Дело № 2-395/2025
УИД № 69RS0004-01-2025-000686-31
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
22 июля 2025 года город Бологое
Бологовский городской суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Васильковой С.А.,
при секретаре судебного заседания Филипповой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что 21.08.2012 года между сторонами в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении, был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***>.
В рамках договора ответчик просила банк выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента.
Подписывая заявление, ответчик согласилась с тем, что акцептом оферты о заключениид о карте являются действия банка по открытию счета карты.
Банк открыл ФИО1 банковский счет №..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, осуществлял кредитование открытого счета.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями.
В период пользования картой, ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.
По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал счета-выписки.
В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №....
22.01.2014 банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 55706,82 руб. не позднее 21.02.2014, однако требование не исполнено.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и по состоянию на 29.04.2025 года составляет 55707,00 руб.
На основании вышеизложенного, просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности за период с 21.08.2012 по 29.04.2025 по договору <***> от 21.08.2012 в размере 55707,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.
Истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметками «истек срок хранения», что в силу статьи 165. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельствует о его надлежащем извещении.
Так, в соответствии с разъяснениями, данными в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Учитывая положения части 1 статьи 233, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 данного кодекса устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Правоотношения, возникшие в результате предоставления кредитной организацией кредита, регулируются также положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Судом установлено, что 21 августа 2012 года Жуковская (после заключения брака – ФИО1) обратилась в банк с заявлением – анкетой на получение карты, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении кредитной карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета, на основании которого между Акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и Жуковской (после заключения брака – ФИО1) был заключен договор №99346563 о предоставлении и обслуживании кредитной карты.
Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что она понимает и согласна с тем, что принятие банком ее предложения о заключении с ней договора о карте являются действиями банка по открытию ей счета; размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного банком в дату отражения на счете первой расходной операции, не будет превышать 300000 (триста тысяч) рублей; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться условия и тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; информация о номере открытого ей банком счета в размере установленного ей лимита будет доведена до нее в порядке, определенном Условиями; с момента заключения договора о карте к ее взаимоотношениям с банком в рамках договора о карте будет применяться тарифный план (являющийся составной частью тарифов), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Информация о карте» анкеты; ее предложение о заключении договора о карте может быть принято банком в течение 1 (одного года) с даты подписания ей настоящего заявления и передачи его в банк.
Подписав заявление о предоставлении карты, ответчик также подтвердила, что: ознакомлена, полностью согласна с редакцией Условий и Тарифов, действующих на дату подписания ей заявления, их содержание ей понятно; свое согласие с размером процентной(-ых) ставки(-ок) по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте; дала свое согласие на получение как от банка, так и от третьих лиц, действующих по поручению банка, с помощью любых средств связи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной связи, электронной почты, SMS-сообщений) предложений воспользоваться услугами (продуктами) банка и/или третьих лиц, рекламной информации (в том числе о вышеуказанных продуктах); просит банк не открывать ей счет в случае, если банк примет отрицательное решение о заключении с ней договора о карте либо примет решение не выпускать ей карту; подтвердила банку действительность и достоверность сведений, сообщенный ей банку в анкете и иных документах, и не возражает против их проверки банком; предоставила право банку списывать без ее дополнительных распоряжений денежные средства со счета и любых других ее банковских счетов, открытых в банке, в погашение ее денежных обязательств по заключенным (как до даты подписания ею настоящего заявления, так и после такой даты) между ей и банком договорам, включая договор о карте, на что дает свое безусловное согласие (акцепт); подтвердила, что она ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте; предоставила банку право на составление банком от ее имени расчетных документов для осуществления операций по счету; согласна с правом банка уступить (передать) права (требования) по заключенному между ей и банком договору о карте любым по выбору банка третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности; поняла и согласилась с тем, что в случае неисполнения ей обязательств, вытекающих из договора о карте, и обращении банка в судебные органы может быть использована процедура взыскания задолженности в порядке вынесения судебного приказа также в суде, а котором подлежат рассмотрению споры о взыскании денежных сумм, возникающих между ей и банком из договора о карте или в связи с ним.
Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются настоящее заявления ответчика, условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский стандарт», с которыми заемщик ознакомлен и согласен.
В соответствии с Тарифным планом ТП 57/2, действовавшим на момент заключения договора, ФИО1 предоставлен кредитный лимит по карте.
Размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного(-ых) платежа(-ей) и иных платежей в соответствии с условиями – 36% годовых; плата за выдачу денежных средств: в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка в пределах остатка на счете – не взимается, за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей); плата за оплату товаров с использованием карты (ее реквизитов) – не взимается; плата за направление клиенту счета – выписки на бумажном носителе почтовым отправлением – 15 рублей; минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 рублей; 2-й раз подряд – 500 рублей; 3-й раз подряд – 1000 рублей; 4-й раз подряд – 2000 рублей; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете – 3% годовых, комиссия за сверхлимитную задолженность – не взимается; льготный период кредитования – до 55 дней, неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки.
