КОПИЯ

УИД 62RS0001-01-2023-001996-89 № 2-127/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2025 года г. Рязань

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Буторина А.Е.,

при секретаре Воротниковой М.А.,

с участием соответчиков <данные изъяты> С.В., <данные изъяты> И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску ПАО Сбербанк, в лице филиала - Рязанское отделение №, к <данные изъяты> Сергею Васильевичу, <данные изъяты> Инне Александровне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк, в лице филиала - Рязанское отделение № обратилось в суд с иском к <данные изъяты> Сергею Васильевичу, <данные изъяты> Инне Александровне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало <данные изъяты> М.В. кредит на сумму 300 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,5 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

<данные изъяты> М.В. обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание, в соответствии с условиями которого ненадлежащим образом заключенные между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское облуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. <данные изъяты> М.В. самостоятельно осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети «Интернет», а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщениях пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиями использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк Онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него СМС-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк - Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

В связи с неисполнением условий кредитования образовалась задолженность ща период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 338 875 рублей 95 копеек, из которых 47 871 рубль 32 копейки - просроченные проценты, 291 004 рубля 63 копейки - просроченный основной долг.

<данные изъяты> М.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно реестру наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследственного имущества <данные изъяты> М.В. заведено наследственное дело 217/2022.

По сведениям Банка предполагаемыми наследниками к имуществу <данные изъяты> М.В. являются <данные изъяты> С.В., <данные изъяты> И.А.

Сведения о наличии денежных средств на счетах заемщика в ПАО Сбербанк, входящих в наследственную массу, отражены в выписках по счетам, в которых отражены не только остатки на текущий момент, но и имеющиеся на момент открытия наследства денежные средства, а также последующие начисленные выплаты.

По имеющиеся сведениям Банка должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

В связи с изложенным, истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу за счет наследственного имущества наследодателя <данные изъяты> М.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 338 875 рублей 95 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 12 558 рублей 76 копеек. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».

Представитель истца в судебное заседание не явился, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики в судебном заседании исковые требования не признали. Ответчик <данные изъяты> И.А. в пояснениях в судебном заседании ссылалась на заключение заемщиком <данные изъяты> М.В. договора страхования в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения ответчиков, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято лицом и данное лицо совершило действия по выполнению условий договора, указанных в предложении (оферте) (ст.ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Пунктами 1, 2 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Федеральный закон от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление займа, а также иных документах, устанавливающих условия займа и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Исходя из положений Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа носит реальный характер и считается заключенным лишь с момента фактической передачи заимодавцем заемщику денег или вещей, определяемых родовыми признаками и служащих объектом договора займа.

В силу положений ч. 1 и 2 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Из разъяснений, содержащихся в ст. 58 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что между ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и <данные изъяты> М.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 300 000 рублей на срок 60 месяцев, под 19,5 % годовых, а у заемщика <данные изъяты> М.В. возникла обязанность по возврату указанной денежной суммы аннуитетными платежами в размере 7 864 рубля 93 копейки 25 числа каждого месяца.

Из п. 17 условий кредитного договора следует, что кредитные средства должны быть зачислены на открытый в Банке счет №.

Факт зачисления кредитных средств на счет заемщика подтвержден протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита.

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора, размер неустойки (или порядке их определения, штрафа, пени) или порядок их определения, а именно неустойка установлена 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с особыми условиями.

Ответчик подписал договор при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись с использованием СМС-кода. СМС-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи.

Договор заключен путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, используя установленное на мобильный телефон мобильное приложение.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме на электронную почту.

Принимая во внимание факт совершения <данные изъяты> М.В. действий, предусмотренных публичной офертой и общими условиями предоставления кредитов, свидетельствующих о полном принятии заемщиком всех без исключения условий оферты и заключения между заемщиком и Банком кредитного договора на условиях публичной оферты, учитывая факт предоставления ответчиком личных данных, а также предоставления денежных средств через использование сети "Интернет", суд приходит к выводу о том, что между истцом и <данные изъяты> М.В. был заключен кредитный договор на сумму 300 000 рублей путем дистанционного заключения договора с использованием простой электронной подписи, являющейся аналогом собственноручной подписи, и порождающей соответствующие правовые последствия.

<данные изъяты> В.П. исполняла свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом в согласованные сроки не надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 338 875 рублей 95 копеек.

Данные обстоятельства подтверждаются сведениями о движении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> М.В. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-ОБ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленной нотариусом <данные изъяты> Г.А. копии наследственного дела № наследниками, принявшими наследство после смерти <данные изъяты> М.В. являются супруг умершей - <данные изъяты> С.В. и дочь - <данные изъяты> И.А.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, гаража №, находящегося по адресу: <адрес>, а/к 6; автомобиля марки Toyota Land Cruiser Prado, госномер №; прав на денежные вклады на счетах, открытых в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями; прав на денежные средства, находящиеся на счетах, открытых в АО «Поста Банк», с причитающимися процентами; здания, находящегося по адресу: <адрес>, СНТ «Луч», участок 115; земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, СНТ «Луч», участок 115.

Исходя из содержания п. 2 ст. 811 ГК РФ, а так же на основании п.3 ст.1175 ГК РФ у ПАО Сбербанк возникло право требования погашения задолженности по заключенным обязательствам с наследниками, принявшими наследство после смерти <данные изъяты> М.В. в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Таким образом, поскольку наследниками, принявшими наследство после смерти заёмщика <данные изъяты> М.В. являются ее супруг и ее дочь, стоимость принятого ими имущества превышает размер задолженности перед истцом, следовательно, обязанность по выплате вышеназванной задолженности переходит к ответчикам <данные изъяты> С.В. и <данные изъяты> И.А.

Ссылка ответчика <данные изъяты> И.А. на то, что в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и <данные изъяты> М.В., был заключен договор страхования жизни, не может быть принят судом, поскольку согласно сообщению ПАО Сбербанк <данные изъяты> М.В. в реестрах Застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. отсутствует.

Также судом установлено, что истцом ПАО Сбербанк в адрес ответчиков направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы спорного кредита, процентов за пользование кредитом, что никем не оспаривается и подтверждается копией требования (претензий) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, имеющимися в материалах дела.

Из разъяснений, содержащихся в ст. 58 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

С учетом указанных обстоятельств, а также в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком и его правопреемниками своих обязательство по кредиту, истцом направлялось требование (претензия), в адрес нотариуса <адрес> <данные изъяты> Г.В. Из материалов дела следует, что о наличии претензии наследники были поставлены нотариусом в известность, что подтверждается ответом нотариуса истцу от ДД.ММ.ГГГГ №.

При изложенных обстоятельствах суд находит обоснованным требование истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 588 рублей 76 копеек, которые истцом подтверждены документально платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в материалах дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк, в лице филиала – Рязанское отделение №, к <данные изъяты> Сергею Васильевичу, <данные изъяты> Инне Александровне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и <данные изъяты> Маргаритой Валентиновной.

Взыскать с <данные изъяты> Сергея Васильевича (паспорт №), <данные изъяты> Инны Александровны (паспорт №) в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 338 875 (триста тридцать восемь тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей 95 копеек, а также государственную пошлину в размере 12 588 (двенадцать тысяч пятьсот восемьдесят восемь) рублей 76 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Рязанский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Рязани в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда, то есть с 29 октября 2025 года.

Мотивированное решение изготовлено 29 октября 2025 года.

Судья - подпись –

Копия верна. Судья А.Е. Буторин