КОПИЯ

Дело № 2-1654/2022

(УИД 70RS0001-01-2022-000523-24)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2022 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Чечнёва А.Н.,

при секретаре Приколота Я.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследникам умершего заёмщика ФИО1 - ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к наследникам умершего заёмщика ФИО1 - ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 98303,81 рубля, также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9149,11 рублей.

В обоснование иска указано о том, что по заявлению ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в сумме 109756 рублей под 17,9% годовых на срок 60 месяцев. Договор заключён в результате публичной оферты путём оформления ответчиком заявления на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредиту заёмщиком, не исполнено. По информации, имеющейся в Банке, наследником умершей ФИО1 является ФИО2

Определением Советского районного суда г. Томска от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечена ФИО5

Истец, извещённый надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителей.

Ответчики, извещённые надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, о причинах своей неявки не сообщили.

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

По смыслу названных норм права, письменная форма считается соблюдённой, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого, кредитор обязуется предоставить заёмщику потребительский кредит в размере 109756 рублей под 17,9% годовых, на цели личного потребления, на срок 60 месяцев, а заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. Своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) заёмщик подтвердила, что с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна (п. 14 Индивидуальных условий).

Факт перечисления истцом на счёт ФИО1 суммы кредита в размере 109 756 рублей, подтверждается выпиской по счёту №, свидетельствующей об исполнении обязательств по кредитному договору со стороны истца.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору перед заёмщиком, и с этого момента у заёмщика ФИО1 возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительских кредит (далее - Общие условия) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком/созаёмщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком/созаёмщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий).

Судом установлено и не оспорено сторонами, что заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности по кредитному договору вносила в не полном объёме, что повлекло образование задолженности.

Положения п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заёмщика/созаёмщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно представленному истцом расчёту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по кредитному договору составила 98303,81 рубля.

Проверяя расчёт истца, и производя собственный расчёт, суд руководствуется Индивидуальными условиями договора, содержащим существенные условия предоставления кредита и устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (17,9%), размер аннуитетного платежа 2781,11 рубль, неустойку за просрочку обязательств по кредиту в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, условия расчётов и платежей, а также п. 3.11 Общих условий кредитования, устанавливающим очередность списания денежных средств в счёт погашения кредита.

Поскольку факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и передачи Банком заёмщику денежных средств в размере 109756 рублей подтверждён, в счёт погашения срочной задолженности по основному долгу заёмщиком внесены денежные средства в общем размере 33343,60 рубля, требование Банка о взыскании просроченного основного долга в размере 76412,40 рублей является обоснованным.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Сторонами договора согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под 17,9% годовых.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платёжной датой в текущем календарном месяце (включительно) При отсутствии платёжной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п. 3.3.2 Общих условий).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 и 366 соответственно) (п. 3.4 Общих условий).

Банком заёмщику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены просроченные проценты в размере 21891,41 рубль, которые заёмщиком не уплачены, в связи с чем, задолженность по просроченным процентам составляет 21891,41 рубль.

Расчёт задолженности судом проверен и признан правильным, поскольку он соответствует условиям договора, составлен с учётом всех внесённых заёмщиком платежей в даты и размере, указанные в выписке по счёту. Из расчёта также прослеживается, что распределение денежных средств, внесённых заёмщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ.

Согласно свидетельству о смерти серии I-ОМ №, заёмщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

Наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечёт за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина (ст. 1113 ГК РФ). К наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в момент открытия наследства, а также зачатые при жизни наследодателя и родившиеся живыми после открытия наследства (п. 1 ст. 1116 ГК РФ).

По общему правилу в состав наследства входит всё имущество, в том числе, долги наследодателя, за исключением случаев, когда имущественные права и обязанности неразрывно связаны с личностью наследодателя либо если их переход в порядке наследования не допускается федеральным законом (ст.ст. 418 и 1112 ГК РФ, п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Равным образом гражданское законодательство не содержит запрета на переход спорных обязательств в порядке наследования. Таким образом, долг наследодателя входит в наследственную массу.