В соответствии с пунктами 4.8, 4.9, 4.10, 4.13, 4.17, 4.18, 4.20, 4.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит, в том числе, все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, и прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до ведения клиента. Задолженность на конец расчетного периода, указанная в счет-выписке, включает: сумму основного долга на конец расчетного периода, а также сумму сверхлимитной задолженности (в случае ее возникновения), сумму процентов за пользование кредитом, начисленных банком по последний день расчетного периода включительно и неоплаченных клиентом, сумму неоплаченных клиентом плат и комиссий, рассчитанных по последний день расчетного периода включительно, сумму иных платежей, подлежащих уплате клиентом (при наличии таковых). Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. В случае, если в срок, указанный в счете – выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа, при этом: разница между размером минимального платежа и суммой фактически размещенных клиентом на счете в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был составлен счет-выписка, денежных средств определяется как неоплаченная часть минимального платежа. Под суммой фактически размещенных клиентом денежных средств понимаются все суммы, поступившие на счет в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был составлен счет-выписка, а также остаток денежных средств на счете на начало вышеуказанного расчетного периода (при наличии такового); в случае размещения клиентом на счете неоплаченной части минимального платежа пропущенный ранее минимальный платеж считается оплаченным полностью, а клиент считает исполнившим минимальный платеж. В случае последующих пропусков клиентом минимальных платежей их отсчет начинается с первого пропуска; вторым/третьим и т.д. пропуском подряд считается пропуск оплаты минимального платежа при уже имеющихся соответственно одному/двух и т.д. пропущенных клиентом подряд минимальных платежах. Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки). Днем выставления заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления его клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п.4.17 условий. Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета – выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете – выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете – выписке, за каждый календарный день просрочки.
Согласие с вышеперечисленными документами, а также уведомление об ознакомлении с содержанием перечисленных документов, отражены непосредственно в заявлении ФИО1, подписанном ей собственноручно.
Истец открыл ФИО1 счет №... и выдал карту №..., тем самым совершил действия по принятию (акцепт) предложения (оферты) истца и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***>.
Впоследствии банк осуществлял кредитование открытого на ее имя счета.
Фактическое исполнение банком и принятие банком оферты подтверждаются выпиской из лицевого счета №... и информацией о движении денежных средств по договору №99346563.
В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ, услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.
Факт заключения кредитного договора №99346563 от 21 августа 2012 года, пользования кредитной картой ответчиком не оспорены.
Обратившись в суд с требованием о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, истец указал, что по условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки.
Материалами дела подтверждается, что в нарушение указанных положений ФИО1 допускала просрочки внесения минимального платежа, то есть не размещала на счете карты денежные средства, которые могли быть списаны банком в счет погашения задолженности по предоставленному кредиту, таким образом, не исполняла надлежащим образом обязательства перед банком.
Условиями договора предусмотрено, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки.
В связи с этим 22 января 2014 года банком сформирован заключительный счет – выписка, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 55706,82 рубля не позднее 21.02.2014 года.
Доказательства исполнения ФИО1 требования банка в материалах дела отсутствуют.
Согласно представленному истцом расчету, за период с 21.08.2012 года по 29.04.2025 года у ответчика перед банком образовалась задолженность в общей сумме 55707,00 рублей, что подтверждается расчетом сумм задолженности по договору №99346563 от 21.08.2012 года.
Подход, примененный истцом при исчислении задолженности ответчика по основной сумме долга, процентам и платам соответствует требованиям действующего законодательства, условиям договора о карте, является арифметически правильным.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств погашения задолженности перед банком ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено.
Как следует из п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.
Принимая во внимание вышеуказанные разъяснения, учитывая, что ответчик о пропуске срока исковой давности не заявляла, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения последствий пропуска срока по требованиям истца, заявленным к ответчику.
Таким образом, руководствуясь положениями статей 309, 310, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №99346563 от 21.08.2012 года в сумме 55706,82 рублей.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно платежному поручению №62353 от 29.04.2025 года истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей 00 копеек.
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.
Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДАТА (паспорт №...) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №99346563 от 21.08.2012 года за период с 21 августа 2012 года по 29 апреля 2025 года в размере 55707 (пятьдесят пять тысяч семьсот семь рублей) 00 копеек.
Взыскать с ФИО1, ДАТА (паспорт №...) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.А. Василькова
Мотивированное решение суда составлено 1 августа 2025 года