Решение по делу № 2-1160/2023 от 28.09.2023 - о взыскании задолженности по договору целевого ипотечного займа, обращения взыскания на заложенное имущество, судебных расходов.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2023 г. г. Усть-Кут

Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Колесниковой А.В., при секретаре судебного заседания Щепанской А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1160/2023 по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Центр Капитал Регион» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору целевого ипотечного займа, обращения взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Центр Капитал Регион» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору целевого ипотечного займа, обращения взыскания на заложенное имущество, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что Кредитным потребительским кооперативом «Центр Капитал Регион» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор целевого ипотечного займа на приобретение жилого помещения № 2329-02-2022 от 18.02.2022, по условиям которого кредитор передал в собственность заемщику денежные средства в размере 693 144,10 рубля сроком на 6 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, под 12 % годовых. Договор займа действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу.

Займ представлен для целевого использования: приобретение в общую долевую собственность ФИО1 1/3 доли в праве, ФИО4 1/3 доли в праве и ФИО3 1/3 доли в праве, следующего недвижимого имущества: квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь 44,3 кв.м., этаж № 2, с кадастровым номером 38:12:010101:3735, расположенную по адресу: <...>. Заемщику запрещено использовать сумму займа на иные цели.

По договору купли-продажи недвижимости от 18.02.2022 ответчик, действующая за себя и своих несовершеннолетних детей, приобрела в общую долевую собственность вышеуказанную квартиру.

В соответствии с п. 10 договора займа, исполнение обязательств ответчиком, вытекающих из договора займа, обеспечено ипотекой в силу закона на приобретаемое недвижимое имущество в пользу Кредитного потребительского кооператива «Центр Капитал Регион» на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Номер регистрации ипотеки в силу закона 38:12:010101:3735-38/115/2022-10 от 05.04.2022 в пользу истца на 6 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа.

Кредитный потребительский кооператив «Центр Капитал Регион» предоставил ответчику сумму займа в полном объеме путем перечисления денежных средств на банковский счет ответчика по реквизитам, что подтверждается платежным поручением № 103 от 18.02.2022 на сумму 693 144,10 рубля. Таким образом, свои обязательства по предоставлению займа истец выполнил надлежащим образом.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору займа определяются согласно графику. Оплата процентов осуществляется ежемесячно, проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа (основного долга), последний платеж процентов осуществляется одновременно с возвратом суммы основного долга.

Графиком платежей договора займа установлен ежемесячный платеж в размере 6 931,44 рубль. Ежемесячный платеж за период с 18.02.2022 по 18.03.2022 был произведен заемщиком 18.02.2022. Таким образом, ответчик ежемесячные платежи (начиная со второго месяца) по погашению процентов за пользование займом в нарушении условий договора займа не производил.

Сумма займа может быть погашена досрочно за счет средств материнского семейного капитала, путем подачи заявления на распоряжение не позднее 3 рабочих дней с момента зачисления займа на счет заемщика, и в Кредитный потребительский кооператив «Центр Капитал Регион» должна быть предоставлена опись, подтверждающая факт подачи документов в ПФР.

После оформления и регистрации приобретенного имущества заемщик подала в ПФР заявление на распоряжение средствами МСК. Пенсионный Фонд России рассмотрел заявление в срок и отказал заявителю. Таким образом, денежные средства в счет погашения займа ФИО1 в Кредитный потребительский кооператив «Центр Капитал Регион» не поступали.

При повторной подаче заявления в ПФР (на распоряжение средствами МСК) на расчетный счет истца поступили денежные средства из Пенсионного Фонда России в счет досрочного погашения займа в размере 639 431,83 рубль только 01.06.2022, то есть на сумму 53 712,27 рублей меньше выданного займа и в срок более 1 месяца с даты его выдачи. Эта сумма является основным долгом по кредиту.

В связи с тем, что денежные средства на погашение займа поступили в Кредитный потребительский кооператив «Центр Капитал Регион» только в июне 2022 г., то за период с 18.03.2022 по 19.05.2023 заемщику начислены проценты за пользование займом. Пропорционально дням фактического пользования, задолженность по процентам в счет погашения займа перед КПК «Центр Капитал Регион» составляет 23 757,16 рублей.

Согласно п. 12 договора займа в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по уплате процентов заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 9,5 % годовых от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). В связи с тем, что проценты не погашаются, ответчику начислены пени на сумму задолженности за период с 18.04.2022 по 19.05.2023 в размере 5 886,92 рублей.

22.12.2022 истец направил ответчику претензию о возврате суммы займа № 908 от 22.12.2022, РПО № 80110279424523. Указанное письмо с претензией ответчиком не было получено и возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения.

По состоянию на 19.05.2023 общая задолженность ответчика составляет 86 007,33 рублей, из них 57 712,27 рублей- основной долг, 26 408,14 рублей- проценты за пользованием займом, 5 886,92 рублей- пени.

В соответствии с п. 27 договора займа начальная продажная стоимость квартиры установлена в размере 430 000 рублей.

Кредитный потребительский кооператив «Центр Капитал Регион» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору целевого ипотечного займа на приобретение жилого помещения № 2329-02-2022 от 18.02.2022 в размере 86 007,33 рублей, обратить взыскание на объект недвижимости, принадлежащий на праве собственности ФИО1 1/3 доли в праве, ФИО4 1/3 доли в праве, ФИО3 1/3 доли в праве- квартиру, расположенную по адресу: <...>, установив начальную продажную стоимость в размере 430 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 8 780,22 рублей.

