Решение по делу № 2-1542/2025 от 24.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело №2-1542/2025

24RS0024-01-2025-001489-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2025 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Койновой Д.А.,

при секретаре Горбуновой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условий кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Наследники умершего в соответствии с гражданским законодательством несут обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору. Задолженность ФИО1 по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 10 168,38 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 10 168,38 руб., просроченные проценты - 0,00 руб., штрафные проценты - 00,00 руб.. В связи с чем истец просит взыскать с наследников ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 10 168,38 руб., сумму уплаченной госпошлины в размере 4 000 руб.

Протокольным определением суда от 02.06.2025 для участия в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО1, несовершеннолетний ФИО2

Протокольным определением суда от 22.07.2025 для участия в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО Банк ВТБ.

Протокольным определением суда от 18.08.2025 для участия в деле в качестве ответчика привлечено МТУ Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Представитель соответчика Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Третье лицо ФИО1, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно, надлежащим образом, заказным письмом с уведомлением, которое возвращено в суд по истечении срока хранения, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств, возражений не представила.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО)в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом, с учетом поступивших ходатайств.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, по общему правилу. Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, т.е. основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. п. 1, 4).

Способы принятия наследства изложены в ст. 1153 ГК РФ. Так, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В п. 34, п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключен договор кредитной карты №, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, в рамках которого на имя клиентам была выпущена кредитная карта №******1915, с лимитом задолженности 700 000 руб., ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

04.07.2024 АО "Тинькофф Банк" переименовано в АО "ТБанк".

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Договором предусмотрен тарифный план: ТП 7.27, в соответствии с которым, лимит задолженности до 700 000 руб., процентная ставка по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, процентная ставка на покупки составляет - 29,9% годовых, на снятие наличных, - 49,9% годовых; установлена плата за обслуживание карты в размере 590 руб.; комиссия за операции получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей; переводы через сервисы Тинькофф до 50 000 рублей бесплатно, прочих случаях 2,9 % плюс 290 рублей; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию: оповещение об операциях - с абонентским номером Тинькофф Мобайл 59 руб. в месяц, в прочих случая 99 руб. в месяц, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей.

При заключении договора ответчик также выразил волю на включение его в программу страховой защиты. Страховым риском в соответствии с условиями договора коллективного страхования по программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней от 04.09.2013 № КД-0913, заключенному между АО "Тинькофф Банк" (на момент заключения договора ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы") и АО "Тинькофф Страхование" (на момент заключения договора ОАО "Тинькофф Онлайн Страхование") страхования, к которому был присоединен ФИО1 одновременно с заключением кредитного договора, является, в том числе "смерть в результате несчастного случая" и "смерть в результате болезни", выгодоприобретателем по договору является Клиент банка, а в случае его смерти - его наследники.

До заключения кредитного договора, Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услуг.

При этом из материалов дела видно, что банк надлежащим образом выполнил обязательства, выдав заемщику банковскую карту.

Моментом заключения кредитного договора в соответствии с п. 2.4 УКБО, а также ч. 9 ст. 5, ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условий), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

Пунктом 3.12 Общих условий определено, что кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и /или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Обращение в Банк для активации карты означает согласие клиента с предоставленными ему индивидуальными условиями договора и Тарифами.

Согласно пункту 5.1 Общих условий лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Пунктом 5.11 Общих условий установлено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Согласно пункту 8.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.

В соответствии с п. 3.9 Общих условий кредитования в случае наличия не оплаченных в срок Регулярных платежей, Клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов, помимо суммы очередного регулярного платежа.

Согласно п. 4.2.2 Общих условий кредитования, Клиент обязуется погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока.

Согласно условиям заключенного между сторонами договора Банк ежемесячно формирует и направляет клиенты счет-выписку.

Согласно Общим условиям счет-выписка направляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному в заявлении-анкете (п. 5.9). При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (пункт 5.10).

В соответствии с условиями пункта 7.2.3 УКБО клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете выписке, клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом.

