№ 2-3326/2022
74RS0031-01-2022-003932-38
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 сентября 2022 года г. Магнитогорск
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Веккер Ю.В.
при секретаре судебного заседания Шибанове Н.К.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на 04 июля 2022 года в размере 579 173,40 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 448 870,08 руб., просроченные проценты – 71 140,74 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 36,51 руб., неустойка на просроченную суду – 41,49 руб., неустойка на просроченные проценты – 236, 66 руб., страховая премия – 10 401,52 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 447 руб., иные комиссии – 7 999,40 руб., (просроченная задолженность по ссуде возникла с 15 апреля 2022 года, просроченная задолженность по процентам возникла с 17 мая 2022 года), расходов по оплате госпошлины в размере 8 991,73 (л.д. 4-5).
В обоснование иска указано, что <дата обезличена> между банком и ответчиком заключен кредитный договор <номер обезличен> по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 500 000 руб. по ставке 15,9% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность в размере 579 173,40 руб., которую истец просит взыскать (л.д. 4-5).
Истец ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, после перерыва в судебное заседание не явился, заявлений об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.
Учитывая, что ответчик, извещался о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, в суд не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, а также принимая во внимание, что задачами гражданского судопроизводства являются не только правильное, но и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел, что прямо указано в статье 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о рассмотрении дела по существу в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Положениями пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются (ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Как следует из материалов дела, <дата обезличена> между банком и ответчиком заключен кредитный договор <номер обезличен> по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 500 000 руб., по ставке 15,9% годовых на срок 60 месяцев, 1826 дней. Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено общее количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж (МОП) 12 384,21 руб., предусмотрен льготный период в течение которого размер МОП составляет 1 350 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 6 973,52 руб. Периодичность оплаты МОП ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых, в соответствии с положениями п.21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).
Кредитный договор был заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 Гражданского кодекса РФ.
<дата обезличена> заемщиком также было подано заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования «ДМС Максимум», в результате которого был выдан сертификат <номер обезличен> по программе страхования « ДМС Максимум» (л.д. 19об.-20), подано заявление на включение в программу группового договора добровольного личного страхования по программе «Критические заболевания» (л.д. 22), заявление на включение в программу добровольного страхования ( л.д. 23об.-34).
Банком предоставлены тарифы комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам, согласно которым размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение сроков возврата кредита составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки, тариф за «Пакет расчетно-гарантийных услуг с Комплексной защитой Максимум» - 7 999 руб., «Пакет расчетно-гарантийных услуг Все включено» - 9999 руб., «Пакет расчетно-гарантийных услуг ДСМ Лайт» - 14 999 руб. и др., также предоставлены тарифы за комиссию за сопровождение услуги «гарантия минимальной ставки» (л.д. 31-32).
Решением № 6 Единственного участника от 23 мая 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Решением № 8 Единственного участника от 08 октября 2014 года наименование Банка приведено в соответствии с действующий законодательством и изменено на ПАО «Совкомбанк».
Банком представлены общие условия договора потребительского кредита, в которых также содержатся условия договора между Банком и ФИО1, с которыми последний был согласен и обязался их соблюдать (л.д. 27-28).
С полной стоимостью кредита, графиком его возврата и штрафными санкциями за несоблюдение условий погашения кредита ответчик был ознакомлена, что подтверждается го подписью.
Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика. ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.
<дата обезличена> банком заёмщику направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» потребовало от ФИО1 досрочного исполнения обязательств по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, по состоянию на 11 мая 2021 года в размере 566 948,15 руб. в течение 30 дней с момента направления претензии, которое не было исполнено заёмщиком (л.д. 12).
В соответствии с представленным банком расчётом задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на 04 июля 2022 года составляет 579 173,40 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 448 870,08 руб., просроченные проценты – 71 140,74 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 36,51 руб., неустойка на просроченную суду – 41,49 руб., неустойка на просроченные проценты – 236, 66 руб., страховая премия – 10 401,52 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 447 руб., иные комиссии – 7 999,40 руб. (л.д. 29-30).Согласно сведениям, представленным банком, ответчиком за весь период пользования кредитом были внесены в счет погашения долга денежные средства в размере 101 375,36 руб., что ответчиком не оспаривалось.
Представленный истцом расчёт задолженности соответствует условиям кредитного договора, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности не установлено. Расчёт суммы основного долга и процентов, представленный банком, заёмщиком не оспорен, контррасчёт суду также не представлен.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Установив ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения иска ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на 04 июля 2022 года в размере 538 895,25 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 448 870,08 руб., просроченные проценты – 71 140,74 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 36,51 руб., страховая премия – 10 401,52 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 447 руб., иные комиссии – 7 999,40 руб.
Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 неустойки на просроченную ссуду в размере 41,49 руб., неустойки на просроченные проценты в размере 236,66 руб., (просроченная задолженность по ссуде возникла с 15 апреля 2022 года, просроченная задолженность по процентам возникла с 17 мая 2022 года), суд приходит к следующему.
Неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, о чем прямо указывается в ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Вместе с тем, Постановлением Правительства Российской Федерации № 497 от 28 марта 2022 года в соответствии с п.1 ст.9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" постановлено ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
В силу положений ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
Из разъяснений Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года N 44 следует, что целью введения моратория, предусмотренного ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. Согласно абзацу первому п.2 ст.9.1 Закона о банкротстве правила о моратории не применяются к лицам, в отношении которых на день введения моратория возбуждено дело о банкротстве.
В соответствии с п.1 ст.9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.
Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года N 44 разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 Гражданского кодекса РФ, неустойка (ст.330 Гражданского Кодекса РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст.75 Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп.2 п.3 ст.9.1, абзац десятый п.1 ст.63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп.2 п.3 ст.9.1, абзац десятый п.1 ст.63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Таким образом, на период действия моратория, а именно с 01 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года не подлежит удовлетворению требования о взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере 41,49 руб., неустойки на просроченные проценты в размере 236,66 руб.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Между тем, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст.110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).
Как следует из материалов дела, при обращении в суд с иском ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 8 991,73 руб. (л.д. 9), что соответствует требованиям статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
Поскольку исковые требования о взыскании кредитной задолженности удовлетворены частично, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 8 991,73 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на 04 июля 2022 года в размере 538 895 рублей 25 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 448 870,08 руб., просроченные проценты – 71 140,74 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 36,51 руб., страховая премия – 10 401,52 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 447 руб., иные комиссии – 7 999,40 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 991 рубля 73 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Председательствующий: п/п