Истец Кредитный потребительский кооператив «Центр Капитал Регион» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, возражений по заявленным требованиям в суд не представила.

На основании статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что между Кредитным потребительским кооперативом «Центр Капитал Регион» и ФИО1 заключен договор целевого ипотечного займа № 2329-02-2022 от 18.02.2022, по условиям которого займодавец на основании заявления заемщика передал в собственность заемщику денежные средства в размере 693 144, 10 рубля на срок 6 месяцев считая с даты фактического предоставления займа. Договор действует с момента предоставления суммы займа до полного исполнения заемщиком обязательств по займу.

Заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа в указанный срок и уплатить начисленные на сумму займа проценты и дополнительные платежи, предусмотренные договором на обеспечение уставной деятельности.

Заем предоставляется займодавцем путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика.

Пунктом 4 договора займа предусмотрено, что за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 12 % годовых от суммы займа. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по настоящему договору определяются согласно графику погашения займа и уплаты процентов, который является неотъемлемой частью настоящего договора (п. 6).

Факт перечисления денег ответчику подтверждается платежным поручением от 18.02.2022 № 103 на сумму 693 144,10 рубля, согласно которому денежные средства переведены на счет ФИО1 в ПАО «Сбербанк».

Из Пенсионного Фонда России на расчетный счет истца в счет досрочного погашения займа поступили денежные средства в размере 639 431,83 рубль только 01.06.2022, то есть на сумму 53 712,27 рублей меньше выданного займа и в срок более 1 месяца с даты его выдачи.

Как следует из доводов иска ФИО1 свои обязательства по возврату заемных денежных средств по договору от 18.02.2022 не исполнила, доказательств обратному не представила. В связи с чем исковые требования о взыскании с ответчика суммы займа по указанному договору в размере 86 007,33 рублей подлежат удовлетворению.

В пункте 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из условий договора займа следует, что проценты за пользование займом за период с 18.03.2022 по 19.05.2023 составили 26 408,14 рублей.

ФИО1 данный расчет процентов оспорен не был, так же как не было представлено доказательств исполнения обязательств по уплате соответствующих процентов, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование займом в размере 26 408,14 рублей.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика пени, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 договора займа в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по нему, заемщик уплачивает займодавцу штрафную неустойку в виде пени в размере 9,5 % годовых от суммы невыполненных обязательств.

Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности (включительно).

Ответчиком сумма задолженности по пени не оспорена, о снижении размера подлежащей взысканию суммы пени по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не заявлено. Суд оснований для снижения подлежащей взысканию пени не находит, поскольку ее размер соответствует характеру допущенных ответчиком нарушений договорных обязательств.

При таких обстоятельствах, требование о взыскании в пользу истца с ответчика ФИО1 пени в размере 5 886,92 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с тем, что заемщиком ФИО1 не исполнялись обязательства по уплате основного долга, процентов по договору займа, истец потребовал досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами, направив в адрес ответчика требование от 22.12.2022 о досрочном возврате задолженности, которое оставлено должником без исполнения.

Согласно п. 23 договора займа займодавец вправе, в случае невнесение, либо внесение не в полном размере сумм в погашение задолженности предоставленной суммы займа, процентов за пользование займом, требовать досрочного возврата суммы займа и процентов по нему, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что у истца возникли правовые основания для предъявления к ФИО1 требований о досрочном взыскании задолженности, уплате начисленных процентов и пени, в связи за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Рассмотрев исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Центр Капитал Регион» об обращении взыскания на предмет залога по договору займа, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору от 18.02.2022 обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): квартира, расположенная по адресу: <...>.

Залогодателем указанного имущества является ФИО1

Указанная недвижимость оформлена в собственность ФИО1 1/3 доли в праве, ФИО4 1/3 доли в праве, ФИО3 1/3 доли в праве, что подтверждается договором целевого ипотечного займа.

В соответствии со ст. 2, 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Таким образом, суд, исследовав и оценив представленные доказательства, применяя указанные нормы Закона об ипотеке, приходит к выводу, что истец имеет право на получение исполнения от ответчиков по обязательству, возникшему из Кредитного договора, и право залога на имущество, обремененное ипотекой - квартиры.

В соответствии с п. 27. договора займа начальная продажная стоимость квартиры установлена в размере 430 000 рублей.

Согласно ст. 77 Закон об ипотеке жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

На основании п. 2 ст. 1 Закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В силу ст. 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

На основании п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

На основании изложенного суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <...> в размере 430 000 рублей.

На основании изложенного суд, приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <...>, подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 8 780,22 рублей, что подтверждается платежным поручением от 19.05.2023 № 237, которая в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Центр Капитал Регион», ИНН <***> удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт № в пользу Кредитного потребительского кооператива «Центр Капитал Регион», ИНН <***> сумму задолженности по договору целевого ипотечного займа на приобретение жилого помещения № 2329-02-2022 от 18.02.2022 в размере 86 007,33 рублей, обратить взыскание на объект недвижимости, принадлежащий на праве собственности ФИО1 1/3 доли в праве, ФИО4 1/3 доли в праве, ФИО3 1/3 доли в праве- квартиру, расположенную по адресу: <...>, установив начальную продажную стоимость в размере 430 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 780,22 рублей.

Ответчик вправе подать в Усть-Кутский городской суд Иркутской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Колесникова

Заочное решение суда в окончательной форме принято 5 октября 2023 г.