Дело № 2-433/2023

УИД 47RS0007-01-2023-000300-93

22 марта 2023 года г. Кингисепп

РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Штурмановой Н.В.

при помощнике судьи Страшковой Н.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Экспобанк» (далее АО «Экспобанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 к. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору.

Указав в обоснование иска, что между ООО «Эскпобанк» (09.08.2021 реорганизация ООО «Экспобанк» в АО «Экспобанк») и ФИО2 к 26.05.2021 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АО «Экспобанк» (кредитор) предоставил ФИО2 к (заемщику) «Потребительский кредит Легкий кредит» в сумме 1 995 515, 70 руб. под 16,9 % годовых для личного потребления на срок 60 месяцев.

Банком свои обязательства по предоставлению кредита по договору исполнены полностью.

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно); при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа каждый день просрочки; неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно; Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых обязательств по Кредитному договору (возврата Заемщиком кредита и уплаты причитающихся Банку кредитному договору сумм).

Согласно условиям Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование Заемщиком не исполнено.

Поскольку Заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, за ним по состоянию на 03.02.2023 образовалась задолженность в сумме 1 770 528, 90 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 1 652 212, 70 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 111 733, 14 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 6 513, 15 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 19,27 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – 10,64 руб.

Просят расторгнуть кредитный договор № от 26.05.2021; взыскать с ФИО2 к в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от 26.05.2021 в размере 1 770 528, 90 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 1 652 212, 70 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 111 733, 14 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 6 513, 15 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 19,27 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – 10,64 руб.; проценты за пользование суммой кредита по ставке 16,9 % годовых начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору № от 26.05.2021, начиная с 04.02.2023 по дату расторжения кредитного договора включительно.

Представитель истца – АО «Экспобанк» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства уведомлен в установленном порядке, просил о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 67, 68, 83, 84).

Ответчик ФИО2 к в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного разбирательства уведомлена в установленном порядке, возражений по иску не представила (л.д. 76, 78).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфа 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Как установлено частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

По смыслу статьи 811 ГК РФ кредитным договором (договором займа) могут быть предусмотрены последствия нарушения заемщиком обязательств по договору, в том числе, взыскание неустойки.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного заседания установлено, что 09.08.2021 завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования ООО «Экспобанк» в АО «Экспобанк». В соответствии с п. 5 ст. 58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой форма в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, то есть АО «Экспобанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО «Экспобанк», несет права и обязанности по всем договорам, действующим в реорганизованном банке (л.д.13-14).

ООО «Эскпобанк» и ФИО2 к 26.05.2021 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АО «Экспобанк» (кредитор) предоставил ФИО2 к (заемщику) «Потребительский кредит Легкий кредит» (на потребительские цели) в сумме 1 995 515, 70 руб. под 16,9 % годовых, на срок 60 месяцев, до 26.05.2026.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами не позднее 26 числа каждого месяца, размер платежей кроме первого и последнего составляет 49 486,47 рублей.

Истцом представлен расчет задолженности по кредиту, из которого усматривается, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял несвоевременно и не в полном объеме (л.д. 24-28, 52-54).Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно требованиям пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, данная норма права содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Поскольку ФИО2 к обязательства по кредитному договору не исполняла, Банком было направлено требование в ее адрес о досрочном возврате кредита, которое ответчиком добровольно исполнено не было (л.д. 32, 33-52, 53).

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 03 февраля 2023 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от 26.05.2021 составила 1 770 528, 90 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 1 652 212, 70 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 111 733, 14 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 6 513, 15 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 19,27 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – 10,64 руб. (л.д. 24-28).

Пункт 12 Индивидуальных условий договора кредита предусматривает, что в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной заложенности по кредиту. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена по дату ее фактической уплаты включительно.

Правильность представленного истцом расчета проверена судом. Ответчик возражений относительно размера задолженности в части суммы основного долга, начисленных процентов и неустойки, контррасчет задолженности не представил.

Поскольку по кредитному договору стороны договорились о возврате кредита ежемесячными платежами с ежемесячной выплатой процентов за пользование кредитом, и в случае неуплаты основного долга и процентов заемщик обязался выплатить неустойку, учитывая, что ФИО2 к не выполнила условия кредитного договора и не производила ежемесячные выплаты согласно графика платежей, с нее подлежит взысканию основная сумма долга, проценты за пользование кредитом, а также неустойка.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному соглашению в 1 770 529 руб. 90 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлены требования о расторжении кредитного соглашения в связи с существенным нарушением ответчиком его условий.

В соответствии с ч. 2,3 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО2 к свои обязательства по кредитному договору не исполняет, допустила нарушение условий договора в части возврата текущей суммы задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом, в одностороннем порядке отказался от исполнения условий договора, суд оценивает данные нарушения договора со стороны ответчика как существенные, влекущие его расторжение. В связи с чем, требования АО «Экспобанк» о расторжении кредитного договора № от 26 мая 2021 года, заключенного с ФИО2 к являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО2 к суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 16,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 04 февраля 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжения договора, обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Взыскание процентов за пользование кредитными средствами на будущее время, до дня вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, по установленной кредитным договором ставке, и с учетом расторжения в судебном порядке кредитного договора, согласуется с вышеприведенными положениями гражданского законодательства, регулирующими кредитные правоотношения, нормами ст. 453 ГК РФ, условиями кредитного договора и разъяснениями, изложенными в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Как разъяснено в пункте 16, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. При этом взыскание процентов до момента вступления решения суда в законную силу согласуется с датой расторжения кредитного договора, поскольку дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом не представляется возможным.

Таким образом, с ответчика ФИО2 к подлежит ко взысканию сумма задолженности по процентам за пользование суммой кредита по ставке 16,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 1 652 212 рублей 70 копеек с 04 февраля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина в сумме 23 052 руб. 64 коп. (л.д. 10), с ответчика ФИО2 к в пользу АО «Экспобанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 23 052 руб. 64 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.12, 56, 67,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 26 мая 2021 года, заключенный между Акционерным обществом «Экспобанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Экспобанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 26 мая 2021 года по состоянию на 03 февраля 2023 года в размере 1 770 529 рублей 90 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 052 руб. 64 коп., всего 1 793 582 (один миллион семьсот девяносто три тысячи пятьсот восемьдесят два) рубля 54 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Экспобанк» (ИНН <***>) проценты, начисленные на сумму остатка основного долга по кредитному договору № от 26 мая 2021 года в размере 1 652 212 рублей 70 копеек, начиная с 04 февраля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу включительно, исходя из процентной ставки 16,9 % годовых.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд.

Решение в окончательной форме принято 27 марта 2023 года

Судья: Н.В. Штурманова