Дело № 2-11022/2023

УИД № 16RS0042-03-2023-000128-11

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

31 августа 2023 года город Набережные Челны

Республики Татарстан

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Вахитовой Е.М.,

при секретаре Семёновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее ИП ФИО1) обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 22 апреля 2013 года между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО2 был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №..., по условиям которого банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности в размере 110 000 рублей сроком на 24 месяца с процентной ставкой 20 % годовых.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

На основании договора уступки права требований (цессии) ... от 29 сентября 2015 года ПАО «Московский Кредитный Банк» передало свои права (требования) по указанному кредитному договору ООО «Амант», которое, в свою очередь, уступило право требования ООО «Долговой центр МКБ» (впоследствии переименовано в ООО «Долговой центр») на основании договора ... от 19 октября 2018 года, а ООО «Долговой центр» - ООО «АЛЬТАФИНАНС» по договору ... от 11 марта 2022 года.

ООО «АЛЬТАФИНАНС» по договору уступки прав требования ... от 11 марта 2022 года уступило ИП ФИО1 права (требования) по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Истец просит взыскать с ответчика сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25 сентября 2015 года в размере 109 780 рублей 01 копеек, сумму неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию на 25 сентября 2015 года в размере 47 060 рублей 97 копеек, сумму процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 26 сентября 2015 года по 21 декабря 2022 года в размере 158 925 рублей 36 копеек, неустойку по ставке 1 % в день рассчитанную за период с 26 сентября 2015 года по 21 декабря 2022 года в размере 100 000 рублей, проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 109 780 рублей 01 копеек за период с 22 декабря 2022 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1 % в день на сумму основного долга в размере 109 780 рублей 01 копеек за период с 22 декабря 2022 года по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в отзыве на исковое заявление просил отказать в удовлетворении искового заявления, ссылаясь на пропуск срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По делу установлено, что 22 апреля 2013 ФИО2 обратился в ОАО «Московский Кредитный Банк» с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания, в котором просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, предоставить кредит и с этой целью установить лимит кредита. В заявлении указал, что ознакомлен с договором, памяткой «О мерах безопасного использования банковских карт», тарифами банка; получил от банка всю необходимую информацию об оказываемых им услугах, позволившую осуществить правильный выбор услуги и принять осознанное решение о заключении договора (в том числе о размере лимита кредитования, порядке и сроках погашения задолженности, тарифах).

На основании указанного заявления банк заключил с ФИО2 договор комплексного банковского обслуживания №..., открыл ответчику банковский счет, выпустил карту, установив лимит кредитования в размере 110 000 рублей.

Согласно условиям договора лимит кредитования устанавливается на срок действия выбранной заемщиком банковской карты и составляет 24 месяца, процентная ставка по кредиту составляет 20 % годовых. Погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно путем внесения обязательных платежей, последний платеж подлежал внесению 30 апреля 2015 года.

Банковская карта получена и активирована ответчиком, с использованием карты ответчиком совершались расходные операции, что следует из выписки по лицевому счету.

Заемщиком обязательства по внесению ежемесячных платежей надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность.

29 сентября 2015 года между ОАО «Московский Кредитный Банк» (цедент) и ООО «АМАНТ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии) ..., по которому уступлены права требования в отношении ФИО2

19 октября 2018 года ООО «АМАНТ» (цедент) уступило право требования к ответчику ФИО2 ООО «Долговой центр МКБ» (впоследствии переименовано в ООО «Долговой центр») на основании договора ....

10 марта 2022 года между ИП ФИО1 (принципал) и ООО «АЛЬТАФИНАНС» (агент) заключен агентский договор ..., по которому агент обязался по поручению принципала совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» права требования дебиторской задолженности физических лиц, принадлежащие ему на основании договоров, договоров уступки прав требований, иных первичных документов, подтверждающих возникновение обязательств должника перед ООО «Долговой центр», а также судебных актов и исполнительных листов.

На следующий день (11 марта 2022 года) ООО «Долговой центр» (цедент) и ООО «АЛЬТАФИНАНС» (цессионарий) заключили договор уступки прав требований (цессии) ..., в соответствии с которым цедент уступил цессионарию имущественные права (требования), в том числе, к ФИО2 по кредитному договору №....

В тот же день ООО «АЛЬТАФИНАНС» уступило ИП ФИО1 права требования к ФИО2 на основании договора уступки прав требований (цессии) ....

Согласно расчету истца по состоянию на 21 декабря 2022 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет: невозвращенный основной долг 109 780 рублей 01 копеек, неоплаченные проценты по ставке 20 % годовых 47 060 рублей 97 копеек, проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанные за период с 26 сентября 2015 года по 21 декабря 2022 года 158 925 рублей 36 копеек, неустойка по ставке 1 % в день рассчитанная за период с 26 сентября 2015 года по 21 декабря 2022 года в размере 100 000 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №1 по судебному району города Набережные Челны Республики Татарстан от 24 ноября 2022 года отменен судебный приказ ... от 14 июня 2022 года (л.д.32).

При рассмотрении дела ответчиком заявлено о пропуске истцом сроков исковой давности.

В соответствии со статьями 195, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

В соответствии с пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно условиям кредитного договора от 22 апреля 2013 года срок действия кредитных обязательств составляет 24 месяца, то есть по 22 апреля 2015 года, погашение кредита осуществляется путем внесения в последнее число календарного месяца ежемесячного платежа по кредиту, дата первого платежа – 31 мая 2013 года, дата последнего платежа – 30 апреля 2015 года.

Таким образом, исходя из условий договора, приведенных правовых норм и разъяснений, срок давности в данном случае исчисляется отдельно по каждому ежемесячному просроченному платежу. Срок исковой давности по платежам за 2014, 2015 годы истекает в 2017, 2018 годы соответственно.

Из материалов дела следует, что истец 1 июня 2022 года обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Вынесенный мировым судьей 14 июня 2022 года судебный приказ отменен 24 ноября 2022 года (период осуществления банком судебной защиты составил 5 месяцев 23 дня).

С настоящим иском в суд истец обратился 30 декабря 2022 года.

Однако на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности уже истек.

Доказательств, подтверждающих изменение лимита кредитования в период после 22 апреля 2015 года по согласованию с клиентом в порядке, установленным договором, а в последующем и изменение полной стоимости кредита, истцом, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

При этом перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен по всем платежам, в связи с чем, в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 22 апреля 2013 года отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись Е.М. Вахитова