Дело № г. Дзержинск

№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 августа 2022 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Юровой О.Н.,

при секретаре Пяшиной Е.А.,

с участием ответчика ФИО2 и ее представителя ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о признании в части недействительным договора об уступке прав требований,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 265000 руб. под 28 % годовых по безналичным/наличным сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 11.10.2021. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.11.2021, на 26.05.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 206 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.11.2021, на 26.05.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 206 дней. По состоянию на 26.05.2022 общая сумма задолженности составляет 274238,47 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму задолженности в размере 274238,47 руб., расходы по уплате госпошлины - 5942,38 руб., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя -88 руб.

Ответчик ФИО2 предъявила в суд встречное исковое заявление к ПАО «Совкомбанк», указав, что 30.12.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ей был заключен кредитный договор №, она исполняла свои обязательства перед ПАО «Восточный экспресс банк» надлежащим образом, ежемесячно вносила платежи, но в марте 2022 г. ей был получен судебный приказ, выданный мировым судьей судебного участка № Дзержинского судебного района Нижегородской области по делу № от 09.03.2022 по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с нее задолженности. Определением от 12.04.2022 судебный приказ был отменен. Тогда же она узнала, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требования и передачи прав и обязанностей) от 11.10.2021, ПАО «Восточный экспресс банк» уступил ПАО «Совкомбанк» права требования к физическим лицам, в том числе и к ней. С данными действиями вышеуказанных сторон по передаче прав и обязанностей она не согласна по следующим основаниям: в соответствии со ст. 385 ГК РФ, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. ФИО2 о заключении договора об уступке права (требования) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ПАО «Совкомбанк» в известность поставлена не была. Кроме того, право на передачу прав требований третьим лицам, согласно п.13 индивидуальных условий кредитного договора № от 30.12.2020 она ПАО «Восточный экспресс банк» не предоставляла. Кредитор должен гарантировать <данные изъяты> о счете клиента и не имеет права открывать данные о производимых платежах и операциях при отсутствии разрешения клиента. Таким образом, передавая сведения о заемщике, ПАО «Восточный экспресс банк» нарушил закон. Кроме того, в любом кредитном договоре подчеркивается полная конфиденциальность информации о заемщике и его счете. Никаких договорных отношений с ПАО «Совкомбанк» у нее не имеется, согласия на цессию в пользу ПАО «Совкомбанк» она не давала. Представленное ПАО «Совкомбанк» соглашение об уступке прав требования не доказывает, что она была надлежаще уведомлена об уступке прав требования Банком или же ПАО «Восточный экспресс банк», так как в деле отсутствует конверт-уведомление об отправке ей данного уведомления, что свидетельствовало бы о том, что она была надлежащим образом уведомлена об уступке. На уведомлении, которое находится в материалах дела, отсутствует ее подпись. Совокупность вышеизложенных обстоятельств указывает на ничтожность договора уступки прав (требований) 11.10.2021 в части уступки права требования к ней по кредитному договору № от 30.12.2020, из чего следует отсутствие каких бы то ни было правовых последствий с момента их заключения. В настоящее время ей стало известно о том, что 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» прекратил деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. ФИО2 просит суд признать недействительным договор уступки прав (требований) от 11.10.2021, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ПАО «Совкомбанк», в части уступки права требования по кредитному договору № от 30.12.2020, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ней о взыскании задолженности кредитному договору № от 30.12.2020 отказать в полном объеме.

Истец ПАО «Совкомбанк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Суд полагает возможным дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признали. Встречные исковые требования поддержали. На вопросы суда поснили, что в сентябре 2021 ответчик получила на свой телефон сообщение о том, что ее кредитная карта перейдет на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» на условиях карты <данные изъяты>. Это сообщение было ей непонятно, она пыталась прояснить ситуацию с картой путем обращения в банки, но никаких внятных объяснений ей не дали, поэтому она прекратила внесение платежей по карте.

Выслушав ответчика и ее представителя, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 13 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) относится к числу индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Исходя из указанной нормы, непосредственно заемщику в рамках индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом, и при этом выбор в пользу запрета уступки прав (требований) не должен препятствовать заключению договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что 30.12.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 265000 руб. под 28 % годовых по безналичным/наличным сроком на 120 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности, банк направляет заемщику СМС- уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период-30 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода - 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания индивидуальных условий составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента-10% от суммы полученного, но непогашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика СМС - уведомлением.

Из материалов дела следует, что в соответствии с договором о присоединении от 26.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк», Банка «Национальная факторинговая Компания (АО), ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк» присоединяющее общество становится правопреемником всех присоединяемых обществ, участвующий в реорганизации, по всем правам и обязанностям. Между ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Восточный экспресс банк» составлен и подписан передаточный акт от 25.10.2021, по которому правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» по всему его имуществу, обязательствам, независимо от того, отражены ли эти обязательства в настоящем акте, и в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами, является ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу (универсальное правопреемство) факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», в том числе, и в отношении кредитного договора, заключенного с ФИО2

14.02.2022 в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности ПАО «Восточный экспресс банк».

ФИО2 просит суд признать недействительным соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) от 11.10.2021, заключенное между ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Восточный экспресс банк». В соглашении указано, что ПАО «Восточный экспресс банк» уступает ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) к клиентам, основанные на кредитных договорах, права (требования) на получение возмещения судебных издержек, все иные права в отношении всех смешанных договоров; все права и обязанности цедента по кредитным договорам, смешанным договорам переходят к цессионарию одновременно. В обоснование своего встречного требования ФИО2 указала, что она своего согласия на передачу прав кредитором по ее кредитному договору не давала, о чем указала в п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора.

Однако, в данном случае суд приходит к выводу о том, что все права и обязанности кредитора по кредитному договору, заключенному с ФИО2 перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. При таких обстоятельствах оснований для признания недействительным договора (соглашения) о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) от 11.10.2021, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Восточный экспресс банк», в части уступки прав требований к ФИО2 не имеется.

ФИО2 с октября 2021г. обязательный минимальный платеж по кредитному договору не вносила.

То обстоятельство, что ФИО2 получила от Банка смс-сообщение о том, что по договору уступки прав требований ее кредитная карта перейдет на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 61), не являлось основанием для неисполнения ею обязанности по внесению минимального обязательного платежа по кредитного договору.

В адрес ответчика ПАО «Совкомбанк» направил уведомление о наличии просроченной задолженности и требование о досрочном возврате суммы задолженности (л.д. 24-26).

Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.11.2021, на 26.05.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 206 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.11.2021, на 26.05.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 206 дней.

По состоянию на 26.05.2022, общая сумма задолженности составляет 274238,47 руб., в том числе просроченная судная задолженность – 264983,12 руб., просроченные проценты – 5583,48 руб., комиссии – 2617,56 руб., неустойка на просроченную ссуду – 742,67 руб. и неустойка на просроченные проценты – 311,64 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

Доказательств неправильности представленного истцом расчета суду и отсутствия задолженности ответчиком не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере 274238,47 руб.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины – 5942,38 руб., расходы на услуги нотариуса – 88 руб.

Руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 274238,47 руб., расходы по уплате госпошлины – 5942,38 руб., расходы на услуги нотариуса – 88 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о признании в части недействительным договора (соглашения) об уступке прав требования от 11.10.2021 – отказать.

Решение может быть обжаловано Нижегородский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Дзержинский городской суд.

Судья: п/п О.Н. Юрова

Копия верна.

Судья: О.Н. Юрова