Дело № 2-1458/2023 (43RS0003-01-2022-005229-55)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2023 года г. Киров

Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе председательствующего судьи Комаровой Л.В.,

при секретаре Казаковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1458/2023 по исковому заявлению ПАО «Норвик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности. В обоснование указано, что {Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ИП ФИО2 заключен кредитный договор {Номер}, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1000000 руб. сроком по {Дата}, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,3% годовых, в случае задержки возврата кредита плата за пользование просроченной к возврату суммой кредита взымается по повышенной процентной ставке. В случае задержки уплаты ежемесячной платы за пользование чужими денежными средствами кредитор вправе требовать уплаты заемщиком пени в размере 0,1% от суммы неуплаченных в срок денежных средств за каждый день задержки. В случае задержки уплаты ежемесячной платы за пользование чужими денежными средствами и (или) задержки возврата кредита, кредитор вправе требовать уплаты штрафной неустойки за каждый факт задержки платы по кредиту. Дополнительным соглашением от {Дата} к кредитному договору {Номер} от {Дата} предусмотрено, что ежемесячная плата за пользование денежными средствами исчисляется в размере ключевой ставки Банка России плюс 6% годовых, но не менее 13,3% годовых, в случае задержки возврата кредита, плата за пользование просроченной к возврату суммой кредиты взымается по повышенной ставке в тройном размере ежемесячной платы. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору {Номер} от {Дата} между Банком и ФИО1 заключен договор поручительства {Номер} от {Дата}. {Дата} между Банком и ФИО2 заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер} от {Дата}, согласно которому залогодатель закладывает банку следующее имущество: объект {Номер}: нежилое здание, общая площадь 54,6 кв.м., кадастровый {Номер}, количество этажей 1, в том числе подземных 0, расположенное по адресу: {Адрес}, принадлежащее ФИО2 на праве собственности; объект {Номер}: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения нежилого здания – магазин, общая площадь 105 кв.м., кадастровый {Номер}, местонахождение: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: {Адрес}, принадлежащее ФИО2 на праве собственности. Ответчики своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не исполняли, образовалась задолженность. Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженность в размере 299000,15 руб., в том числе: основной долг – 289027,3 руб., проценты – 4950,49 руб., пени – 22,36 руб., неустойка – 5000 руб.; расходы по оплате государственной пошлины – 6190 руб.; взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 40,50% годовых, начисляемых на остаток суммы просроченного долга за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств; взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 пени за пользование чужими денежными средствами в размере 0,01% от суммы неуплаченных в срок денежных средств за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств; обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены продажи в размере залоговой стоимости 563500 руб., а именно: нежилое здание-магазин, назначение: объект {Номер}: нежилое здание, общая площадь 54,6 кв.м., кадастровый {Номер}, количество этажей 1, в том числе подземных 0, расположенное по адресу: {Адрес}, принадлежащее ФИО2 на праве собственности; объект {Номер}: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения нежилого здания – магазин, общая площадь 105 кв.м., кадастровый {Номер}, местонахождение: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: {Адрес}, принадлежащее ФИО2 на праве собственности.

Решением арбитражного суда Республики Марий Эл от {Дата} ФИО2 признана несостоятельной (банкротом), в связи с чем определением Первомайского районного суда г. Кирова от {Дата} требования ПАО «Норвик Банк» к ФИО2 оставлены без рассмотрения.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Норвик Банк» не явился. Уведомлен своевременно и надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Уведомлена своевременно и надлежащим образом. Причины неявки не известны. Направила отзыв.

Третье лицо ФИО2 в лице финансового управляющего в судебное заседание не явились. Уведомлены своевременно и надлежащим образом. Причины неявки не известны.

Представитель третьего лица Росреестра по Кировской области в судебное заседание не явился. Уведомлен своевременно и надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Направил отзыв.

Представители третьих лиц Звениговское РОСП УФССП России по Республике Марий Эл, управление Росреестра по Республике Марий Эл в судебное заседание не явились. Уведомлены своевременно и надлежащим образом. Причины неявки не известны.

Исследовав письменные материалы дела и оценив имеющиеся доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований кредитора.

