Дело № 2-1283/2023

№___

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<Дата> <адрес>

Партизанский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Приказчиковой Г.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора от <Дата> №___ и взыскании задолженности по указанному кредитному договору за период с <Дата> по <Дата> (включительно) в размере 313 569 рублей 05 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 18 335 рублей 69 копеек, обращении взыскания на предмет залога – квартиру с кадастровым номером №___, расположенную по адресу: <адрес>, путём реализации с публичных торгов и установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 707 045 рублей 40 копеек, указав в обоснование, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк) на основании заключённого <Дата> кредитного договора №___ выдало кредит ФИО1 (далее - Заемщик) в сумме 490 000 рублей на срок 60 мес. по 8,8% годовых.

Согласно преамбуле кредитного договора, Банк обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора и размещены на официальном сайте Банка и в его подразделениях.

В соответствии с п. 12 кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения квартиры (кадастровый №___), расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии п. 7 кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования. Платежная дата: 2 число месяца, начиная с <Дата>

Согласно п. 11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору:

залог объекта недвижимости: квартиры (кадастровый №___), расположенной по адресу: <адрес> (далее - предмет залога).

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. В соответствии с отчетом об оценке от <Дата> рыночная стоимость предмета залога составляет 785 606,00 рублей. Таким образом, залоговая стоимость предмета залога составляет 707 045,40 рублей.

Заёмщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 4 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в мае 2023 г. и до настоящего времени задолженность не погасил.

В настоящее время Заемщик перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

По состоянию на <Дата> размер полной задолженности составляет 313 569 рублей 05 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 313 569 рублей 05 копеек.

Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Банк ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине при своевременном и надлежащем извещении о времени и месте слушания дела.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Судом установлено, что <Дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №___, по условиям которого последней был предоставлен кредит в сумме 490 000,00 рублей под 8,8 % годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления.

В соответствии с п. 12 кредитного договора кредит был предоставлен на цели приобретения объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии п. 7 кредитного договора ФИО1 обязалась погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

ФИО1 перестала исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Истцом представлен расчёт задолженности ФИО1 по состоянию на <Дата> по вышеуказанному кредитному договору, согласно которому размер задолженности по кредитному договору составляет 316 632 руб. 06 коп., из них: задолженность по кредиту – 313 569,05 руб., неустойки – 3063,01 руб.

Банк, реализуя свое право предусмотренное п.1 ст.9 ГК РФ, не заявляет требование о взыскании вышеуказанных неустоек, в связи с чем просит взыскать долг по кредиту в сумме 313 569,05 руб.

Суд проверил правильность производства расчёта и согласен с ним, поскольку он составлен арифметически верно, не противоречит материалам дела, не оспорен ответчиком.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Кроме того, истец просит расторгнуть кредитный договор от <Дата> №___.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 нарушаются условия договора, поэтому требование о расторжении указанного выше договора также подлежит удовлетворению.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога и реализации данного имущества с публичных торгов, суд учитывает следующее:

Согласно п. 11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору №___ ФИО1 предоставила кредитору залог объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от <Дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Принимая во внимание, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обеспеченные залогом обязательства перед Банком, период просрочки составляет белее чем три месяца, при этом нарушения ответчиком сроков обязательства, исполняемого периодическими платежами, носит систематических характер, то суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов.

При установлении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из определенных сторонами условий определения начальной продажной цены.

Согласно п. 11 кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога составила 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. В соответствии с отчетом об оценке рыночная стоимость предмета залога составила 785 606 рублей. Таким образом, залоговая стоимость предмета залога была согласована сторонами в размере 707 045,40 рублей.

Учитывая определенную сторонами залоговую стоимость квартиры, принимая во внимание условия договора кредитования и договора залога, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены в указанном размере.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с этим расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 335 рублей 69 копеек (л.д. 12) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк №___) к ФИО1 (паспорт гражданина №___) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога – квартиру, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от <Дата> №___, заключенный между ПАО Сбербанк №___) и ФИО1 (паспорт гражданина №___

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина №___ в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк №___) задолженность по кредитному договору №___ от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> в размере 313 569 рублей 05 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 335 рублей 69 копеек, всего взыскать 331 904 рубля 74 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру (кадастровый №___), расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путём реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 707 045 рублей 40 копеек.

Выплатить ПАО «Сбербанк России» из стоимости предмета залога долг по кредитному договору №___ от <Дата> и суммы судебных расходов в размере 331 904 рубля 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Партизанский городской суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия.

Судья Г.А. Приказчикова