Решение по делу № 2-112/2023 от 30.01.2023 - о взыскании задолженности по кредиту, по иску <ФИО>, <ФИО> к АО СК «РСХБ-Страхование» о признании состоящим в списке застрахованных лиц, признание смерти заемщика страховым случаем, взыскании страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2023 года г. Туймазы

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Гиниятовой А.А., при секретаре Магомедовой А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, по иску ФИО1, ФИО2 к АО СК «РСХБ-Страхование» о признании состоящим в списке застрахованных лиц, признание смерти заемщика страховым случаем, взыскании страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО3, ФИО1, ФИО4, указав, что 27.02.2016 между АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала и ФИО3, ФИО1 заключено Соглашение № 1862051/0053, по условиям которого Кредитор принял на себя обязательство предоставить Заемщикам кредит в сумме 300 000 руб. под 17% годовых на неотложные нужды сроком возврата не позднее 27.02.2021, а Заемщики обязались возвратить полученную сумму и оплатить проценты на нее.

Банк принятые на себя обязательства выполнил, перечислив на текущий счет заемщика денежные средства в размере 300 00 руб., что подтверждается банковским ордером № от 27.02.2016.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер.

По состоянию на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Соглашению от 27.02.2016 составила 155 324 руб. 68 коп., в том числе: сумма основного долга - 153 184 руб. 31 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 2 140 руб. 37 коп.

Поскольку смерть Застрахованного лица произошла по причине заболевания, диагностированного до присоединения ФИО3 к Программе страхования, АО СК «РСХБ-Страхование» исключило ФИО3 из списка застрахованных лиц и вернуло уплаченную страховую премию.

По состоянию на дату смерти 13.05.2022 общая сумма задолженности по Соглашению от 27.02.2016 составила 188 077 руб. 76 коп., в том числе: сумма основного долга - 153 184 руб. 31 коп., сумма процентов - 34 893 руб. 45 коп.

В своем исковом заявлении АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала просит суд установить факт принятия ФИО1, ФИО4 наследства умершего ФИО3 и взыскать с ФИО1, ФИО4 сумму задолженности в размере 188 077 руб. 76 коп., в том числе: сумма основного долга - 153 184 руб. 31 коп., сумма процентов - 34 893 руб. 45 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 962 руб.

ФИО1, ФИО2 обратились с иском к АО СК «РСХБ- Страхование» о признании заемщика состоящим в списке застрахованных лиц, признание смерти заемщика страховым случаем, взыскании страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда, в обоснование требований указали следующее.

27.02.2016 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3, ФИО1 заключено соглашение №№1662051/0124, по условиям к под 17% годовых сроком до 27.02.2021.

27.02.2016 ФИО3 было подано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5) заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», страховым риском по договору является: смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями Договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в АО СК «РСХБ- Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения.

Страховая компания отказала в выплате страхового возмещения, аргументируя отказ тем, что смерть ФИО3 наступила по причине заболевания, диагностированного до присоединения ФИО3 к программе страхования, и исключила его из списка застрахованных лиц.

АО СК «РСХБ-Страхование» незаконно исключила ФИО3 из списка застрахованных лиц по Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5) заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование».

27.02.2016 ФИО3 было подано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5) заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», т.е. направлена оферта. В свою очередь АО СК «РСХБ-Страхование» приняла направленную ФИО3 оферту, путем включения умершего в списки застрахованных лиц (совершила акцепт).

Таким образом, между ФИО3 и АО СК «РСХБ-Страхование» сложились договорные отношения. Ответчик не имел законных оснований исключать ФИО3 из списка застрахованных лиц.

Смерть ФИО3 в соответствии с условиями договора страхования является страховым случаем.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст.962, 963, 964 ГК РФ. К таким основаниям законодатель относит: наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков.

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие). Обстоятельства наступления страхового случая подтверждаются свидетельством о смерти ФИО3 Каких-либо доказательств подтверждающих факт наступления страхового случая вследствие умысла страхователя не представлено.

На основании изложенного ФИО1, ФИО2 в своем исковом заявлении просят суд признать ФИО3 состоящим в списках застрахованных лиц по Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5) заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» признать смерть заемщика ФИО3 страховым случаем, а также взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» страховое возмещение в связи со смертью ФИО3, компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от удовлетворенной суммы

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала ФИО5 заявленные исковые требования поддержала полностью, по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчиков ФИО6 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении требований банка, требования ФИО1, аминовой А.Х. просил удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, причины неявки не известны

Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, причины неявки не известны.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен, о дне, месте и времени рассмотрения дела, имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, также представлен отзыв на иск, где просит в требованиях ФИО1, ФИО2 отказать, поскольку на момент присоединения к Программе страхования ФИО3 не подлежал страхованию по Программе страхования в рамках Договора страхования.