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривается сторонами, что {Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ИП ФИО2 заключен кредитный договор {Номер}, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1000000 руб. сроком возврата по {Дата}.

Согласно п. 2.26 договора {Номер} предусмотрена уплата процентов за пользование денежными средствами – 13,3% годовых, в случае задержки возврата кредита плата за пользование просроченной к возврату суммой кредита взимается по повышенной процентной ставке – 39,9% годовых.

Возврат кредита осуществляется заемщиком 25 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа указан в графике платежей.

Подписывая кредитный договор 2030-6020, ИП ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования и тарифами комиссионного вознаграждения.

Кредитным договором предусмотрено, что кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов и штрафной неустойки за все время фактического пользования кредитом, в том числе в случае задержки исполнения заемщиком любых его денежных обязательств перед кредитором, как предусмотренных договором, так и возникших по любым другим сделкам или основаниям.

В соответствии с ст. 361 Гражданского кодекса РФ, а также на основании условий договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств заемщика по договору займа.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В качестве способа обеспечения надлежащего исполнения ИП ФИО2 обязательств по вышеуказанному кредитному договору, {Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ФИО1 заключен договор поручительства {Номер}, в соответствии с условиями которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором в солидарном порядке за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем), вытекающих из заключенного договора {Номер} от {Дата} (л.д. 16-17).

Как кредитным договором, так и договором поручительства физического лица {Номер} от {Дата} предусмотрена уплата пени в случае задержки исполнения поручителем своих обязательств в размере 0,1% от задержанной суммы к оплате (п. 3.2 договора поручительства).

В обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении кредита между ПАО «Норвик Банк» и ФИО2 заключен договор залога недвижимого имущества {Номер} от {Дата}, согласно которому залогодатель закладывает другой стороне (залогодержателю) со страхованием закладываемого имущества от риска утраты и повреждения имущество, а именно: объект {Номер}: нежилое здание, общая площадь 54,6 кв.м., кадастровый {Номер}, количество этажей 1, в т.ч. подземных 0, расположенное по адресу: {Адрес}, принадлежащее ФИО2 на праве собственности; объект {Номер}: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения нежилого здания – магазин, общая площадь 105 кв.м., кадастровый {Номер}, местонахождение: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: {Адрес}, принадлежащее ФИО2 на праве собственности. Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 563500 руб. (объект {Номер} – 535500 руб., объект {Номер} – 28000 руб.)

С условиями кредитного договора {Номер}, договором залога недвижимого имущества (ипотеки), договором поручительства, тарифами Банка, процентной ставкой за пользование кредитом, размером иных платежей ФИО2 и ФИО1 ознакомлены и полностью согласны. Условия договоров заемщиком, а также поручителем не оспорены.

Материалами дела подтверждено, что денежные средства по договору {Номер} от {Дата} получены заемщиком, однако условия его возврата и пользования нарушены. На момент обращения истца в суд с иском имеется непогашенная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, подтвержденному подробной выпиской по счету, задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} составляет 299000,15 руб., в том числе: основной долг – 289027,3 руб., проценты – 4950,49 руб., неустойка и пени – 5022,36 руб.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательство в силу ст. 407 ГК РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ лишь надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с пп. 2 п. 1.2 договора о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата}, договор действует до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика, в связи с чем суд удовлетворяет требования кредитора частично и взыскивает солидарно с ФИО1 в пользу Банка проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 39,9% годовых, начисляемых на остаток суммы просроченного основного долга за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств.

Оснований для взыскания процентов на будущее по ставке 40,5% годовых не имеется, т.к. условиями договора предусмотрено взыскание повышенных процентов в размере 39,9% годовых. Иной размер повышенных процентов не предусмотрен. Установление именно данного размера процентов указано непосредственно самим истцом в исковом заявлении.

Согласно п.4.2. кредитор вправе требовать уплаты пени в размере 0,1% годовых за каждый день просрочки уплаты ежемесячного платежа.

