Дело (УИД) № ***

Производство № 2-501/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<дата> года Сызранский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Сергеевой О.И., при секретаре Пашиной К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании с наследников умершего заемщика ФИО3 – ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 329 767,84 руб., за счет наследственного имущества, судебных расходов. В обоснование требований указало, что ПАО Сбербанк на основании указанного кредитного договора выдало ФИО3 кредитные средства в сумме 300 000 руб. на срок 60 мес., под 22,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, простой электронной подписью со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания, предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. <дата> должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал, процентные ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке по счету клиента, и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк», <дата> банком выполнено зачисление кредита в сумме 300 000 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Кроме того, согласно условиям кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В случае несвоевременного внесения (перечисления) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. <дата> ФИО3 умер. Предполагаемыми наследниками по закону являются ФИО1, ФИО2 Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась задолженность в сумме 329 767,84 руб., в том числе: просроченный основной долг – 281 368,72 руб., просроченные проценты – 48 399,12 руб. Ответчики, извещались банком о возникшей просроченной задолженности по указанному выше кредитному договору, однако, никаких мер к ее погашению не приняли. Задолженность не погашена, в связи с чем, истец вынуждены обратиться в суд.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещались надлежащим образом, в письменных заявлениях просят дело рассмотреть в их отсутствие, исковые требования признают.

Представитель третьего лица нотариус г. Сызрани ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате судебного заседания извещена, представила суду письменное заявления, в котором просит дело рассмотреть в ее отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор № *** от <дата> на сумму 300 000 руб., сроком на 60 мес. под 22,90 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность включения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от <дата> N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

П. 6 ст. 7 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от <дата>№ 63-ФЗ электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

<дата> должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал, процентные ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету клиента, и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк», <дата> банком выполнено зачисление кредитных средств в сумме 300 000 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п. 6 договора погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и размеры, указанные в графике платежей.

Согласно условиям кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В случае несвоевременного внесения (перечисления) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась задолженность в сумме 329 767,84 руб., в том числе: просроченный основной долг – 281 368,72 руб., просроченные проценты – 48 399,12 руб.

Судом установлено, что <дата> ФИО3 умер, что подтверждается копией записи акта о смерти № *** выданной Отделом ЗАГС г.о. Сызрань управления ЗАГС Самарской области.

После умершего ФИО3 у нотариуса г. Сызрани Самарской области ФИО4 заведено наследственное дело № ***. Наследниками на все имущество, оставшееся после его смерти, являются: супруга ФИО2, принявшая наследство по всем основаниям наследования, путем подачи заявления <дата>; сын ФИО5, дочь ФИО1 отказавшиеся от наследства по закону, путем подачи заявления <дата> и <дата>, соответственно. Наследственное имущество состоит из ? доли транспортного средства * * *, <дата> впуска (рыночная стоимость на дату смерти 20 533,50 руб.); ? доли транспортного средства * * *, <дата> года выпуска (рыночная стоимость на дату смерти 41 693 руб.); ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровая стоимость на день смерти составляет 118 206,93 руб. Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Не согласившись с кадастровой стоимостью квартиры, истцом представлено заключение о стоимости имущества № *** от <дата>, из которого следует, что рыночная стоимость объекта недвижимости, квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 019 000 руб.

Согласно сообщению МУ МВД России «Сызранское» № *** от <дата>, на дату смерти, <дата>, за ФИО3 были зарегистрированы следующие транспортные средства: * * * <дата> г. выпуска, г.р.з. № ***, идентификационный номер (VIN) - № ***. Период регистрации: с <дата> по <дата>; * * *, <дата> г. выпуска, г.р.з. № ***, идентификационный номер (VIN) - № ***. Период регистрации: с <дата> по <дата>. Регистрация автомобилей прекращена согласно п. 1 п.п 3 ст. 18 ФЗ от <дата> № 283-ФЗ «О государственной регистрации транспортных средств в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», при наличии сведений о смерти владельца транспортного средства.

Согласно заключению о стоимости имущества № *** от <дата>, представленному ПАО Сбербанк рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на <дата> составляет 1 019 000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № *** «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № *** «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников.

С учетом выше изложенного, исходя из того, что смерть ФИО3 не влечет прекращения обязательства по заключенным им с банком кредитном договором, а его наследники приняли наследство, следовательно, они становится должником и несут обязанность по исполнению долгов наследодателя со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик ФИО2 приняла наследство после смерти ФИО3, в состав которого входит не только имущество, но обязанность по исполнению кредитного договора, она должна нести ответственность по исполнению кредитного договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Судом установлено, что ответчик ФИО2 приняла наследство в размере по 1/2 доли транспортных средств, 1/2 доли в праве общей долевой собственности в квартире; общая стоимость наследственного имущества составляет 540 613 руб. (10 266,5 руб. стоимость 1/2 * * * + 20 846, 5 руб. стоимость 1/2 * * * + 509 500 руб. стоимость 1/2 квартиры), что достаточно для уплаты задолженности по кредитному обязательству в размере 329 767,84 руб.

Ответчик ФИО2 обязанность по погашению задолженности наследодателя перед банком по кредитному договору не исполнила, в связи с чем с нее подлежит взысканию в счет погашения задолженности 329 767,84 руб.

Ответчик расчет задолженности не оспаривали, доказательств исполнения обязательства не представила. Судом расчет проверен и принят во внимание.

В удовлетворении требований истца к ФИО1 следует отказать, поскольку ответчик ФИО1 от наследства отказалась.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 10 744,20 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, паспорт № ***, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН № *** задолженность по кредитному договору № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 329 767 рублей 84 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере по 10 744 рубля 20 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк России к ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.И. Сергеева

Решение в окончательной форме принято <дата>.