КОПИЯ
УИД: 59RS0004-01-2025-002612-32
Дело № 2-2183/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Пермь 6 августа 2025 г.
Ленинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Манько А.В.,
при секретаре Меновщиковой Ю.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
установил :
публичное акционерное общество «АК БАРС» Банк (далее – ПАО «АК БАРС», банк) обратилось в суд с иском, в котором с учетом уточнения заявленных требований просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 13.09.2023 <***> (л.д.91) в общей сумме 5 431 502, 56 руб., из которых: 4 935 080,93 руб. – сумма остатка основного долга, 496421,63 руб. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 21.09.2023 по 07.07.2025 включительно, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (4 935 080,93 рублей) за период с 08.07.2025 по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 14,7% годовых; взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 80 684,88 руб., почтовых расходов в размере 152 рубля; расторжении кредитного договора №1004507057501007 от 13.09.2023.
В обоснование заявленных требований ПАО «АК БАРС» указано о том, что 13.09.2023 Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №1004507057501007, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 4 949 450 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 14,7 % годовых и погашения кредита до 20.09.2053 включительно. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредит предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения: в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу (строительный адрес): <Адрес>, общей площадью 51,66 кв.м, расположенной на 11 этаже 25 этажного дома путём участия в долевом строительстве по договору уступки права требования (цессии) с использованием кредитных средств заключенному 13.09.2023 между ФИО1 и ФИО4 В соответствии с п. 11.1.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является до момента государственной регистрации права собственности и ипотеки на объект недвижимости - залог права требования по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве Объекта недвижимости, а с момента государственной регистрации права собственности на объект недвижимости - ипотека объекта недвижимости (п. 11.1.2). В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления заемщик с 02.12.2024 не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение суммы основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требованием банка заемщиком не исполнено. На дату подачи заявления заемщик из суммы кредита возвратил 14 369,07 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 21.09.2023 по 02.04.2025 составляет 305 616,54 руб. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 5 240 697,47 руб. Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы банка, тем самым лишая банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов. До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 14,7 % годовых.
Истец, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, направил в суд заявление в котором просил рассмотреть дело без участия его представителя, также сообщил, что ответчик задолженность не оплачивает, мировое соглашение между сторонами не заключено (л.д.116).
Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена судом по адресу регистрации: <Адрес>, а также по адресу, указанному в исковом заявлении и в ходатайстве ответчика: <Адрес>, конверты вернулись в адрес суда с отметкой Почты России «истек срок хранения» (л.д. 110, 114, 115). Также извещалась посредством электронной почты. Ранее в судебных заседаниях представитель ответчика пояснял суду о том, что между сторонами возможно будет заключено мировое соглашение, поскольку неоднократно заявлял ходатайство об отложении, которое судом удовлетворялось, однако сторонами мировое соглашение не достигнуто.
Третье лицо ООО «КМ-Инвест» о судебном заседании извещен надлежащим образом, представителя, ходатайств и заявлений в суд не направил.
Учитывая, что ответчику известно о рассмотрении дела судом, сведения о дате, времени и месте проведения судебного заседания размещены в открытом доступе на официальном сайте суда, у ответчика имеется представитель, который ранее принимал участие при рассмотрении дела, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы настоящего дела, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, суд приходит к следующему.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Частью 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, между ООО «КМ-Инвест» (застройщик) и ФИО5 (дольщик) заключен договор долевого участия в строительстве № 11/74 от 23.03.2016, согласно которому застройщик обязуется построить объект недвижимости и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию объекта недвижимости передать дольщику находящийся в объекте недвижимости объект долевого строительства, а дольщик обязуется уплатить застройщику обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию. Объектом недвижимости является 23-х этажный, 166-тиквартирный жилой дом, расположенный по строительному адресу: <Адрес> (л.д. 26-29).