Кроме того, тарифами комиссионного вознаграждения для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за услуги по светам с использованием корпоративных банковских карт в ПАО «Норвик Банк», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено взыскание штрафной неустойки за каждый факт задержки платежа по кредиту в размере, установленном в тарифах (тарифных планах), а именно в размере 0,001% от суммы задолженности, но не менее 5000 руб. на 3 и 7 рабочие дни с даты возникновения просроченного платежа.

Сумма пени составляет 22,36 руб., а также 5000 руб. за нарушение срока внесение платежей. Суд удовлетворяет требования истца в данной части и взыскивает с ФИО1 в пользу Банка неустойку и пени в сумме 5022,36 руб.

Представленные истцом расчеты судом проверены и признаны верными. Иной расчет задолженности, а также доказательства внесения иных платежей, не учтенных в расчете истца, ответчиками суду, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не представлены, требования истца заявлены обоснованно. Оснований для освобождения ответчика ФИО1 от принятых обязательств не имеется.

Доводы ФИО1 об освобождении ее от принятых обязательств, в связи с введением в отношении заемщика ФИО2 процедуры банкротства, отклоняются судом, поскольку банкротство заемщика не является основанием для прекращения поручительства, и не освобождает поручителя от исполнения перед кредитором принятых обязательств.

Суд взыскивает солидарно с ФИО1 в пользу ПАО «Норвик Банк» (ИНН {Номер}) задолженность в сумме 299000,15 руб., в том числе: основной долг – 289027,3 руб., проценты – 4950,49 руб., неустойка и пени – 5022,36 руб.

В рамках возбужденного в отношении ФИО1 исполнительного производства {Номер}-СВ от {Дата} с должника взыскана задолженность в размере 95873 руб., что подтверждено справкой о движении денежных средств по депозитному счету по состоянию на {Дата}.

Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены ФИО1 в сумме 95873 руб., суд приходит к выводу о том, что решение не подлежит исполнению в данной части, поскольку повторное взыскание приведет к неосновательному обогащению кредитора.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, руководствуясь ч.3 ст.196 ГПК РФ, несмотря на условия п.4.2 договора о взыскании пени в размере 0,1%, суд удовлетворяет требование ПАО «Норвик Банк» о солидарном взыскании с ФИО1 пени в размере 0,01% от суммы неуплаченных в срок денежных средств за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств, поскольку данный размер пени менее размера, предусмотренного договором и не нарушает прав должника.

Оснований для применения к правоотношениям сторон ст.333 Гражданского кодекса РФ в части взыскания неустойки как за истекший период, так и на будущее не имеется. Размер неустойки соразмерен нарушенному обязательству.

Правоотношения сторон являются договорными. Порока воли ФИО1 при заключении договора поручительства не установлено. Поручительство на дату рассмотрения спора не прекращено, а банкротство заемщика не освобождает поручителя от исполнения принятых обязательств. Иных доводов, предоставляющие правовые основания для освобождения ФИО1 в отношении принятых обязательств, и подтвержденных относимыми и допустимыми доказательствами, не приведено.

Согласно ст. 94, 98 ГПК РФ расходы истца на оплату государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 3095 руб. Солидарное взыскание расходов на оплату государственной пошлины не предусмотрено требованиями процессуального законодательства.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Норвик Банк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН {Номер}) в пользу ПАО «Норвик Банк» (ИНН {Номер}) задолженность в сумме 299000,15 руб., в том числе: основной долг – 289027,3 руб., проценты – 4950,49 руб., неустойка и пени – 5022,36 руб.

Исполнение решения в части солидарного взыскания с ФИО1 в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженности в сумме 95873,03 руб. не производить в связи с ее взысканием по исполнительному производству {Номер}-ИП.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН {Номер}) в пользу ПАО «Норвик Банк» (ИНН {Номер}) проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 39,9% годовых, начисляемых на остаток суммы просроченного основного долга за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств; пени в размере 0,01% от суммы неуплаченных в срок денежных средств за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств.

В остальной части заявленных требований о взыскании процентов на будущее отказать.

Взыскать с ФИО1 (ИНН {Номер}) в пользу ПАО «Норвик Банк» (ИНН {Номер}) расходы на оплату государственной пошлины в размере 3095 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья /подпись/ Л.В. Комарова

Решение суда в окончательной форме принято 01.06.2023