Дело №2-590/2023

УИД: 48RS0003-01-2023-000051-57

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 февраля 2023 года Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Ситниковой Н.Е.

при секретаре Вдовине И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по иску Банка Зенит (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк «Зенит» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих исковых требований ссылалось на то, что 21.01.2021 года между ПАО Банк «Зенит» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 1 839 010,75 рублей сроком на 84 месяца, с уплатой процентов в размере 7,50 процентов годовых, а при невыполнении условий, предусмотренных п. 9, 11 Индивидуальных условий договора, процентная ставка увеличится и составит 12,50 процентов годовых. Банк свои обязательства по предоставлению суммы кредита исполнил в полном объеме, сумма кредита была зачислена на счет заемщика. Впоследствии заемщик нарушил обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, в период с 28.09.2022 г. платежи не вносил, либо вносил не в полном объеме, в результате чего возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и основных процентов. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора стороны согласовали и установили обязанность заемщика по оплате неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 10.01.2023 г. задолженность по кредитному договору составляет 1 641 543 руб., из которых основной долг- 1563154,06 рублей, основные проценты – 70639,36 руб., неустойка-7750,10 руб. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № от 21.01.2021г. в сумме 1641543,52 руб., основные проценты по договору, начисленные на непросроченный основной долг с 11.01.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 12,50 процентов годовых, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16407,72 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Зенит» не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участвующих в деле лиц.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 того же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Судом установлено, что 21.01.2021 между ФИО1 и ПАО Банк Зенит был заключен кредитный договор №, путем акцепта должником оферты взыскателя, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 1839010,75руб. под 7,5 % годовых на срок 84 месяца.

Пунктом 4 кредитного договора предусмотрено, что при невыполнении условий страхования жизни и здоровья (личного страхования), предусмотренных п.9, или досрочном расторжении договора страхования жизни и здоровья (личного страхования) процентная ставка увеличивается на 5,00 (пять целых и 00/100) процентных пункта.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а также размер неустойки, которая составляет 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 1.1 общих условий договора о предоставлении кредита, кредитор предоставляет заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности, платности в порядке, на условиях и на цели, предусмотренные индивидуальными условиями, указанными в оферте (предложении заключить кредитный договор) кредитора заемщику, и общими условиями, составляющими в совокупности договор о предоставлении кредита.

В том случае, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга / части основного долга и/или уплате основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в п.12 Индивидуальных условий договора. При этом начисление Основных процентов на просроченную задолженность по кредиту прекращается. (п.4.1)

Неустойка рассчитывается от суммы просроченной задолженности по Основному долгу с даты, следующей за датой возникновения просрочки исполнения заемщиком обязательств по договору, по дату погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно). (п.4.2)

Судом установлено, что свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в сумме 1839010,75 рублей банк выполнил, что подтверждается выпиской по счету ФИО1

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Из материалов дела следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 10.01.2023 г. составляет 1641543 руб., из которых основной долг- 1563154,06 рублей, основные проценты – 70639,36 руб., неустойка -7750,10 рублей.

Поскольку заемщик ФИО1 ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по исполнению кредитного договора, требования ПАО Банк Зенит о взыскании долга по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика основных процентов по кредитному договору, начисленных на непросроченный основной долг с 11.01.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 12,50 процентов годовых, по следующим основаниям.

В силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку законодательством предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты за пользование заемными средствами до дня возврата суммы займа, что установлено и заключенным между сторонами по делу договором о предоставлении потребительского кредита, суд считает, что необходимо продолжить начисление процентов, начисляемых на непросроченный основной долг с 11.01.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 12,50 процентов годовых.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

Ответчик в судебном заседании расчет задолженности не оспорил, доказательств по своевременному погашению долга по кредитному договору суду не представил. В обоснование своих возражений указал, что в январе 2022 г. болел ковидом, а его супруга в июне 2022 г. проходила стационарное лечение, в связи с этим были допущены просрочки по оплате кредита. Банк отказал ответчику в реструктуризации долга. Однако, указанные доводы ответчика не могут являться основанием для освобождения заемщика от уплаты долга по кредитному договору.

Таким образом, исковые требования ПАО Банк Зенит к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

Суд полагает исковые требования ПАО Банк Зенит к ФИО1 удовлетворить.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с иском в сумме 16407,72 рублей, уплаченной в соответствии с платежным поручением № 942122 от 10.01.2023 г.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск Банка Зенит (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Зенит» задолженность по кредитному договору № от 21.01.2021 года в размере 1 641 543 рублей 52 копеек, основные проценты, начисленные на непросроченный основной долг с 11.01.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 12,50% годовых, возврат госпошлины в размере 16 407 рублей 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Липецкого областного суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Правобережный районный суд г. Липецка.

Председательствующий Н.Е. Ситникова

Решение в окончательной форме принято 22.02.2023 г.