованием средства подтверждения и принятого банком к исполнению не осуществляется.

Проанализировав обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что с мобильного устройства истца ДД.ММ.ГГГГ в 12:21 (мск) был совершен успешный вход в мобильное приложение ВТБ-Онлайн с введением в мобильном приложении кода идентифицировавшего лицо, использующее приложение, в последующем без выхода из системы были осуществлены переводы между счетами истца: ДД.ММ.ГГГГ в 11:36:08 перевод суммы 528 827,05 руб. со счета № на счет №, перевод суммы 94 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ в 11:36:39 со счета № на счет №. Также ДД.ММ.ГГГГ в 11:37:39 со счета № была списана сумма 618 194 руб. – подтверждено выпиской по счету (л.д. 123). Исходя из указанных обстоятельств видно, что на момент проведения оспариваемых операций доступ к учетной записи истца в мобильном приложении заблокирован не был, введены корректные данные для аутентификации истца в системе ВТБ-Онлайн, что позволило банку провести спорные операции. Поскольку списание денежных средств со счета истца было осуществлено с использованием кодов, полученных истцом, суд приходит к выводу, что осуществление оспариваемых операций с нарушением конфиденциальности произошло не по вине Банка.

Доказательств противоправных действий со стороны банка не имеется и истцом в ходе судебного заседания не представлено, наличие причинно-следственной связи между действиями (бездействием) банка и возникшими у истца убытками не имеется. При указанных обстоятельствах на Банк ВТБ (ПАО) не может быть возложена ответственность по возмещению убытков, оснований для вывода о том, что истец не давал распоряжений Банку на совершение спорных операций не имеется, в связи с чем основания для удовлетворения исковых требований к банку отсутствуют.

Доводы истца о том, что банк должен был квалифицировать спорную операцию как сомнительную и заблокировать ее суд отклоняет как не обоснованные, у Банка ВТБ (ПАО) отсутствовали основания полагать, что распоряжение на совершение операции по переводу денежных средств на счет стороннего банка дано неуполномоченным лицом, сам по себе факт совершения перевода в пользу третьего лица не свидетельствует о сомнительности операции, распоряжение на совершение которой поступило от клиента через мобильное приложение, подтвержденное введением верного кода.

Довод истца о том, что при своевременности блокировки операции ответчиком, после подачи им обращения в банк ДД.ММ.ГГГГ, имелась возможность возврата денежных средств истцу судом отклоняется, поскольку производя перевод через систему быстрых платежей, отмена платежа является невозможной, платеж проводится моментально, поэтому как деньги покинули счет, вернуть их невозможно, отмена транзакции допускается только в случае еще не поступивших на счет денежных средств.

Вместе с тем, истец не лишен права предъявления требования лицу, на счет которого перечислены денежные средства, о возвращении денежных средств, и в случае отказа в выполнении этого требования, он вправе обратиться в суд с требованием о взыскании неосновательного обогащения.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы убытков, удовлетворению не подлежат. Иные требования истца (о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с января 2023 по май 2023 в сумме 10 657,1 руб., неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за невыполнение требований потребителя) носят производный характер, в связи с чем, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми.

Судья –подпись

Копия верна:

Судья Е.А. Цецегова

Мотивированное решение изготовлено 07.09.2023 года

Подлинный документ подшит в деле

Дело №

Индустриального районного суда <адрес>

УИД 59RS0№-47