Дело № 2-807/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2022 года г. Шилка

Шилкинский районный суд Забайкальского края в составе:

Председательствующего судьи Терновой Ю.В.,

при секретаре Батоболотовой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МКВ к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» Читинский региональный филиал АО «Россельхозбанк» о признании действий незаконными, обязании внести изменения в кредитную историю,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 07.04.2016 года Шилкинским районным судом Забайкальского края было вынесено решение по делу №2-484/2016 о взыскании с него и поручителей в пользу ответчика задолженности по кредитному договору в размере 286 151,32 рублей, а также уплаченной госпошлины в размере 6 061,51 рублей. Указанное решение суда им было полностью исполнено. 14.12.2016 года судебным приставом-исполнителем Шилкинского РОСП УФССП России по Забайкальскому краю было вынесено постановление об окончании исполнительного производства. В 2020 году он хотел оформить ипотечный кредит, на что ему пришел отказ, после чего он сделал запрос сведений в Бюро кредитных историй, и ему стало известно, что по данным АО «Россельхозбанк» за ним числится задолженность в виде начисленных процентов в размере 7 700 рублей, хотя решением суда от 07.04.2016 года дальнейшее начисление процентов не предусмотрено. При его обращении Банк не нашел оснований для проведения корректировки сведений в его кредитной истории, а именно, отражения в Бюро кредитных историй даты закрытия кредита 14.12.2016 года. Считает действия банка по предоставлению сведений в Бюро кредитных историй сведений о наличии у него просроченной задолженности незаконными и необоснованными. Указанные действия ответчика не только нарушают его гражданские права, но и препятствуют их реализации, в том числе, препятствуют ему получить ипотечный кредит. Несмотря на исполнение им решения суда ответчик не зафиксировал погашение им задолженности и продолжал начислять проценты по кредитному договору. Так, в истории платежей и просрочек указана просроченная задолженность в размере 7 443 рубля, статус платежа «181 и более дней просроченной задолженности (6+месяцев)». В связи с передачей недостоверной информации ответчиком была ухудшена его кредитная история. Ему приходилось неоднократно запрашивать сведений по его кредитной истории, длительное время проверять, произведена корректировка или нет. До настоящего времени он не может оформить ипотечный кредит. Считает, что неправомерными действиями банка ему причинен моральный вред, размер компенсации которого он оценивает в 100 000 рублей. Просит признать действия АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Читинский региональный филиал по предоставлению информации в АО «ОКБ» о просроченной задолженности истца по кредитному договору №1247011/0203 незаконными. Обязать ответчика предоставить в АО «ОКБ» информацию об исполнении обязательств по кредитному договору №1247011/0203 от 18.09.2012 года в полном объеме 14.12.2016 года. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, согласно телефонограмме, требования поддержал, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» ФИО1, действующий на основании доверенности, требования не признал по доводам письменного отзыва, согласно которому ответчик не согласен с исковыми требованиями по следующим основаниям. По условиям кредитного договора, заключенного с истцом 18.09.2012 года за №1247011/0203 заемщики взяли на себя обязанность гасить кредит по графику с уплатой 14% годовых. В качестве обеспечения обязательств заемщиков по возврату кредита и уплате процентов были заключены договоры поручительства физических лиц. Обязательства по кредитному договору МКВ исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, банк обратился в Шилкинский районный суд Забайкальского края с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору №1247011/0203 от 18.09.2012 года с МКВ, созаемщика МТА, поручителей ЗАК, ПСВ. 07.04.2016 года Шилкинским районным судом Забайкальского края было вынесено заочное решение о взыскании с указанных лиц в пользу банка задолженности по состоянию на 22.12.2015 года по кредитному договору №1247011/0203 от 18.09.2012 года в размере 286 151,32 рублей, а также госпошлины. 27.07.2016 года Шилкинским РОСП УФССП по Забайкальскому краю было возбуждено исполнительное производство №9007/16/75066-ИП. После вступления в законную силу решения суда в ходе исполнительного производства были начислены проценты за пользование кредитом в сумме 7 442,52 рублей. 14.12.2016 года исполнительное производство было окончено фактическим исполнением. Неоплаченная задолженность по процентам по кредитному договору по состоянию на 16.12.2016 года составляла 7 442,52 рублей. 25.09.2020 года задолженность по кредитному договору в размере 7 442,52 рублей была признана банком безнадежной ко взысканию и списана на расходы банка. Таким образом, в БКИ дата фактического закрытия кредитного договора стоит 25.09.2020 года. В соответствии с п.4.1 кредитного договора, за период с 23.12.2015 года до даты фактического погашения основного долга по кредиту начислялись проценты в размере 14% годовых. Требование банком о расторжении кредитного договора в судебном порядке не заявлялось. Кроме того, материалы гражданского дела не содержат сведений об обращении истца в соответствии с п.3 ст.8 Закона «О кредитных историях» с заявлением о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю в АО «ОКБ». Копия информации по кредитному договору, полученной из АО «ОКБ» не содержит сведений о проведении проверки в соответствии с п.4 ст.8 Закона «О кредитных историях». Кроме того, истцом в материалы дела представлено постановление об окончании исполнительного производства в отношении поручителя ПСВ, а не в отношении самого истца. Считает, что МКВ в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что АО «Россельхозбанк» предоставил недостоверную информацию в АО «ОКБ» о просроченной задолженности по кредитному договору №1247011/0203 от 18.09.2012 года. Просил в удовлетворении требований отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора на стороне ответчика АО «Объединенное кредитное бюро» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Судом установлено, что 18.09.2012 года между АО «Россельхозбанк» и заемщиками МКВ, МТА заключен кредитный договор №1247011/0203, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в сумме 700 000 рублей под 14 % годовых, сроком до 20.09.2017 года.