Исходя из этого, для реализации права кредитора на судебную защиту не имеет значения момент предъявления и рассмотрения иска о привлечении контролирующего должника лица к ответственности: до либо после его смерти. В последнем случае иск подлежит предъявлению либо к наследникам, либо к наследственной массе и может быть удовлетворен только в пределах стоимости наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

То обстоятельство, что на момент открытия наследства могло быть неизвестно о наличии соответствующего долга наследодателя, также само по себе не препятствует удовлетворению требования, поскольку под долгами наследодателя понимаются не только обязательства с наступившим сроком исполнения, но и все иные обязательства наследодателя, которые не прекращаются его смертью. Соответственно, риск взыскания долга также возлагается на наследников (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2020), утверждённый Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 10.06.2020).

Резюмируя вышеизложенное, суд обращает внимание на то, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Не наследуются и с момента смерти должника прекращаются на будущее обязательства по уплате алиментов, как обязательства, неразрывно связанные с личностью должника.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Таким образом, с учётом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

По смыслу п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно материалам наследственного дела №, открытого нотариусом г. Томска ФИО6 после смерти ФИО1, наследниками по закону являются племянник ФИО3, племянница ФИО5, сестра ФИО4

Наследственное имущество, открывшееся после смерти ФИО1, состоит из жилого дома и земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, <адрес>.

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ, составленной нотариусом г. Томска ФИО6, следует, что после смерти ФИО1 с заявлением о принятии наследства обратились племянница - ФИО5, племянник - ФИО3

ФИО4 заявила, что родственные отношения с наследодателем установить невозможно, фактически в управление наследственным имуществом не вступала, от принятия наследства отказывается, не возражает против получения свидетельств оправе на наследство ФИО3, ФИО5

Вместе с тем, в материалы дела не представлено доказательств того, что ФИО2 является наследником умершей ФИО1, в связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в отношении ФИО2, ФИО4

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Вступившим в законную силу решением Советского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ФИО7 (отец ФИО5) приходится родным братом ФИО8, в связи с чем, ФИО5 является племянницей ФИО8

Вышеуказанным решением Советского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО5 об установлении факта родственных отношений между ней и её тётей - ФИО1, удовлетворено. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства имеют для суда преюдициальное значение и не подлежат повторному доказыванию, в связи с чем, ФИО5 является надлежащим ответчиком по настоящему делу.

Факт родства между ФИО5 и ФИО3 подтверждается следующими документами:

- повторным свидетельством о рождении ФИО5 серии II-ОМ №, согласно которому, её матерью является ФИО2, отцом - ФИО7;

- свидетельством о рождении ФИО3 серии II-OM №, согласно которому, его матерью является ФИО2, отцом - ФИО7

На основании представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ФИО3 и ФИО5 являются полнородными братом и сестрой, следовательно, ФИО3 также является надлежащим ответчиком по настоящему делу.

Таким образом, судом установлено, что ответчики ФИО3, ФИО5 являются наследниками ФИО1, принявшими наследство после её смерти, вследствие чего, должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая, что стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1 и перешедшего к её наследникам, превышает размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ на дом и земельный участок, суд полагает возможным взыскать солидарно с ответчиков ФИО3 и ФИО5 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98303,81 рубля.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из положений п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банком сформировано и ДД.ММ.ГГГГ направлено в адрес заёмщика заключительное требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, о расторжении кредитного договора.

Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора в части требования о расторжении кредитного договора истцом соблюдён.

С учётом вышеизложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требования Банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ПАО Сбербанк и ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с обращением в суд, истцом в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 9149,11 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая удовлетворение судом исковых требований, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объёме в размере 9149,11 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России», - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать солидарно с наследников умершего заёмщика ФИО1 - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №), ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 98303,81 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9149,11 рублей.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2, ФИО4, - отказать.

Ответчики вправе подать в Советский районный суд г. Томска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: /подпись/

Копия верна.

Председательствующий А.Н. Чечнёв

Секретарь Я.Е. Приколота

Оригинал решения находится в материалах гражданского дела № 2-1654/2022

(УИД 70RS0001-01-2022-000523-24) в Советском районном суде г. Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен 28.10.2022