Дело № 2-294/2023
УИД 04RS0020-01-2023-000252-41
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 июня 2023 года г. Северобайкальск
Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Атрашкевич В.В., при секретаре Жалсановой А.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам за счёт наследственного имущества
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1. указывая в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого были предоставлены денежные средства в сумме 1 449 235,39 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 12,9 процентов годовых, а ФИО2 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплат процентов должны осуществляться ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца.
Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 469 279,97 руб., из которых 1 117 538,75 руб. –остаток ссудной задолженности, 212 264,52 руб.- задолженность по плановым процентам, 139 476,709 руб. – задолженность по пени.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». В соответствии с согласием на установление кредитного лимита заемщику был установлен лимит в размере 198 000 руб. Исходя из ст.ст. 819,850 ГК РФ п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», п. 3.5 Правил. Сумма овердрафта представляет собой предоставленный Банком заемщику кредит. Согласно ст. 809 ГК РФ и п. 3.8 Правил, заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата, исключительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с согласием, проценты за пользование составляют 26% годовых. По наступлению срока погашения кредита, должник не выполнил свои обязательства в полном объеме. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 73 275,62 руб., из которых 51 943,5 руб. – остаток ссудной задолженности, 21 332,12 руб. – задолженность по плановым процентам.
Как стало известно, причиной отсутствия платежей по договорам явилась смерть заемщика, согласно имеющимся сведениям было открыто наследственное дело Нотариусом ФИО3, наследником валяется ФИО1
Просит суд взыскать за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2 задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 469 279,97 руб., задолженность по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 73 275,62 руб., расходы по оплате госпошлины 15 913 руб.
В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, согласно представленного заявления представитель по доверенности ФИО4 просила рассмотреть дело в её отсутствие.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании с ней задолженности по кредитным договорам согласилась, полагала, что задолженность подлежит взысканию в пределах стоимости принятого ею имущества. Также пояснила, что после смерти ФИО2 при обращении в Банк ВТБ ей пояснили, что денежные средства с карты в счет кредитного договора перечислены быть не могут, в связи с чем она сняла с карты супруга денежные средства. Точную сумму сказать не может, это могла быть сумма в размере 14715 руб. Также на счета мужа уже после смерти поступали денежные средства. С оценкой квартиры, указанной в заключении эксперта, согласна.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов и односторонний отказ от их исполнения не допускается.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».
Согласно п. 21 индивидуальных условий, предоставления кредита, Правила/Тарифы/Анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям Правил путем подачи Анкеты –заявления и расписки в получении карты.
ФИО2 была получена банковская карта №, что подтверждается распиской в получении карты, содержащейся в индивидуальных условиях. В соответствии с согласием, заемщику ФИО2 был установлен лимит в размере 198 000 руб.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, пункта 3.8 Правил заемщик ФИО2 обязался уплачивать проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно, по ставке, установленной тарифами. В соответствии с согласием на установление кредитного лимита, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26% годовых.
По наступлению срока погашения кредита, должник не выполнил свои обязательства в полном объеме, согласно расчета задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 73 275,62 руб., из которых 51 943,5 руб. – остаток ссудной задолженности, 21 332,12 руб. – задолженность по плановым процентам.
Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПА) и и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО2 были предоставлены денежные средства в сумме 1 449 235,39 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 12,9 процентов годовых,
Согласно условиям договора, ФИО2 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплат процентов должны осуществляться ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца.
Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 469 279,97 руб., из которых 1 117 538,75 руб. –остаток ссудной задолженности, 212 264,52 руб.- задолженность по плановым процентам, 139 476,709 руб. – задолженность по пени.
Согласно исследованных документов заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделом по г. Северобайкальску и Северо-Байкальскому району Управления ЗАГС Республики Бурятия, копия которого находится в материалах наследственного дела.
В связи со смертью заемщика ФИО2 банк предъявил свои требования к наследственному имуществу.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из материалов наследственного дела следует, что наследником умершего ФИО2 является ФИО1 что подтверждается копиями материалов наследственного дела.
Наследственным имуществом, принятым наследником является ? доля квартиры, находящейся по адресу <адрес>, кадастровый номер №
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на указанное имущество.
Кроме того, из материалов наследственного дела установлено, что на момент смерти ФИО2 на его счетах в ПАО «Сбербанк России» имелись денежные редута в суммах 10,79 руб., 25,50 руб. и 17,58 руб., остатки денежных средств на указанных счетах остались не низменными на период открытия и ведения наследственного дела.
Также установлено, что на счетах открытых на имя ФИО2 в банке ВТБ на момент его смерти находились остатки денежных средств и имелись поступления после его смерти.
По счету №- остаток на дату смерти 0,11 руб., поступления и проценты в общей сумме 1606,64, вся сумма была засчитана в счет погашения задолженности по кредитам.
По счету № имелся остаток на дату смерти 1599,63 руб., также после смерти имелись поступления 79223,19 руб., все денежные средства были списаны банком в счет погашения задолженности по кредитам.
По счету карты № на дату смерти имелся остаток принадлежащих умершему ФИО2 в сумме 14715,05 руб. из пояснений ответчика следует. что эта сумма была снята с карты ФИО2 уже после его смерти.
Согласно заключения ООО «НЭКС» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость ? доли в праве долевой собственности на квартиру по адресу <адрес> <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 647 000 руб.
Заключение о рыночной стоимости составлено экспертами, имеющими необходимую квалификацию, что подтверждено представленными документами, эксперт предупреждался об уголовной ответственности по ст. 307 КК РФ, стороной ответчика заключение о рыночной стоимости недвижимости не оспаривалось, в связи с чем, суд считает возможным принять представленное заключение ООО «НЭКС» как надлежащее доказательство и полагает необходимым определить рыночную стоимость ? доли квартиры согласно заключения.
Таким образом, общая стоимость наследства принятого наследником ФИО1 наследства составляет 661768 руб. 92 коп., (647000+ 10,79+ 25,50+ 17,58+ 14715,05 =661768,92.)
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ следует, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012г. № (далее Постановление Пленума) разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Из приведенных выше разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума, следует, что наследники, после открытия наследства несут ответственность по обязательствам наследодателя, имевшимся к моменту открытия наследства.
Учитывая, что стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1 превышает сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, заявленные исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности в сумме 73 275 руб. 62 коп. по данному кредиту обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Исходя из того, что взыскание задолженности по кредитам не может превышать стоимость принятого наследником имущества, суд полагает, что требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика только частично, а именно в сумме 588 493 руб. 25 коп. (661768, 92-73275,62=588493,25). Оснований для взыскания сумы задолженности в большем размере не имеется.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины, пропорционально удовлетворённой части иска, в размере 9817 руб. 69 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 удовлетворить частично
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитным договорам в пределах стоимости наследственного имущества, принятого после смерти заемщика ФИО2
по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73 275 руб. 62 коп.
по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 588 493 руб. 25 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 9817 руб. 69 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение в мотивированной форме принято 13 июня 2023 г.
Судья В.В.Атрашкевич