Таким образом, согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ на заёмщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, что 27.02.2016 между АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала и ФИО3, ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщикам кредит в размере 300 000 руб. под 17 % годовых сроком возврата – 27.02.2021.

Согласно банковскому ордеру № 830 от 27.02.2016 денежные средства в размере 300 000 руб. были перечислены ФИО3, ФИО1 на счет №, что подтверждает исполнение истцом своих обязательств по договору.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию 13.05.2022 задолженность по кредитному договору составляет 188 077 руб. 76 коп., в том числе: сумма основного долга - 153 184 руб. 31 коп., сумма процентов - 34 893 руб. 45 коп.

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем отделом ЗАГС Туймазинского района и г.Туймазы Государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции произведена запись акта о смерти № 170199020002900241007 от 19 февраля 2019 г.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст.ст.20, 1115 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось, и где бы оно не находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. В связи с чем, не имеет правового значения выдача наследнику свидетельства о праве на наследство на часть имущества. Юридическое значение имеет факт принятия наследником наследства и его стоимость, независимо от того, на кого в последующем, после принятия наследства наследником первой очереди (ст.1142 ГК РФ), будет оформлено право собственности на имущество наследодателя (например, по основаниям, установленным ст.218 ГК РФ).

Из наследственного дела № 354/2019, представленного нотариусом нотариального округа Туймазинский район и г. Туймазы Республики Башкортостан ФИО8 усматривается, что после смерти ФИО3 с заявлениями о принятии наследства, к нотариусу обратились супруга ФИО1 и дочь ФИО4.

Таким образом, наследниками первой очереди, принявшими наследство после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются супруга ФИО1 и дочь ФИО7

Согласно уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 5 июля 2022 г. № КУВИ-001/2022-111088008 информация о зарегистрированных правах на объекты недвижимости на ФИО3 отсутствует.

Из сообщения РЭО ГИБДД Отдела МВД России по Туймазинскому район Вх. № 8169 от 18.06.2021 следует, что за ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения., зарегистрированные автомототранспортные средства не числятся.

Согласно свидетельству о праве на наследство <адрес> ФИО1, ФИО7 приняли наследство, оставшееся после смерти ФИО3 в виде гладкоствольного охотничьего ружья «<данные изъяты>

Из отчета об оценке № от 15.11.2019 стоимость гладкоствольного охотничьего ружья «<данные изъяты> составляет 6 100 руб.

Из отчета об оценке № от 16.11.2019 стоимость охотничьего ружья с нарезным стволом «<данные изъяты> составляет 13 400 руб.

Указанные отчеты сторонами не оспорены и принимаются в качестве допустимых доказательств по делу.

Решением Туймазинского межрайонного суда РБ от 17.08.2021 с ФИО4, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 задолженность по кредитной карте № в размере 62 819,31 руб., в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3.

Поскольку долг наследодателя перед банком по кредитному договору от 27.02.2016 превышает стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества, а также то, что ранее с наследников была взыскана сумма задолженности по иному кредиту, то суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала о взыскании с наследника ФИО2 задолженности по соглашению № 1862051/0053.

Вместе с тем, ФИО1 является созаемщиком по соглашению № 1862051/0053 от 27.02.2016, а, значит, несет ответственность по погашению займа в полном объеме в соответствии с условиями кредитного соглашения.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, арифметически верным, не противоречащим нормам закона и соответствующим условиям заключенного договора. Ответчиком ФИО1 опровергающие данный расчет задолженности по кредитному договору доказательства не представлены, в нарушение условий договора и ст.ст.307, 810 ГК РФ обязательства надлежащим образом не выполнены, что подтверждается материалами дела.

Рассматривая требования ФИО1, ФИО2 к АО СК «РСХБ-Страхование», суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 06.11.2019 в адрес АО СК «РСХБ-Страхование» поступило заявление Выгодоприобретателя по Договору страхования по факту смерти ФИО3 14.02.2019.

Задолженность по кредитному договору на момент смерти Заёмщика от 14.02.2019 соста 155 324,69 руб., что подтверждается банковской справкой о задолженности.

Письмом от 25.01.2021 № 03.00.12/1002 в порядке п.1.7 Договора страхования Страховщик уведомил Банк об исключении ФИО3 из Программы страхования и о возврате уплаченной за него суммы страховой премии.

Платёжным поручением № 3615 от 05.02.2021 сумма страховой премии 15 420,95 руб. была возвращена Башкирскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк».

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 г., сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации к существенным относятся все те условия договора, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Такой же критерий существенности условий заложен в абзаце 2 пункта 1 статьи 944 Кодекса.

