Дело № 2-1360/2022

УИД 19RS0011-01-2022-002941-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

рп Усть-Абакан Республики Хакасия 20 декабря 2022 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Чеменева Е.А.,

при секретаре Парсаевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества«Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество«Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя требования тем, что *** между ООО МФК «Е заем» (впоследствии ООО МФК «Веритас») и ответчиком заключен договор потребительского займа ***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заём в размере 20 350 рублей сроком на30 календарных дней, с процентной ставкой 346,75 % годовых, срок возврата займа – ***. *** между ОООМФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № *** на основании которого права требования по договору займа *** от ***, заключенному между ООО МФК «Веритас» и ФИО2 перешли к АО «ЦДУ». Предмет договора займа ***, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. Обязательства по своевременному возврату займа и уплате процентов, согласно условиям договора, ответчиком надлежащим образом не исполнены до настоящего момента. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженность по договору займа по состоянию на *** в размере 61 045 рублей 65 копеек, в том числе сумма основного невозвращенного долга 20 350 рублей, сумма задолженности по процентам 38 970 рублей, штраф 1725 рублей 15 копеек, а также взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 031 рубль 37 копеек.

Истец АО «ЦДУ», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания, в телефонном режиме просила рассмотреть дело в её отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Проходя регистрацию, потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа, Правила предоставления и обслуживания займов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом «EZAEM OK».

В соответствии с п. 2.6. Общих условий после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также Потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется заем.

Исходя из положений п. 2.9 Общих условий Общество вправе по своему усмотрению повторно провести проверку сообщенных в ходе регистрации данных посредством требования предоставления сканокопий паспорта или иных дополнительных документов, однако в отношении данного Клиента повторной проверки не производилось, следовательно, сообщенные им данные являются достоверными. На основании этого клиенту был предоставлен заем.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества в сети Интернет по адресу: www.ezaem.ru, и законодательства Российской Федерации.

СМС-код - предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» (Далее - ФЗ №63- ФЗ). СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях подписан ответчиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный код, полученный в смс-сообщении).

Согласно п.п. 3.2, 3.3 Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу положений ч. 14 ст. 7 ФЗ РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно - телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Суд считает доказанным факт получения кредита ответчиком, что подтверждается: индивидуальными условиями договора займа, справкой о сведениях указанных ответчиком при регистрации; справкой о состоянии задолженности, выпиской коммуникаций с клиентом.

Соответственно, между ООО МФК «Е заем» и ФИО2 *** был заключен договор потребительского займа *** в электронной форме и подписан сторонами с использованием электронных технологий, аналога собственноручной подписи ответчика в соответствии со ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите», в соответствии с условиями которого ФИО2 получила денежные средства в размере 20 350 рублей сроком до ***. Процентная ставка за пользование кредитом до окончания срока возврата кредита 365,00% годовых.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов взимается неустойка в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из договора потребительского займа *** от ***, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 408 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Статья 383 ГК РФ предусматривает, что переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

*** между ООО МКК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав (цессии) № *** на основании которого право требования по договору *** от *** перешло АО «ЦДУ». Поскольку ответчик обязанности по договору потребительского кредита не исполнил, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору за период с *** по *** в размере 61 045 рублей 65 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2031 рубль 37 копеек.

Согласно п.13 индивидуальных условий договора потребительского займа, ФИО2 дала согласие на то, что общество вправе уступить свои права требования по настоящему договору любому третьему лицу.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии у истца права на обращение в суд с данным иском.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в установленный договором срок ФИО2 сумму долга и проценты за пользование кредитом не возвратила.

В связи с чем, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

*** мировым судьей судебного участка № 1 Усть-Абаканского района Республики Хакасия был выдан судебный приказ о взыскании с должника ФИО2 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору *** от *** в размере 61 045 рублей 65 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1015 рублей 69 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Усть-Абаканского района Республики Хакасия от *** судебный приказ отменен на основании заявления должника.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что в момент заключения договора потребительского займа стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, с содержанием которых ответчик была ознакомлена, согласилась с ними, договор ответчиком подписан, доказательств того, что договор потребительского займа оспорен материалы дела не содержат.

Согласно ст.ст. 1, 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности подоговору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет:

- двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с *** до *** (включительно);

- двукратного размера сумму предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с *** до *** (включительно);

- полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с ***.

С учетом вышеизложенного начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору *** от *** может превышать 2 размеров суммы предоставленного займа.

Согласно представленному расчету задолженность ФИО2 по договору займа *** от *** составляет 61 045 рублей 65 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 20 350 рублей, задолженность по процентам – 38 970 рублей 50 копеек, пени – 1725 рублей 15 копеек.

Как следует из письменных материалов дела, ответчик, принятые на себя обязательства не исполнила, задолженность по договору займа не погасила, проценты за пользование займом не уплатила, возражений по поводу того, что сумму кредита она не брала или контррасчет не предоставила.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в размере 61 045 рублей 65 копеек являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГРК РФ с ФИО2 в пользу АО «ЦДУ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2031 рубль 37 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Центр долгового управления»удовлетворить.

Взыскать с Чугунековой Александры Андреевныв пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа *** от ***, возникшую за период с *** по *** в размере 60 045 рублей 65 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2031 рубль 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Абаканский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2022 года.

Председательствующий Е.А. Чеменев