Решение по делу № 2-4541/2022 от 07.03.2023 - о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему c потенциальных наследников.

ЗАОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 марта 2023 года Дело № 2-936/2023 (2-4541/2022)

Приокский районный суд г.Нижний Новгород в составе:

Председательствующего судьи Кузичевой И.Н.,

При секретаре Чеховой Е.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему c потенциальных наследников,

установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратился с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему c потенциальных наследников.

В обоснование заявленных требований истец указал следующее. ПАО «Сбербанк России» и ФИО9. ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 459490.39 рублей под 12.50000% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Счет №**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №****. В соответствии с кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц". Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти ФИО10 нотариусом Нижегородской области ФИО11. заведено наследственное дело №. Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Предполагаемым наследником умершего Заемщика является - ФИО1. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 222786,5 руб., в том числе: - основной долг - 194195,92 руб.; - проценты за пользование кредитом - 28590,58 руб.; - неустойка за несвоевременное погашение кредита - 0 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и 4.2.3. «Общих условий кредитования» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования Поручителю. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом 12 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ имеет право требовать от уплаты неустойки % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления

Истец просит суд:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ФИО12.

Взыскать, в пределах стоимости наследственного имущества c надлежащего ответчика, в пользу ПАО Сбербанк с: ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 222786,5 руб., в том числе основной долг 194195,92 руб., проценты в размере 28590,58 руб., неустойка в размере 0 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11 427 руб. 86 коп.

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело, в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явился

Определением данного суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1.ч ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» и ФИО13 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 459 490,39 рублей под 12.50000% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц".

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Обязательства по выдаче кредита исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита прекратилось.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО14 умерла.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом Лысковского района Нижегородской области ФИО15., заведено наследственное дело № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО16 до дня смерти проживавшей по адресу: <адрес>.

Наследником по закону являются: сын - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., состоящий на регистрационном учете по месту жительства по адресу: <адрес>. ФИО1 подано заявление о принятии наследства по всем основаниям наследования ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме указанного выше, наследником по закону является: дочь- ФИО2, состоящая на регистрационном учете по месту жительства по адресу: <адрес>. Указанному наследнику ДД.ММ.ГГГГ выслано извещение № об открытии наследства. ФИО17. к нотариусу не обращалась, заявлений о принятии наследства либо об отказе от нее не поступало.

Наследственное имущество состоит из:

квартиры (жилое), находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №. Кадастровая стоимость квартиры (жилое) по состоянию на дату смерти составляет 1 052 343,38 руб.

прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк России.

счет №, остаток на дату смерти -10064 руб. 98 коп.

40№, остаток на дату смерти - 0 руб. 00 коп.,

40№, остаток на дату смерти - 19554 руб. 93 коп.,

42№, остаток на дату смерти - 0 руб. 00 коп.,

40№, остаток на дату смерти - 0 руб. 00 коп.,

21/26, закрыт ДД.ММ.ГГГГ, вклад подлежит компенсации,

1/675, вклад подлежит компенсации;

22/57446 закрыт ДД.ММ.ГГГГ, вклад подлежит компенсации.

ДД.ММ.ГГГГ наследнику ФИО1 выдано Свидетельство о праве на наследство по закону, реестр 52/162-н/52-2022-1-1754 на квартиру (жилое), находящуюся по адресу: <адрес>;

ДД.ММ.ГГГГ наследнику ФИО1 выдано Свидетельство о праве на наследство по закону, реестр 52/162-H/52-2022-l-1755 на вышеуказанные денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО18. нотариусом Лысковского района Нижегородской области получена Претензия кредитора от ДД.ММ.ГГГГ от ПАО Сбербанк к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3:

У наследодателя выявлена задолженность перед ПАО Сбербанк, по кредитным договорам:

- 0393-P-7087817950 от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности 12510 (двенадцать тысяч пятьсот десять) рублей 72 копейки,

- 90197 от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности составляет 207 091(двести семь тысяч девяносто один) рубль 21 копейка.

Данная информация доведена до сведения наследника - ФИО1 Ему было направлено извещение ДД.ММ.ГГГГ рег. №.

Наследственное дело к имуществу ФИО3 закрыто ДД.ММ.ГГГГ.

Общая стоимость наследственного имущества составила 1 081 963,29 руб.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 222 786,5 руб., в том числе:

- основной долг - 194195,92 руб.;

- проценты за пользование кредитом - 28590,58 руб.;

- неустойка за несвоевременное погашение кредита - 0 руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из разъяснений, данных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление), следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. п. 58, 59 Постановления).

В п. 61 Постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Факт принятия наследства ответчиком ФИО1 подтвержден письменными доказательствами. Также не оспорено возникновение задолженности по кредиту и процентам, не представлено доказательств их погашения.

Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встали наследники, в данном случае - супруга и мать наследодателя. Наследники должника обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Вместе с тем, в силу ст. 1175 ГК РФ обязанность наследников по погашению задолженности по кредитному договору наследодателя ограничивается пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кроме того, как уже указано выше, при наличии нескольких наследников они становятся солидарными должниками.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 222786,5 руб.

Как указано выше, истец просит расторгнуть кредитный договор.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ:

1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Основываясь на вышеизложенном, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 11 427,86 руб. оплаченная по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный ПАО Сбербанк с ФИО3 ФИО4.

Взыскать, в пределах стоимости наследственного имущества c надлежащего ответчика, в пользу ПАО Сбербанк с: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт № выдан ФИО19 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 222786,5 руб., в том числе основной долг 194195,92 руб., проценты в размере 28590,58 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11 427 руб. 86 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья Кузичева И.Н.

<данные изъяты>