Как следует из Заключительного счета, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составила 10 168,38 руб., из которых: основной долг - 10 168,38 руб., просроченные проценты - 0,00 руб., иные платы и штрафы - 00,00 руб. После указанной даты начисление процентов, штрафов не производилось. В Заключительном счете указано о расторжении кредитного договора в связи с неисполнением его условий и истребовании всей суммы задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет 10 168,38 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 10 168,38 руб., просроченные проценты - 00,00 руб., комиссии и штрафы - 00,00 руб.

Расчеты задолженности, представленные истцом, судом проверены, их достоверность и арифметическая составная ответчиками не была оспорена, в связи с чем, они представляются суду правильными, так как содержат алгоритм расчета задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

Согласно материалам наследственного дела - круг наследников ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не определен. Само наследственное дело открыто по заявлению кредитора ПАО «ВТБ».

Согласно сведениям АО «Райффайзенбанк», АО «БМ-Банк» (ПАО Банк ФК Открытие), ПАО «Московский кредитный банк», Банк ГПБ (АО), АО «Россельхозбанк»,

ПАО «Росбанк», АО «Альфа-Банк», ФИО1 лицевых и иных счетов не имеет, в том числе закрытых, клиентом указанных банков не является.

Согласно сведениям ПАО Совкомбанк, на имя ФИО1 значатся закрытые счета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток составлял 0 руб.

Согласно сведениям ПАО Сбербанк, на имя ФИО1 значатся два открытых и один закрытый счета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток составлял 0 руб.

В информационной базе данных АИС ГИМС Центра ГИМС ГУ МЧС России по Красноярскому краю на имя ФИО1 маломерные моторные суда ранее и по настоящее время не зарегистрированы, согласно информационной системы Службы на территории Красноярского края за ФИО1 самоходная техника не регистрировалась.

Согласно сведениям, предоставленным ОСФР по Красноярскому краю, ФИО1 не являлся получателем пенсии (иных выплат).

Из сообщения Межрайонной ИФНС России №8 по Красноярскому краю от 27.05.2025 следует, что сведения о регистрации ФИО1 в качестве руководителя и учредителя организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации, отсутствуют, не состоит на учете в налоговом органе в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход, как и отсутствуют сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Согласно ответу Канского территориального отдела агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края на запрос от 22.05.2025 не найдены записи актов о расторжении брака между ФИО1 и ФИО1, имеется запись акта о заключении брака №926 от 30.11.2010 между ФИО1 и ФИО1, а также о рождении ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, родителями которого является умерший ФИО1, и третье лицо ФИО1

Согласно ответу РЭО ОГИБДД МО МВД России «Канский» на запрос по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 значилось ТС MAZDABONGO г/н №, 1988 г. выпуска с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ прекращение регистрации в связи с наличием сведений о смерти физического лица. Сведений о новом собственники указанного автомобиля в Госавтоинспекции не имеется.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН отсутствуют сведения о правах ФИО1 на объекты недвижимости.

Разрешая заявленные исковые требования, суд учитывает, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества, возможно взыскание кредитной задолженности с наследника в пределах стоимости наследственного имущества. Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

В силу п. 2 ст. 1151 ГК РФ выморочное имущество (жилое помещение), находящееся на соответствующей территории, переходит в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа (муниципальная собственность). Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (федеральная собственность).

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Суд учитывает, что наследники с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращались, свидетельство о праве на наследство по закону (завещанию) не выдавалось, согласно справке нотариуса ФИО3 от 26.01.2024 наследственное дело закрыто в связи с отсутствием наследственного имущества.

Поскольку требований к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва не предъявлено, а наличие выморочного движимого наследственного имущества не установлено, суд полагает необходимым освободить Межрегиональное территориальное управление от обязанностей ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать.

Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва от обязанностей ответчика освободить.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Д.А. Койнова

Копия верна. Судья Д.А. Койнова

Мотивированное решение изготовлено 24.09.2025