Дело № 2-162/2025
УИД 45RS0026-01-2025-000239-30
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Каргаполье 22 апреля 2025 г.
Каргапольский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Киселевой Н.С.,
при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Курганский городской суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк и ФИО1 (далее - заемщик) заключили договор <***> от 11 октября 2019 г. на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта №* по эмиссионному контракту <***> от 11 октября 2019 г. Также заемщику был открыт счет №* для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен на основании ст. 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, представляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми указанными документами заемщик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с Условиями, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.
Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 % годовых.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 10 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность. Заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, однако данное требование до настоящего момента не выполнено.
Просит суд, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 11 октября 2019 г. за период с 1 декабря 2023 г. по 11 декабря 2024 г. (включительно) в размере 75709 руб. 84 коп., в том числе: просроченные проценты – 12425 руб. 23 коп., пророченный основной долг – 60994 руб. 50 коп., неустойка – 2290 руб. 11 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего взыскать 79709 руб. 84 коп.
Определением Курганского городского суда Курганской области от 14 февраля 2025 г. гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Каргапольский районный суд Курганской области.
Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия, с заявленными требованиями согласилась.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон с учетом положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается, в том числе посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При этом пункт 3 данной статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов дела следует, что 11 октября 2019 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 (заемщик) заключен договор №1203-Р-14523759720 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней возобновляемым лимитом кредита в размере <данные изъяты> руб. и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, под 23,9 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом - 0% годовых. Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности по карте; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета карты. (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 17-18).
Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета) (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) погашение кредита осуществляется в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов, указанных в Общих условиях (п. 6, 8 Индивидуальных условий).
В п. 12 Индивидуальных условий, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
С содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, Памятки по безопасности заемщик была ознакомлена, с ними согласилась (п. 14 Индивидуальных условий).
В п. 19 Индивидуальных условий заёмщик поручила Банку в случае возникновения просроченной задолженности по оплате обязательного платежа по кредитной карте перечислять со счета дебетовой карты №* денежные средства в погашение просроченной задолженности по кредитной карте. Перечисление денежных средств производится начиная с 30 календарного дня с даты возникновения просроченной задолженности по кредитной карте (после неоплаты второго обязательного платежа по кредитной карте).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Свои обязательства по договору ПАО Сбербанк исполнил надлежащим образом, предоставил ответчику по ее заявлению (л.д. 16), кредитную карту №* с кредитным лимитом <данные изъяты> руб., а заемщик воспользовалась кредитной картой, совершая по ней финансовые операции, что подтверждается движением основного долга и денежных средств, вместе с тем нарушала условия договора.
На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк имеет право направить держателю карты уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в Банк.
В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по договору 14 августа 2024 г. ПАО Сбербанк в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате задолженности в размере 75184 руб. 01 коп., в срок не позднее 13 сентября 2024 г. (л. <...>).
Требования банка ответчиком не исполнены, в связи с чем, ПАО Сбербанк было направлено заявление о вынесении судебного приказа.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 42 судебного района города Кургана (Курганской области) ФИО3 от 8 ноября 2024 г. судебный приказ мирового судьи судебного участка № 42 судебного района города Кургана Курганской области № 2-7544/24 от 1 октября 2024 г., выданный по заявлению ПАО Сбербанк о взыскании задолженности с ФИО1, отменен.
По расчету истца, задолженность ФИО1 по кредитному договору №1203-Р-14523759720 за период с 1 декабря 2023 г. по 11 декабря 2024 г. (включительно) составляет 75709 руб. 84 коп., в том числе: 12425 руб. 23 коп. – просроченные проценты; 60994 руб. 50 коп. – просроченный основной долг; 2290 руб. 11 коп. – неустойка.
Расчет основного долга, процентов, неустойки осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом и договором, судом проверен, является верным и принимается судом.
Ответчиком в материалы дела не представлено возражений относительно заявленных исковых требований, а также доказательств погашения задолженности, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере 75 709 руб. 84 коп.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платежными поручениями № 162351 от 18 декабря 2024 г., № 105906 от 23 сентября 2024 г. (л.д. 6,7), которая в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ФИО1
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №*) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 11 октября 2019 г. за период с 1 декабря 2023 г. по 11 декабря 2024 г. (включительно) в размере 75709 (семьдесят пять тысяч семьсот девять) руб. 84 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) руб.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области.
Судья Н.С. Киселева
Мотивированное решение изготовлено 23.04.2025.
Судья Н.С. Киселева