Надлежащее исполнение заемщиками своих обязательств по кредитному договору являются договоры поручительства №1247011/0203-7 от 18.09.2012 года и №1247011/0203-7/1 от 18.09.2012 года.

Заочным решением Шилкинского районного суда Забайкальского края от 07.04.2016 года по делу №2-484/2016 с МКВ, МТА, ЗАК, ПСВ в пользу банка была взыскана задолженность по кредитному договору №1247011/0203 от 18.09.2012 года в размере 286 151,32 рублей, а также уплаченная госпошлина в размере 6 061,51 рублей.

Согласно постановлению судебного пристава-исполнителя Шилкинского РОСП УФССП по Забайкальскому краю от 14.12.2016 года исполнительное производство №9004/16/75066-ИП, возбужденное на основании исполнительного документа №2-484/2016 от 07.04.2016 года в отношении ПСВ окончено в связи с фактическим исполнением.

Согласно кредитному отчету в кредитную историю МКВ АО «Россельхозбанк» представлена информация по кредитному договору №1247011/0203 о дате исполнения обязательств 25.09.2020 года и фактической дате закрытия кредита 25.09.2020 года.

В ответ на заявление МКВ о внесении изменений в кредитную историю, АО «Россельхозбанк» 29.03.2022 года сообщило истцу об отсутствии оснований для проведения корректирующих мероприятий, а именно отражения в БКИ даты закрытия кредита 14.12.2016 года.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст.809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

В силу статьи 5 Федерального закона "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представления.

Согласно ч.3 статьи 8 Федерального закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории (ч.4 ст.8 Федерального закона "О кредитных историях").

В силу ч.4.1 ст.8 указанного закона источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (ч.5 ст.8 закона).

При отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке (ч.7 ст.8 закона).

Проанализировав доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Как следует из условий кредитного договора (п.4.1) проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Таким образом, проценты за пользование кредитом по действующему кредитному договору продолжали начисляться банком после вынесения решения судом до фактического погашения задолженности в ходе исполнительного производства.

Согласно кредитной истории, сумма начисленных процентов по кредитному договору составила 7 443 рубля. Данная задолженность была признана банком безнадежной к взысканию и списана на расходы банка 25.09.2020 года.

Исходя из изложенного, банк правомерно предоставил в бюро кредитных историй информацию о фактической дате закрытия кредита 25.09.2020 года, а не 14.12.2016 года, как того требует истец.

Доводы истца о погашении им задолженности по кредитному договору в полном объеме 14.12.2016 года являются необоснованными по указанным выше мотивам.

Оснований для признания имеющейся по состоянию на 25.09.2020 года задолженности отсутствующей не имеется и таких требований истец суду не заявлял.

В материалах дела также не представлено сведений об обращении истца в бюро кредитных историй об оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

С учетом изложенного, в удовлетворении требований о признании действий ответчика по предоставлению информации в АО «ОКБ» о просроченной задолженности по кредитному договору незаконными, обязании ответчика предоставить информацию в АО «ОКБ» об исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме 14.12.2016 года надлежит отказать.

Требования о взыскании компенсации морального вреда являются производными и также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования МКВ к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» Читинский региональный филиал АО «Россельхозбанк» о признании действий незаконными, обязании внести изменения в кредитную историю оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шилкинский районный суд Забайкальского края.

Судья Терновая Ю.В.

Решение изготовлено 27 июля 2022 года.

Копия верна, судья Терновая Ю.В.