Из материалов дела следует, что 26.12.2014 между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен Договор коллективного страхования № 32-0-04/5-2014, в соответствии с которым Страховщик обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/ Выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату.

Застрахованными лицами по Договору страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора страхования, в связи с чем они включены в Бордеро (список застрахованных лиц), на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.

Согласно п. 3.1. Договора страхования страховым случаем является в том числе: смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни в период распространения на него действия Договора.

В силу п. 1.6 Договора страхования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» является Банк при условии получения им письменного согласия Застрахованного лица и на условиях такого согласия.

В соответствии с п. 3.4.2 Договора страхования страховая сумма, определенная для конкретного Застрахованного лица на дату начала распространения на данное лицо действия Договора, указывается в Бордеро. В течение срока действия Договора в отношении конкретного Застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с Застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по Кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордеро в отношении этого Застрахованного лица на день распространения на него действия Договора.

27.02.2016 между ФИО3 и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение № 1662051/0124.

Вместе с заключением кредитных договоров с АО «Россельхозбанк» ФИО3 присоединился к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаёмщиков в рамках кредитных продуктов от несчастных случаев и болезней Пенсионный № 5 на основании Заявления Заемщика от 27.02.2016 на присоединение к Программе страхования.

Таким образом, ФИО3 согласился с условиями страхования. На основании Заявления и в порядке п. 2.1.2 Договора страхования ФИО3 был включен в Бордеро.

Поскольку в бланке заявления на страхование значились сведения об охране объекта страхования, то в силу вышеприведенных норм эти сведения являлись существенными. Кроме того, данные условия касались также характера события, на случай наступления которого производилось страхование, что в силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации также относит их к существенным условиям договора страхования.

В Бордеро за истекший месяц включаются застрахованные лица и объекты недвижимости, на которые в течение истекшего месяца распространено действие Договора страхования.

В силу п. 3.3.1 Договора страхования, срок страхования в отношении конкретного Застрахованного лица по Программам страхования №1, 2, 3, 5 указывается в Бордеро и начинается с даты включен Застрахованного лица в Бордеро.

Вместе с тем на момент присоединения к Программе страхования Заёмщик не соответствовал требованиям к лицам, которые могут быть застрахованы по Договору страхования.

В силу п. 1.7 Договора страхования, раздела «Ограничения по приёму на страхование» Программы страхования не подлежат страхованию лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДом или ВИЧ-инфицированные; являющиеся инвалидами I, II и III группы или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в том числе злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложнённых сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточи перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия Договора от сахарного диабета, Л1 формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия; участвовавшие в ликвидации Чернобыльской аварии и/или подвергшиеся эвакуации в связи с Чернобыльской аварией; находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы.

Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признаётся недействительным в отношении лица с момента распространения действия Договора страхования. Страховые премии, внесе Страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Подписывая Заявление на подключение к Программе страхования, ФИО3 указал, что на момент подписания Заявлений он не страдал от заболеваний сердца.

Из выписки из медицинской карты амбулаторного больного ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, следует, что он с 2014 года страдал от ишемической болезни сердца (ИБС).

Таким образом, при заключении договора страхования ФИО3 были сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что страховой случай не наступил.

На основании статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Сообщение страхователем страховщику ложных сведений является в соответствии с пунктом 1 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для оспаривания договора как сделки, совершенной под влиянием обмана.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 99 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25) разъяснено, что обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для признания такого договора недействительным.

Судом установлено, что подписывая заявление о присоединении к договору страхования, ФИО3 подтвердил, что не страдает болезнями сердца.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что страхователь, заключая договор страхования, умолчал об обстоятельствах, о которых он должен был сообщить.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ФИО1, ФИО2 к АО СК «РСХБ-Страхование» о признании состоящим заемщика в списке застрахованных лиц, признание смерти заемщика страховым случаем, взыскании страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда, полностью.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

При подаче иска истец оплатил госпошлину в размере 4 962 руб., что подтверждается платежным поручением № 2147 от 17.05.2022.

В связи с чем, с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 962 руб.

Руководствуясь ст. 197 – ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала задолженность по Соглашению № 1662051/0124 от 27 февраля 2016 года в размере 188 077 руб. 76 коп., в том числе: сумма основного долга - 153 184 руб. 31 коп., сумма процентов - 34 893 руб. 45 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала расходы по уплате госпошлины в размере 4 962 руб.

В требованиях АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, отказать.

В удовлетворении исковых требований ФИО1, ФИО2 к АО СК «РСХБ-Страхование» о признании состоящим заемщика в списке застрахованных лиц, признание смерти заемщика страховым случаем, взыскании страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда, отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца через Туймазинский межрайонный суд РБ.

Судья: А.А. Гиниятова