ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 апреля 2023 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Бельченко Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1682/2023 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 64 750,83 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 142,52 рублей.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику карту рассрочки в сумме 15 000 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев с условием увеличения лимита. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обшей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 154 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 361 105,04 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 64 750,83 руб., из них: просроченная ссуда – 59 831,81 руб.; неустойка за просроченную ссуду – 72,89 руб.; иные комиссии – 4 846,13 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явилась, причины неявки суду не сообщила.
В соответствии с п.1 ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка указывается в Тарифах банка.
При подписании Индивидуальных условий ФИО1 просила банк:
- заключить с ней договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты,
- выдать ей расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита в день заключения договора потребительского кредита.
При подписании Индивидуальных условий ФИО1 ознакомлена с Общими условиями договора, согласилась с ними и обязалась их исполнять.
В силу п. 3.1. Общих условий договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в ТСП, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта Халва». Все перечисленные операции относятся к льготным операциям.
Согласно п. 3.2 Общих условий заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заёмщику.
Акцепт заявления-анкеты (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих операция:
- предоставление заемщику для подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита;
- выпуск расчетной карты и предоставление ее реквизитов заемщику способом, указанным в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита;
- открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту в соответствии с договором потребительского кредита с отражением банком первой операции, активации карты и получение банком первого реестра операций (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на расчетную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заёмщиком кредитов посредством расчетной карты.)
На основании поданного ответчиком заявления банк открыл ФИО1 счет, выпустил на ее имя кредитную карту, установил лимит кредита.
Таким образом, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» кредитный договора состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита, Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва». Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора,
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 4.1.2 Общих условий договора потребительский кредит заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежа, предусмотренные договором потребительского кредита.
В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», являющимися неотъемлемой частью договора №, заключенного с ФИО1 базовая процентная ставка по договору – 0,0001% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%, срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев), начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату из возврата клиентом включительно; минимальный обязательный платеж 1/24 от суммы полной задолженности по договору; размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита – 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки; льготный период кредитования – 36 месяцев; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2.9 % от суммы операции + 290 руб.
Как следует из выписки из лицевого счета, ФИО1 активировала карту и получила по ней денежные средства. Однако в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату процентов за пользование кредитом, в установленный срок ответчиком не исполнялись.
Данное обстоятельство стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспорено, доказательств обратного суду не представлено.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнен
В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заёмщика задолженность по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В случае принятия решения о досрочном взыскании с заёмщика задолженности по кредиту банк направляет заёмщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-анкете или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заёмщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае погашения всей задолженности заёмщиком в установленные срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.
Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
За нарушение сроков возврата кредита (части кредита) Тарифами предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки, начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.
Как следует из представленного расчета, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 64 750,83 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 59 831,81 руб., неустойка на просроченную ссуду – 72,89 руб., иные комиссии – 4 846,13 руб.
Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.
Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.
Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности по договору в заявленном размере 64 750,83 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 142,52 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт № выдан ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 750 рублей 83 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 142 рубля 52 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.Ю. Дятлов
Мотивированный текст решения изготовлен 02.05.2023
38RS0032-01-2023-001259-93