Решение по делу № 2-373/2025 от 08.09.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-373/2025

УИД 32RS0012-01-2025-000407-11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 сентября 2025 года г.Карачев, Брянской области

Карачевский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Калашниковой Р.А.,

при секретаре Николаевой Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратилось в Карачевский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 02 августа 2022 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №750573, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 500000 руб. 00 коп., на срок 360 месяцев, под 11,2% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимого имущества земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Банк исполнил свои обязательства, выдав кредит на указанную сумму ответчику ФИО1, однако, ответчик взятые на себя обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в результате чего задолженность по указанному кредитному договору за период с 15 августа 2024 года по 23 апреля 2025 года (включительно) составила сумму: 1371579 руб. 82 коп.из которой: просроченные проценты – 109209 руб. 59 коп., просроченный основной долг – 1237897 руб. 40 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 21035 руб. 91 коп., неустойка за просроченный основной долг – 502 руб. 95 коп., неустойка за просроченные проценты – 2933 руб. 97 коп.

Просит расторгнуть кредитный договор №750573 от 02 августа 2022 г., взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице – филиала Среднерусского Банка ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №750573 от 02 августа 2022 года за период с 15 августа 2024 года по 23 апреля 2025 год (включительно) в размере 1371579 руб. 82 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 68715 руб. 80 коп. Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, площадью 876+/- 12 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; жилой дом, площадью 88,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1588000 руб. 00 коп. Порядок обращения взыскания установить путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, в случае неявки в судебное заседание ответчика, истец не возражает о вынесении заочного решения суда, согласно ст. 233 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о рассмотрении дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что юридические лица и граждане свободны в заключение договора.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную по кредитному договору денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 02.08.2022 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №750573, согласно которому заемщику предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 500000 руб. 00 коп. (п.1 договора), под 11,2% годовых (п.4 договора), на срок 360 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (п.2 договора).

Указанный кредит предоставлялся ответчику на приобретение недвижимого имущества: земельного участка и жилого дома,расположенных по адресу: <адрес>. Выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет кредитования №, что указано в п.18 кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора №750573 от 02.08.2022 г., и общих условий договора, следует, что заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 360, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, платежная дата определена 15 числа каждого месяца, начиная с 15.08.2022г. в сумме 14 511 руб. 99 коп., последний платеж должен быть произведен 02.08.2052г. в сумме 17209 руб. 50 коп., что указано в п. 7 кредитного договора и в графике платежей от 02.08.2022 г.

Согласно п.п.3.3, 3.3.1 Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Из п. 13 кредитного договора следует, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, и/или в уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования), заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 8 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 в нарушение кредитного договора обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не производит, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору №750573 от 02.08.2022 г. установлен залог на объекты недвижимости: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>.

Также, в соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из материалов дела, согласно п. 11 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно заключения ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества №2-250324-1741906 от 25.03.2025 года рыночная стоимость жилого дома площадью 88, 6 кв.м, с кадастровым номером № и земельного участка площадью 876кв.м, с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес> на 25.03.2025 год составляет 1985 000 руб. 00 коп., в том числе стоимость жилого дома - 1606000 руб., земельного участка – 379000 руб.

Согласно сведениям ЕГРН, жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> кадастровым номером № и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровым номером № принадлежат ФИО1, указано обременение на указанное залоговое имущество в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России».

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что по состоянию на 23.04.2025 года задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет сумму в размере 1371579 руб. 82 коп. из которой: просроченные проценты – 109209 руб. 59 коп., просроченный основной долг – 1237897 руб. 40 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 21035 руб. 91 коп., неустойка за просроченный основной долг – 502 руб. 95 коп., неустойка за просроченные проценты – 2933 руб. 97 коп.

Ответчику ФИО1 19.03.2025 года направлялось письменное требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.Однако задолженность погашена не была. Ответа не последовало.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1371579 руб. 82 коп.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", а также ст. 348 Гражданского кодекса Российской федерации залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При таких обстоятельствах, учитывая размер задолженности ФИО1 по кредитному договору, соотношение размера долга со стоимостью заложенного имущества, суд, руководствуясь приведенными нормами права, обращает взыскание на заложенное имущество: - земельный участок, площадью 876+/- 12 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; жилой дом, площадью 88,6 кв.м., расположенный по адресу:<адрес>, кадастровый №, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере (1985000 руб. (рыночная стоимость заложенного имущества согласно отчета об оценке) х 80% (рыночной стоимости имущества) = 1588000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользуПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк подлежит взысканию сумма государственной пошлины, в размере 68715 руб. 80 коп.

Руководствуясь ст. ст.198, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №750573 от 02.08.2022 года заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору №750573 от 02.08.2022 года за период с 15.08.2024 года по 23.05.2025год (включительно) в размере 1371579 руб. 82 коп. из которой: просроченные проценты – 109209 руб. 59 коп., просроченный основной долг – 1237897 руб. 40 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 21035 руб. 91 коп., неустойка за просроченный основной долг – 502 руб. 95 коп., неустойка за просроченные проценты – 2933 руб. 97 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк (ИНН №) государственную пошлину в сумме 68715 руб. 80 коп.

Обратить взыскание на переданное в залогПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк недвижимое имущество: - земельный участок, площадью 876+/- 12 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; жилой дом, площадью 88,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий ФИО1, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1588000 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Карачевский районный суд Брянской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Брянский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Карачевский районный суд Брянской области.

Председательствующий: подпись Р.А.Калашникова