13.09.2023 между ФИО5 (цедент) и ФИО1 (цессионарий) заключен договор уступки права требований (цессии) с использованием кредитных средств, исходя из которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права, принадлежащие цеденту по договору участия в долевом строительстве № 11/74 от 23.03.2016. Исходя из раздела 3 договора, уступаемое право оценивается в 5 550 000 рублей, из которых 600 550 рублей уплачиваются цессионарием цеденту в день подписания договора и 4 949 450 рублей уплачиваются цессионарием цеденту за счет кредитных средств, предоставляемых ПАО «АК БАРС БАНК» (л.д.51-53)
Между ПАО «АК БАРС БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №1004507057501007 от 13.09.2023, по условиям которого Банк предоставляет ФИО1 кредитные денежные средства в размере 4 949 450 рублей на срок 360 месяцев с базовой процентной ставкой 15,7% годовых, которая в силу пунктов 4.2 - 4.5 может изменяться в следующих случаях:
4.2. процентная ставка по кредиту снижается на 1 (один) процентный пункт в случае осуществления заемщиком имущественного страхования в| соответствии с настоящим договором (страхование после оформления права собственности), общих условий предоставления физическим лицам ипотечных кредитов в ПАО «АК БАРС» БАНК, п. 5 общих условий предоставления физическим лицам ипотечных кредитов;
4.3. процентная ставка по кредиту снижается на 1 (один) процентный пункт в случае осуществления заемщиком личного страхования в соответствии с настоящим договором, п.5 общих условий кредитования;
4.4. до оформления права собственности заемщика на объект недвижимости применяется условие снижения процентной ставки, предусмотренное п.4.3 настоящего договора, с момента оформления права собственности заемщика на объект недвижимости суммируются и применяются условия снижения процентной ставки, предусмотренные пп. 4.2-4.3 настоящего договора. Условия снижения процентной ставки применяются, начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором заемщиком были осуществлены соответствующие действия по страхованию. При наличии на дату кредита подтверждения осуществления заемщиком личного страхования условие снижения процентной ставки, предусмотренное п. 4.3 настоящего договора, применяется со следующей за датой предоставления кредита;
4.5. в случае неосуществления имущественного и/или личного страхования условия снижения процентной ставки, предусмотренные пп. 4.2-4.3 настоящего Договора, не применяются, начиная с первого календарного дня второго месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик должен был осуществить имущественное и/или личное страхование.
Цель использования кредита в соответствии с п. 12 индивидуальных условий - покупка квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, стоимостью 5 550 000 рублей путем участия в долевом строительстве по договору № 66 уступки прав требования с использованием кредитных средств, заключенному 13.09.2023 между ФИО1 и ФИО5
В силу п. 11 индивидуальных условий обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является:
- до момента государственной регистрации права собственности заемщика и ипотеки объекта недвижимости ипотека в силу закона прав требования, вытекающих из договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве объекта недвижимости в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
- с момента государственной регистрации права собственности на объект недвижимости - ипотека объекта недвижимости в силу закона, в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Также обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по настоящему договору является залог прав по договору залогового счета, открытого кредитором на имя заемщика. Права кредитора подлежат удостоверению закладной.
При этом в п. 13 кредитного договора сторонами предусмотрена ответственность заемщика за нарушение сроков возврата кредита и\или уплаты процентов в виде неустойки в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения договора, если проценты за пользование кредитом начисляются и в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день, если проценты не начисляются.
В случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств, предусмотренных п. 4.1.3 общих условий кредитования, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,005 % от суммы задолженности по основному долгу за каждый календарный день (л.д. 18-20).
Согласно подпункту «б» пункта 4.1.3 общих условий предоставления физическим лицам ипотечных кредитов в ПАО «АК БАРС» Банк в случае предоставления кредита на приобретение строящегося объекта недвижимости заемщик обязан после ввода в эксплуатацию дома, в котором находится объект недвижимости, произвести оценку объекта недвижимости у независимого оценщика, согласованного с кредитором, при участии кредитора составить надлежащим образом оформленную закладную и передать ее вместе с договором приобретения объекта недвижимости и\или иными документами, необходимыми для регистрации права собственности на объект недвижимости в орган, осуществляющий регистрацию прав на недвижимость, в том числе с использованием сервиса электронной регистрации (л.д. 13-17).
Банк свою обязанность по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что ответчиком не оспаривается.
Ответчик обязанность по своевременному внесению ежемесячных платежей в счет погашения долга по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8).
10.03.2025 Банк направил в адрес ФИО1 досудебную претензию о погашении просроченной задолженности, которая ФИО1 оставлена без удовлетворения (л.д.56).
Согласно расчету по состоянию на 02.04.2025 сумма задолженности по кредитному договору составила 5 240 697,47 руб. из которых 4 935 080,93 руб. – сумма остатка основного долга, 305 616,54 руб. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 21.09.2023 по 02.04.2025.
По состоянию на 07.07.2025 размер задолженности по кредитному договору увеличился и составил 5431502,56 руб., из которых 4935080,93 руб.- сумма остатка основного долга, 496421,63 руб.- сумма процентов за пользование кредитом за период с 21.09.2023 по 07.07.2025.
Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору <***> от 13.09.2023 по состоянию на 06.08.2025 составил 5491129,16 руб., в том числе 4935080,93 руб.- сумма остатка основного долга, 556048,23 руб.- сумма процентов за пользование кредитом за период с 21.09.2023 по 06.08.2025 (л.д. 116-121)
Вышеуказанное свидетельствует о том, что ФИО1 свои обязанности по уплате задолженности по кредитному договору не исполняет.
Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, полного погашения задолженности по договорам ответчиком на день рассмотрения дела не представлено, порядок расчета и размер задолженности не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).
С учётом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 5491129, 16 руб.
Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 07.08.2025 по дату вступления решения в законную силу, суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 06.08.2025 задолженность ответчика по основному долгу составляет 4935080,93 руб. рублей.
Истец просит взыскать с ответчика проценты по ставке 14,7 % за период с 07.08.2025 по дату вступления решения в законную силу.
Поскольку размер основного долга за период с 03.04.2025 по 06.08.2025 не изменился, ответчик доказательств погашения суммы основного долга, иного расчета задолженности суду не представила, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам по ставке 14,7 % за период с 07.08.2025 по дату вступления решения в законную силу подлежащими удовлетворению.
Рассматривая исковые требования о расторжении кредитного договора, суд считает их обоснованными в силу следующего.
Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Банк направил досудебную претензию о погашении суммы задолженности (л.д. 56). Данные требования Банка оставлены ответчиком без удовлетворения.
Поскольку ответчик ФИО1 не выполняет перед Банком основную обязанность по кредитному договору, данное нарушение условий договора следует признать существенным и удовлетворить требование истца о расторжении кредитного договора <***> от 21.09.2023, заключенного между ФИО1 и ПАО АКБ «АК БАРС».
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 80 684,88 руб. (л.д. 5).
В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.
Банком понесены расходы на отправку претензии в адрес ФИО1 в размере 76 рублей (л.д. 57), на отправку копии искового заявления ФИО1 в размере 76 рублей (л.д. 59). Суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца данные почтовые расходы.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <Адрес> (паспортные данные серия № выдан отделом <Адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №1004507057501007 от 13 сентября 2023 года в размере 5491129,16 руб., из которых 4935080,93 руб.- основной долг, 556048,23 руб.- проценты за период с 21.09.2023 по 06.08.2025; проценты за пользование кредитом в размере 14,7% годовых, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 07.08.2025 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу; расходы по уплате государственной пошлины в размере 80684, 88 руб., почтовые расходы в размере 152 руб.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 13 сентября 2023 года, заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1.
Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: подпись. Манько А.В.
Копия верна.
Судья: Манько А.В.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 20 августа 2025 г.
Судья: Манько А.В.